年薪百万与财务自由的距离有多远？

 如果你年薪百万，你会做什么 ? 这样的白日梦，相信不少人都做过。可是在中国，到底有多少钱才算财务自由 ? 当朋友把这个话题抛给我的时候，我觉得还真需要仔细想一想。 一、年薪百万是什么收入概念 1、 年薪百万的税后收入究竟是多少。 如果合法纳税的话，各地社保公积金政策不同，一般来说，税后是 70 万出头。所以，年薪百万第一个感觉就是，缴税缴的肉疼。想象一下年缴税 25 万 + 的感觉 ...

年薪百万与财务自由的距离有多远？

如果你年薪百万，你会做什么 ? 这样的白日梦，相信不少人都做过。可是在中国，到底有多少钱才算财务自由 ? 当朋友把这个话题抛给我的时候，我觉得还真需要仔细想一想。

一、年薪百万是什么收入概念

1、 年薪百万的税后收入究竟是多少。

如果合法纳税的话，各地社保公积金政策不同，一般来说，税后是 70 万出头。所以，年薪百万第一个感觉就是，缴税缴的肉疼。想象一下年缴税 25 万 + 的感觉吧，每年损失一辆迈腾。规范一点的公司每年都会给员工发税单，手里拿着税单，不停的肉疼。

但是即使再高大上，再规范的公司，多多少少也会通过一些比如车补房补饭补外派补这种形式来规避一下税务问题。别小瞧这种补助，一个月也有可以搞到两三万没有问题。玩的大的公司还会用咨询费等各种方式贴补，有的在香港发一部分工资，只是你的想办法自己把钱搞进来。

所以，我们假设年薪百万税后收入大约 80~85 万左右。

2、 他们开什么样的车。

年薪百万的人，基本上不会开宝马 3 或者奥迪 A4 这样的车了。起步是比如宝马 5、X3、奥迪 Q5、奔驰 E、GLK、路虎神行或者极光一类的，喜欢越野的大切牧马人也都是不错选择。总之，大概是 9 个月到一年的工资。我也见过咬着牙买个什么阿拉伯版美规版 X5 的，或者什么乞丐版奔驰 ML 的，4s 店试驾的二手宝马 GT 的。不过还是前者多：宝马 5、奔驰 E 为代表。

养这车一年大概要花多少钱呢 ? 保险一万五是起步价，买这车的三者险大都 50 万起步，万一买个大排量的，车船税就三千多，保养、维修、加油，轻轻松松一年三万块就不见了。

总结来说，到了年薪百万，都有一定级别了，开便宜车会被别人奚落。当然他们也不会开得起宝马 7 系或者 X6 一类的。

3、他们都去什么地方旅行。

一般来说打工仔们都是都是公众假期出行，小孩上学的那些要凑孩子们的寒暑假。所以他们也不会去丽江凤凰，自驾西藏那种文青干的事也只是少数人会去做。

一般来说，去个东南亚，B 格略显低了，或者偶尔也会有人住的打折的普吉岛 Bulgari 之类的。大部分时候是欧洲美国新西兰澳大利亚这样的地方。若是去个大溪地 8 天六夜，或者穿过半个地球去个复活节岛，应该就超预算了。

总结，一般旅行双人预算 4~5 万，5~10 万就得发朋友圈炫耀了。另外一说，自费出行的话，他们不会买头等舱。

4、他们的消费。

去超市的话，基本不会有人比较价格了，或者比较一番之后就买了最贵的。服装品牌的话，一般都是在欧美奥特莱斯买打折的巴宝莉纪梵希古驰普拉达，鞋子大概是菲拉格慕和杰尼亚一类的。买个驴牌香牌还是要咬咬牙。爱马仕除了皮带和丝巾基本和他们绝缘，偶尔有人送个卡地亚的烟灰缸，也就如此了。

5、他们住什么房子。

这个最难说，因为各地房价差别很大。京沪深而言，400 万左右吧。

6、他们大概什么年纪。

前两天我这有一个小女孩离职，被一个同行高价挖走，税后号称 70 万，那也就是税前百万了。那个女孩子是中南财大的本 + 小硕，工作第三年，今年已经 28 岁了，这已经是资质非常好的人了。 ( 当然了，我是实在不相信最后她能拿到这个钱的。 )

我认识并且非常熟络的人里，不熟的人不算，我了解到的，最小的是 27~28 左右。大部分还是得 32 岁以后，即工作十年的人中，发展比较好的那一拨。

7、婚姻家庭感情状态。

一般来说都是已婚了。有小孩的大都想着考虑再生一个，反正也养得起。老婆要么赋闲，要么做点小生意，要么在家带孩子，要么有一份特别安稳的工作，比如银行什么的。偶尔也有老婆特别有事业追求的，这种情况特别少。因为大部分年薪能到百万的男人，家里没人照顾基本是不可能的。

我觉得我讲这个是比较普遍的情况了。别跟我举例谁谁谁虽然年薪百万但是也还去菜市场和大妈砍价，我相信这一定是个案，年薪百万的人都知道自己的时间有多么的宝贵。活的挺辛苦的，一年下来能攒 60 万算是极好极好的了，很多人还房贷一年还个 20~40 万很正常。我认为一个年薪百万的人，正常开销下一年能攒 40 万已经是超级理财选手了。

结论：看来，年薪百万与财务自由还有相当的距离。即使你获得了百万年薪，还需继续努力啊 ! 当然，年薪百万还得看你住在哪个城市，各地物价和感受差异不小。

二、那么，财务自由的门槛有多高

一时兴起，我把这个问题 ' 发包 ' 给了几个不同行业的朋友，想听听他们的看法。

在银行就职的朋友 L 先生想了十分钟，给了我如下答案：可支配现金的年无风险收益两倍于家庭的年度开支，即可达到初步的财务自由。这位朋友认为的年无风险收益率在 3% 左右，接近银行一年期定存利率。按照这个标准，如果家庭年度支出是 20 万元，达到财务自由的标准是拥有 1300 万人民币左右的可支配现金流。

同样的问题，在世界 500 强企业做销售的朋友 W 的回答是：至少两套无贷款的不动产 ; 流动现金达到 500 万元以上 ; 工作稳定，年入 100 万元以上。以上条件同时满足。

在一家资产管理公司任营销总监的 Q 认为，在上海实现财务自由，需要满足三个条件：一是，不缺钱，有能提供全家舒适生活的财务支撑。包括全家衣食住行的基本支出、医疗及保险支出、小孩的教育、一家人的出游及兴趣爱好类的消费、老人的赡养 ; 二是，能做自己想做的事，工作不只是为了赚钱 ; 三是，不论当下是否工作，挣钱的能力要一直在。即使现在的经济情况够好，也要保证这个状况能持续，不会因为资产缩水或行业变迁等原因导致现金流减少。

在 Q 先生看来，以前说三十年河东三十年河西，现在世界变化快得多，可能五年就是一个轮转，要一直保持好的工作和经济状态，并不容易。而财务自由，必定要保证能有源源不断的现金流 ' 活水 ' 注入。如果一定要把这三个条件折算成一个具体的金额，应该是拥有至少 4000-5000 万左右的现金及金融资产。

三、财务自由如何实现 ?

令人遗憾的是，财务自由这件事，和这个名词本身一样高大上。少数的幸运者，也许在前十年间的房产疯狂升值中，实现了暂时的财务自由，但更多人终其一生都只是在追赶阶段，最终能到实现这一愿景者，少之又少。

并且，当下国内的投资环境，也没有太多可以实现财富较快增值的好产品。投资股票的，不亏钱算好的 ; 货币基金和国债虽然相对稳健，但收益率还是偏低 ; 一度火热的房产信托，风险也越来越大，并不适合一般人尝试。在这样的大环境下，要实现财务自由，谈何容易 ?

因为本行是做投资，所以 Q 先生接近财务自由目标的办法，主要还是集中在投资这一块，希望能在精力旺盛时多赚一点。在工作中，他会接触到不同的投资项目，参与每一个项目的过程都是学习的过程，比如这个公司的财报怎样、基本面如何等等。在这个过程中，就可以发现一些相对而言风险小且收益较高的项目。

到目前为止，Q 先生的投资是固定收益类产品和浮动收益类产品对半开，其中固定收益类产品是类似于信托的产品，年化收益率在 10%-12% 左右 ; 浮动收益类产品以股票为主，有时也会跟着公司的投资项目跟投一些产品，主要是股票定向增发类的产品。

当然，任何的投资都是有风险的，高收益产品自然伴随着更高的风险。尽管能比一般人掌握更全面精准的信息，但对自己所能承受的风险，Q 先生还是有个基本的评估。

身为世界 500 强销售的 W，他向财务自由靠近的做法，也许值得更多人参考： 1. 更努力地工作 ;2. 现金充分投资理财 ;3. 提升自己。而且据我所知，W 目前确实正在上海的一所名校读 EMBA。

有意思的是，另一位加入我们的讨论的朋友 S，认为财务自由是个伪命题。S 本身家底不错，小夫妻俩的家庭年收入在 90 万人民币上下，算得上小康水平。她说，觉得赚这些钱够用，从不会在花钱之时有太多顾虑，认为这就是一种财务自由。

相比之下，她的另一位富二代朋友，明明很有钱并且自己开公司，却总是在担心钱不够用，或者担心家庭遭遇什么变故会让他的财富急遽缩水。从这个角度来说，财务自由与否，和每个人的心理状态密切相关，金钱并不是唯一考量的因素。

我认同每个人的标准不一样，但财务自由绝不是一碗心灵鸡汤，它一定是和金钱息息相关的。即使是家庭年入 90 万的 S，他们的家庭收入主要源于工作所得，但一旦出现跳槽、有人生病导致工作不能维持等的情况，收入就无法保证。所以，仅仅是这样的条件，和财务自由还是有相当距离的。