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第一章：险种 ● 交强险 交强险的全称是“机动车交通事故责任强制保险”，是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。交强险是国家强制实行的保险制度，一句话，如果不买交强险，买了车也不能上路。上路了出了事故都不能找交警，不买交强险连其他的保险都不能买。交强险就是这么强。 我们来假设一个车主小明。当发生交通事故，如果小明有责任，小明投保的交强险的死亡伤残赔偿限额为110000元；医疗费用赔偿限额为10000元；财产损失赔偿限额为2000元。当小明没有责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为11000元；无责任医疗费用赔偿限额为1000元；无责任财产损失赔偿限额为100元。有人会问，如果需要赔偿的金额超过了这个限度怎么办，这就涉及到下面一种险种——第三方责任险。
● 第三方责任险 第三责任险是商业险中的主险之一，是指保险车辆因意外事故致使第三者遭受人身伤亡或财产损失，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。第三方责任保险原本属于强制保险，交强险实施后成为非强制性，因为交强险在对第三者的财产损失和医疗费用部分赔偿较低，可考虑购买第三者责任险作为交强险的补充。 那么，第三方责任险买多少钱的合适呢? 第三责任险的额度分为5万、10万、15万、20万、30万、50万、100万不等。 具体买多少额度大家要参考两个条件。第一：车主小明的开车技术。如果小明是个新手，在买车之前开别人的车就已经撞坏好几辆了，这种情况建议买的额度高一些。另外，如果随着时间的增长，小明不再是小学课本上的小明，而是有着二十多年开车经验的老明，对自己驾车经验特别自信，这种情况可以额度就可以选择低一些，毕竟额度和保费是成正比的。 第二：是否经常去外地走高速。如果经常走高速，高速上车速一般在一百以上，车速比较高，容易发生事故，这个时候额度也相对要高。相反，小明家就是郑州市区的，亲戚朋友媳妇也都是本市的，不经常走高速，市区车速一般在60码左右，不容易发生较大的事故。 作为小明陪伴长大的小编还是建议，经常走高速，建议买30万、50万的保额，心里放心。不经常走高速的同学也把保费相对买高一些，毕竟郑州的豪车这么多。
● 车辆损失险 发生交通事故，你把别人的车撞坏，自己的车没一点事，这种事情发生的概率貌似不高，除非你是变形金刚，所以车辆损失险就显得非常重要。 车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害(不包括地震)或意外事故，造成保险车辆本身损失。作为多数私家车车险中保费最高的一个险种，许多车主对车辆损失险怎么计算不甚明了。其实一般车辆损失险的计算公式是：基本保费+新车购置价X费率。 车辆损失险一般买与车辆同等价位的额度，例如，10万的车买10万的车辆损失险，以此类推。当然，你也可以选择不足额购买，10万的车购买5万的损失险，发生交通事故时，保险公司会按照比例赔付。
● 玻璃单独破碎险 有人说，已经买了车辆损失险了，难道不包括玻璃吗?这里，小编也非常窝心的告诉你，是的，是不包括的。我们来看一下车辆损失险的范围：大多数保险公司的车辆损失保险 一般保障的是因雷击、暴风、暴雨、洪水等自然灾害和碰撞、倾覆等意外事故造成保险车辆的损失以及相关的施救费用。所以呢，玻璃单独破碎险是一个单独的险种。小明行走在高速上，车速非常快的情况下，一个小石子都可能让玻璃破碎，所以，大家可以根据实际情况进行购买。 ● 车上人员责任险 车上人员责任险算是车辆商业险的主要保险，它主要功能是赔偿车辆因交通事故造成的车内人员的伤亡的保险。这个保险对于车主们都很重要，因为在车内的人员一般都是自己身边重要的人，为他们买一份保险的安全，也是必要的。 ● 车身划痕险 一般新车都会买这个险种，车身划痕险比较特殊，是可以累积的，如果你的车经常被划伤，你觉得报保险比较麻烦，大可以等到保险快到期时，一起报保险维修。如果买了2000元的车身划痕险，赔500就少500，直到2000块钱赔付完就不再赔付了。 ● 全车盗抢险 机动车辆全车盗抢险的保险责任为全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失以及在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。这个险种现在很少有人买了，整个郑州市一年也就丢个一辆两辆，一般都是面包车，私家车很少丢，概率非常小，建议非特殊情况不用购买。 ● 车辆自燃险 全称为车辆自燃损失保险，它是机动车车辆损失保险的一个附加险种，车主只有在投保机动车辆损失保险的基础上，方可投保车辆自燃险。自燃险的保险金额一般按保险车辆的实际价值协商确定，保费并不高，一般仅为几十元。汽车发生自燃后，保险公司将根据车辆损坏的程度进行相应的赔偿。 这个概率比全车盗抢险稍微高点，一般发生在车辆年限比较长，公里数比较多的车，部件损害比较厉害，一般新车不会出现这样的问题。 ● 不计免赔 不计免赔通常指的是车辆保险中的不计免赔险：是一种商业险（车损险或三责险）的附加险。不计免赔险作为一种附加险，需要以投保的“主险”为投保前提条件，不可以单独进行投保，其保险责任通常是指“经特别约定，发生意外事故后，按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险公司会在责任限额内负责赔偿”。 举个例子，小明发生交通事故，撞坏了别人的车，需要赔偿第三方10000块钱，这里交强险优先赔付物损2000元，之后第三方责任险需要赔付剩下的8000元，如果小明购买了不计免赔，那么，这8000元全由保险公司赔付，如果没有购买，保险公司赔付8000元的85%，小明需要自行承担15%。 以上就是我们买保险时经常遇到的险种，大家可以根据他们的功能以及自己实际情况自行购买。
第二章：科普：发生交通事故后驾驶员如何处理现场 第一：立即停车，凡是发生交通事故都要立即停车。 第二：抢救伤员和物资，停车后应首先检查有无伤亡人员，如果有死亡人员，确属当场死亡而无丝毫抢救希望者，应原地不动，用物品覆盖。如有受伤人员，应立即进行抢救。如果受伤者伤势较轻，可暂留现场等待交警处理。若无人伤亡，应迅速抢救物资和车辆。 第三：保护现场，及时报案。 保护现场有助于公安交通管理部们了解事故现场，现场保护的内容有：肇事车停位，伤亡人员倒位，各种碰撞碾压的痕迹，刹车拖痕，血迹以及其他散落物品均属保护内容。及时报案，将肇事地点、时间、报告人和姓名、住址、肇事车辆及事故的死伤和损失情况等。交警到达现场后，一切听从交警指挥并主动如实地反映情况，积极配合交警进行现场勘察和分析等。 第四：打电话给车辆所投保的保险公司，通知他们过来勘察现场，以保证后期顺利理赔。(第三和第四可同时进行) ● 交强险理赔两次保费会上浮 上一年发生有责任交通事故达到2次，次年保费上浮10%;根据出险次数，最多可上浮30%。 ● 报案次数不等同于理赔次数 关于理赔次数和保费浮动，车险业内人士还有三点小提醒。 有时可以试试先报案暂不理赔。以上的算法，都是建立在一个保险周期里车主已出过几次险的基础上。假如一次事故都没发生过，那么，不妨先走完报案、定损等程序，但暂时不去赔付。等这个保险周期快结束时，再根据全年的出险情况决定要不要理赔。 由于报案次数不等同于理赔次数，所以如果车主只走了前面几道程序却没有去赔付，就不会计入理赔次数中。 交强险和商业险分开计算。如果只是交强险出险，那么，理赔次数的多少只会对交强险的优惠有影响，不影响次年商业险的投保折扣。
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