高门槛金融市场的“篱笆墙”正在被互联网拆除，五花八门的互联网理财产品2014年让很多投资人赚到了“零花钱”。站在互联网金融创新的风口上，2015年哪些互联网理财产品将带给百姓赚钱时机，变成新的国民“宝宝”?
互联网理财产品 几多收益几多风险
“咱们身边差不多10朋友里边就有一个余额宝用户，‘宝宝’类产品为大众普及了互联网金融概念。而除了这类网销货币基金，P2P网贷、互联网保险、众筹、第三方支付等都是近期鼓起的互联网金融形态。”有业内人士说。
但是跟着利率收益的逐步下行，“宝宝”类产品规模也日趋平稳化。“积累了5000亿元规模的余额宝2015年肯定会持续下滑，在完成了对投资者教育以后，一般投资人或转向更高收益的互联网理财产品。”该业内人士估计，2014年市场买卖额为2500亿元左右的P2P网贷市场在2015年的扩大脚步会加快。
飞速扩大的P2P也犹如硬币的双面，一面是居高临下的收益，一面是跑路风险环生。相关数据显示，到2014年11月底，出现问题平台共275家，占总共1540家平台的比重为17.85%。
2015年将是P2P职业开展及洗牌的重要一年。跟着将来监管方针的出台，只有具有了经营管理规范、风险控制能力等门槛的P2P平台才能吸引社会的投融资。
线上走到线下
理财与花费的生态链
大多数互联网巨头都对阿里巴巴手中握有的互联网金融“卖点”仰慕不已，而搜狐、新浪等组织2014年也经过旗下平台搜易贷、微财富进军互联网金融。
新浪于2014年4月上线了微财富平台。“半年多买卖额现已超过了18亿元。”微财富金融协作副总经理黄坚峰说，票据理财变成2014年最受用户期待的理财产品。
搜易贷CEO何捷以为，2015年互联网金融新特色在于O2O，即从线上走到线下，“咱们现已联合搜狐旗下的焦点房地产网推出了针对购房者的首付贷，将来还会和搜狐轿车协作推出车贷产品，为用户供给更多与日子花费联系的假贷和投资种类。”
打造了余额宝的天弘基金在将货币基金成功“触网”获得了无穷的规模增量以后，便开始探究线下理财市场，联手商业银行发行对接旗下货币基金的理财卡，银行卡持有人可享受存款取现、货币基金理财、POS刷卡花费一站式效劳。
线上理财、线下消费的互联网金融生态圈正变成组织争相打造的跨界交融“新战场”，行将开启的O2O大战无疑将为用户带来更多的快捷和实惠。
票据理财
互联网理财新“明星”
业内人士估计，最有也许变成下一个余额宝的互联网理财产品也许是票据理财。因为银行承兑汇票代表银行的信誉，且风险可控，收益比较“宝宝”类产品又更胜一筹，因此在各类互联网理财平台上，票据理财产品遭到投资者热捧。
“参加这一蓝海的不仅是taobao的招财宝、苏宁的零钱宝这些新式互联网公司，别的也包含发行小票通的安全银行，发行电商E票通的民生银行等传统银行。”好买基金研究员何波介绍，大有些票据理财产品的收益率在5%至7%之间，比较于宝类产品几近破4%的收益率，优势显着。
上述业内人士以为，本来这些票据掌握在银行或少量中介经纪手中，小微公司想要经过票据融资，或许一般百姓想要投资理财都很难。而如今使用互联网快捷的付出、买卖平台来出售，市场热度迅速扩大。
不过何波也提醒投资者，一些高收益的票据很难说是银行的承兑汇票，也有可能是公司票据，那么风险就较大。另外，即使是银行的承兑汇票，仍也许存在克隆票、延迟付出等风险。
互联网金融分析师陈凯建议，投资者可以尝试5:3:2准则，即50%配置低风险收益稳定的银行理财、保险等固定期限产品;30%配置流动性较好的“宝宝”类互联网基金产品，坚持必定的现金流;20%配置一定的较高收益较高风险产品，如P2P产品等。
