文/ YodoSiran @简七 2015年，是自己人生当中的第二个本命年。 因为刚刚在感情问题上受到了小小的创伤（是又被踹了），Yodo今年变得非常非常的喜欢钱！！工作两年多了，从刚开始的每个月1100块的实习工资，到现在满打满算可以有7500-8000的账面收入，中间也没觉得自己有多缺钱。1000块的日子和8000块的日子过得基本无差。 可是今年刚过完年，盘算了一下自己今年的年度目标，想拿驾照然后买车、想考证，想旅游，这才沮丧的发现，原来当你真的要用钱的时候，钱是真的不够花啊！！ 最近，在简七上面看到了《理直气壮地爱钱》这个帖子，确认了自己没有病。于是，我也学西西给自己做了一个简单的财务规划，用数字和行动实现自己的土豪梦。嗯，感觉我的人生要开始任性了。 一、财务基本面首先，我想表明一下自己的立场。除非天降横财，否则我基本上只能靠劳动致富了。如果运气也算是一种实力，那么我要在运气到来之前，认认真真地搬砖。 1、 收入与支出 我在公司参加劳动到今年3月份刚好整整两年。年初刚涨过一次工资，25%的涨幅，羡慕吧。目前基本工资4000元，蛋疼不？由于工作性质，Yodo长期在外地出差。这样的话一个月还有3000多元的出差补助，加上加班费，再扣掉五险一金，每个月的账面收入在7500-8000之间。 谈完收入来谈支出。 作为一个管得住钱包的靠谱男青年，我的日常支出也就囊括在吃穿住用上面了。Yodo不太爱记账，但规律的生活节奏也可以有效地帮助我统计出自己的月消费额。 1500(吃销）+300（房租）+200（其他零星支出）=2000元 有人会问了，这么少，你的生活质量会不会很差？Yodo可以很负责任地回答你，我很帅，多余担心！！（根本毫无逻辑- - 、） 言归正传。根据公式：净收入=收入-支出=7800-2000=5800。结余率74%，很高，棒棒的！！ 以上理清了自己每个单位月的收支情况，方便下面以年为单位来做财政规划。 2、资产与负债 先看看资产吧。为了写好自己的财务规划，Yodo专门掏出了自己的各大银行卡，查询了每一个可能有余额的账号，做了一下资金归集。发现自己虽然银行卡蛮多的，可是存款就区区6800元RMB，根本没有钱多到一张银行卡都装不下啊。 6800，如果只算做生活储备金的话，那我的存款额只能从0记起了。 （Tip：生活准备金额度建议为3-6个月的日常生活支出） 存款是零，其实是有原因的。去年，在咱爸爸妈妈的亲情赞助下，自己也是掏空了所有积蓄，首付35W光荣的带上了房奴的称号。然后在自己的股票账户里，前后一共配置了2.7W的资产。靠着运气，目前市值在3.5W左右，25%的收益率。 由于股票的风险性及盈利的浮动，我打算将其封存当作隐形资产，短期内不会纳入财务规划中去，这个下面还要讲。 负债方面，手中有两张信用卡，交行的YOUNG卡和帅帅的中信I白金，配合上面的生活储备金足以应付日常消费，算做0负债。其实一张足以应付日常花销，申请中信I白金就是为了他那几次免费的机场贵宾服务冏，由于Yodo常常要出差，飞机票、火车票神马的就可以刷白金卡，一来不花自己的钱，公司实报报销，二来出门在外，也要摆摆谱嘛！ 最后就是每月必还的房贷2900元。商贷6.15%的利率，好痛苦！！不过，我已经向银行申请了公积金贷款，如果商贷可以转成公积金贷款的话，每个月就可以少还300块了，而且公积金也成了流动资产了，免得国家拿我的钱乱投资，我还一点儿好处都没有！！ 最后按单位年总结一下自己今年的财政规划吧。加上年终奖，目前我的年收入可以达到10W，花销2.5W，要还房贷3.6W。年初已经答应赞助弟弟2W买辆车，我自己也想学驾照0.3W，预计结余10-2.5-3.6-2-0.3=1.6W。 WHAT!!？？那我还想给自己购置一套正装，买点书啊，考个证，要是不巧再谈个恋爱啥的，我今年不是一毛钱都存不到了。现在大家终于知道我为什么觉得钱不够花了吧，这是真哩哇！ 二、财务指标 Yodo基本不会乱花钱，各项财务指标都很健康。 1、生活储备金 6800元的生活储备金，再加上两张信用卡，完全可以应付未来3~6个月的生活支出，生存能力 OK。 2、偿债能力 目前有2900元/月的房贷需要偿还，信用卡也可以保证足额还款，偿债能力OK！ Tip: 建议大家每月各类还款额不要超过月收入的40%，否则压力过大。Yoda的额度也在合理范围内） 3、个人储蓄率 根据公式个人储蓄率=1-个人总支出/可支配收入=1-5000/7800=35%。由于房贷导致自己的个人储蓄率由去年的72%直线下降到35%，不过房子也算是投资，依然觉自己棒棒哒！储蓄能力OK！ Tip: 建议大家能达到30%左右的储蓄率，包含房贷本金及基金定投等强制储蓄。当然如果你还没有任何储蓄习惯，不妨先从每月一发工资，就存下10%来开始改变吧^^ 4、保障能力 除了每月必交的五险，Yodo另外还有一份农村医疗保险，每个月5元，由父母代缴。 目前自己没有配置太多的商业保险，近期也不考虑增加这方面的配置。不过人生总有意外，Yodo觉得还是尽早将其提上日程，需要多在简七上面学习保险方面的知识，也帮助父母和姐姐配置合适的保险。为的就是在应对不可抗力時拥有一份强力的保障。保障能力，基本OK。 Tip: 作为家庭的经济支柱，还是建议Yoda及时为自己配置商业保险。欢迎来我们的保险课程学习一下，网易云课堂、百度传课中都有 三、财富增值价值的产生方式有两种，一种是劳动创造价值，另一种是资本创造价值. .. 1、 劳动致富 当前年收入10W起计，按年15%的平均增速计算，每年预计增收1.5W+。5年后年收入可以达到20W。（B=A×1.154） 实际上压力山大。加油加油！ 2、资本搬砖 前面提到了我的隐形资产。其实我试水股市才一年多，靠着比较好的运气，略有浮盈。目前收益率在25%，不过既然是投资，当然要追求高风险的高回报了，当前本金按3W起算，年化收益25%的复利，5年后资产应该能达到7W，实在是非常不够…… 当然我也不排除后期增加投入的可能性，Yodo一直在寻找人生当中的第一个10倍股，我不希望只靠运气来实现财富增值。我一直在学习股票的基本面，买了很多书籍，关于财务报表的、价值投资方面的，今年也会涉猎基金和P2P这两种略微低风险的理财方式，简七和雪球都是非常好的学习平台。 合理的资产配置，能够抵抗风险，实现财富稳定增长是我的终极目标。Yodo最喜欢的书就是《穷查理宝典》，在这里也推荐给大家。 由于基金自己还没有开买，等到资金充裕了就会入手，年化收益率预期在10%左右。暂且不提吧。 3、“意外”收入 由于今年对金钱的墙裂渴求，也深刻体会到钱不够用的囧。光靠固定工资是不可能快速致富的。我在这里还想特意提出一个意外收入的概念，所谓意外收入，可以是兼职、外快、稿费等等等等，主要是针对那些无法量化的、不可持续的额外收入。如果大家有什么好的推荐，我都愿意尝试啊！！！ 4、投资自己 在这里，我还想顺便提一下关于自己的个人增值。工作上面，Yodo一直都是兢兢业业，业务能力不断提升中。另外，Yodo刚刚报了驾照，预计1年内拿到驾照。 另外我还准备考证券从业资格证，这个是出于我对证券从业者的崇拜吧，我也希望自己以后能成为一名证券大V，分分钟几百万上下啦！外语方面一直都有准备考个BEC商务英语中级证书，英语还是蛮重要的。 学习方面，今年要多买几本价值投资方面的书记学习学习，我还在研究基金。基金这个东西，风险要小很多。不光我自己想买，我也想带着父母姐姐一起买，就算是抗通胀的储蓄型基金也好。他们老以为我玩股票不是投资是投机，我要给他们一点甜头尝尝，体验一下钱生钱的乐趣。 四、财富积累（以后请叫我朱百万） 完成以上工作以后，现在来算一下多少年后我的可支配收入能达到100W吧！！！ 1、收入 2、投资资产 3、支出 4、余额 谢谢西西的Excel表格，上图表明，Yodo将会在6年后，也就是31岁时，完成人生的第一个百万计划，想想还真的有点小激动呢- - 。 Tip: 有需要的小伙伴，也可以在jane7.com搜索《理财规划课程模板表格》，更简洁的表格，你也试试自己测算一下你离目标有多近吧^^ 五、结语也许，Yodo 6年内根本不可能存到100W。6年的时间并不是为了存钱而挣钱，根据马斯诺金字塔理论，人生追求分为五个层次，而我现在应该处在安全需求及社交需求中间。挣钱其实是为了搭建更坚实的物质基础，提供更宽泛的生存保障，享受更丰富的生活体验。 说得普通一点，也就是我在这6年内，要住房、要买车、要谈对象、要结婚生子、要养儿育女，要孝敬爹娘；可能还要创创业、旅旅游、送送礼、随个份子什么的，不仅要挣钱，还要花钱，而且是花很多很多的钱…… 这样一看，目标似乎又远了些。可是，人生一但规划了起来，就感觉有一只手在推着你向前走。我相信，只要不断学习、不断改进，总有一天我会实现财务自由。 而我所追求的财务自由，并不一定要拥有多少多少万资产，过怎样怎样奢华的生活。而是在我人生的每一个阶段，做这一阶段该做的事情的时候，不会因为钱的原因而变得哑然失色。
未来的路还很长，我要一步一步走。 感谢阅读 YodoSiran — 随手点赞 — 自媒体第一联盟WeMedia联盟成员 回复“规划”，看看更多精彩案例 |
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