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刚才在我爱记账的专栏中看到有人问大家买了保险吗，他自己买了保险却不知道这些保险到底有何作用，作为一个保险的用户和保险的拥护者，在这里发表一些我自己对保险和购买保险的看法，大家可以一起来讨论一下哦！ 我大概上初中的时候家里开始购买了保险，一些是人情推销的，还有一些竟然是我爸妈主动找人购买的。很多人都不相信保险，但我家确确实实是保险的受益者。首先就是老爸在公司提倡购买的职工家庭财产的团体险，每年每户公司交3块钱，碰上一次雷击把家里电器全部烧坏，都是保险公司找人上门维修了，这3块钱真是值了，不过现在的物价水平肯定是不止这么多了。然后就是爸爸的腿意外受伤和一次生病住院，很大一部分都是保险公司报销，所以也觉得挺好。基于这些，我们全家人对保险都是持肯定的态度的，但是毕竟不是很了解，条件也不是非常好的，也就零散购买了一些大病保障和养老的保险。 等到我刚工作了，也有意识的去对保险做些了解，婚后不久就给老公买了一份含有大病保障，意外和住院医疗的综合保险，因为老公是家里顶梁柱啊，所以他当先。买了半年左右，老公的膝盖疼痛难忍，去医院检查貌似是叫鼓膜发炎得住院治疗，一周左右的时间，近3000的医疗费最后最后保险公司后自己也就花了200多，开心啊~真是买对了！ 现在我也对购买保险有了自己的一些看法和了解，大家不妨看看再做评论： 首选意外险吧 意外这个东西谁都说不准，每年缴费也就100多，一旦发生意外（什么摔伤，碰上，被小动物咬到），发挥的就不止是100块的作用了，因为很多中间都包含了意外医疗的费用。如果不幸跟家人说拜拜了，那赔偿的钱算是给家人一些小小的保障了，我个人觉得买一份比平安符实在得多！有人说一两百块也是钱，不过我觉得如果按每年100块计算，买30年，全部投入也就3000块，没有发生意外就当3000块保我30年的平安，不多吧？ 其次是大病保障 这年头自然死亡的人基本是少之又少了，大部分的都是的了癌症。所以我觉得购买一份能够有大病保障的人寿保险也很必要。不管你治疗不治疗，只要是保险合同中所提及的大病，只要拿到医院的确诊书就能获得赔偿。对于自己的家庭和病情多少是有作用的。不过这里说的大病不能是你以为的，而是保险公司书面做出承诺的 再是住院医疗 我们很多人都有社保，一般的门诊和住院都能报销一部分，购买商业保险的住院医疗只是算一个补充。不过如果你没有社保，一般的城镇居民有城镇的居民医疗保险，大概是100多吧，然后农村有合作医疗，这些都是作为公民国家为我们做的基本保障，不要舍弃哦。商业保险的医疗险一般保险公司都是赔钱的，所以很多必须在购买了主要的人寿保险后附加。如果在一年间没有任何病痛，那恭喜你，就当是给庙里添了香油钱保平安吧！一年大概是200-500左右，不同的公司价格不一样。有些还有住院补贴，每住一天补贴多少钱，然后有限额。在这里有些要注意的就是医疗费的报销不是你用多少就作为基数，而是看你所用的药中属于医保范围的药才算；另外这些费用是分了很多项目的，例如：某公司的年度住院医疗报销费用是10000元，它可能细分的就是手术费5000，西药费1000，检查费2000，中药费2000，所以要看你自己的住院清单的分类来算。 然后的就是养老保险和分红险了 在年轻又有剩余的时候存一点钱在保险公司，留着自己养老时取来用或者留给子孙都没什么不好。 如果想要赚钱的话，分红险及需要你交的保费很高才看得出收益了，我自己没啥好剩余的，所以自己只是注重保障的保险，毕竟买保险的初衷不是赚钱！ 儿童险很多人喜欢给自己的宝宝买保险，虽然是没错，但是一个家庭首先得保障家里的顶梁柱，一旦他出了意外或者病痛，整个家庭都陷入困境，那就麻烦大了。不过有些保险有保费豁免（也就是被保障的是未成年人，一旦出钱的爸爸妈妈发生变故不能继续缴纳保费，保险公司会认定后面的合同继续有效），这个是需要另外交一点点的钱在其中的，通常是十几或者几十块吧。 还有一个问题是，保险公司对于未满18岁的未成年人的死亡赔偿是有限额的，通常是10万块吧，这是近两年提升的，以前是5万（貌似北京，上海，广州等几个大城市是以前是6万，现在的还有待查证），所以即便你投保的保额再多，在死亡赔偿上也不能超过这个额度，这个要根据保险的条款来，如果给宝宝买保险的话可以问一下。保险的责任也分成年和未成年的，理赔是不一样的，买时要注意。 另外是说宝宝出生投保，等到读书，创业和结婚时都能领取一部分用的，我也当这种是储蓄型的，有能力可以购买。 注意事项： 保险是越早买保费越低，所以当你意识到要买保险的话，一定要尽早哦。保险公司对于年龄的认定是根据身份证来的，早一天，晚一天的保费价格会有所不同同的。其次就是关于身份证号码，一定要在投保的时候写清楚了，一个数字的差别，保单的更改等处理上会面临很大的麻烦的，通常需要到公安局证明这个错误的号码所说的人就是你，公安局不一定会买这个帐哦！ 突然想起来保险单的另一个作用，也就是应急的贷款！这是近期坐的士，的士师傅提醒我的。 他家保单很多，而且保险费都很高，差不多每一期要交18000左右，已经交完10年的了，也就是说他家这张保单已经缴纳了18万左右的保险费。因为他急需用钱，于是他就拿自己的保单去保险公司贷款，这个贷款是短期的，貌似费率和银行差不了多少，并且听说是不用每月都还，半年一次，关键是很便捷，比起银行来方便多了。保险公司好像是说可以按照保单当年所对应现金价值的70%来进行贷款吧（注意哦，是保单当年所对应现金价值 ，不是保险公司提供的保险额度）。这个功能也是保险公司为了投保的用户一时间拿不出钱来，为了保单继续有效而提供的一个功能，因为中途保险退保是非常吃亏的。现金价值这东西，在合同的前几页有个专门的现金价值表，可以查找到对应的数字，一般比你累积交的保费是要低的~ 不过通常我们投保的钱不会有这位师傅这么多，但应急的话，也不失为一种办法哦！ 最后我来说说大家对保险的一些误解！！相信很多人说保险是骗子，我到是不这么认为。出现这种情况的最常见的原因就是保险推销员为了自己业绩误导客户，其次就是因为客户对于自己购买的不了解。销售人员的误导就不用我说了，夸大其词让客户觉得能赚钱，其实取不出，取出来要亏钱。还有就是很多人买保险都是亲戚朋友推销，到底自己买了什么保险，有什么作用一概不知。 下面两种例子：1.本人购买了一份养老保险，也就是在到了一定的年龄以后才能取出钱来的那种， 某天因为车祸住院，我觉得自己买了保险应该有得赔偿，但事实是我没有购买意外险，不能赔偿；2.我购买了一份意外险，其中是包含意外医疗的，也许当时保险销售员当时告诉我住院时有得赔偿的，于是某天我阑尾发作要到医院动手术住院，这下我想到了保险，但是对不起，意外保险是要求外来的，非本意的事件，阑尾炎属于自身的疾病，除非你购买了住院医疗的保险才有得报销。 这些都是一些简单的例子，界定起来很简单那，但是有些客户与保险公司的法律纠纷就麻烦得多了，主要是大家对于一些理赔的界定与保险公司不符合，并且合同书面也说得不是那么清楚的情况下，那种我也搞不清楚了！ 不过相信就我对保险的这些了解应该能帮到很多人了吧。如果还有更专业的人事看过觉得有误的话，记得要提出来哦，让我们更加了解保险，为自己谋福！ |
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