外卡是银行、支付领域的新词“外卡支付”中的外卡:即国际支付银行卡,是指发卡机构发行的国际信用卡组织品牌的信用卡,在全球可以受理该品牌信用卡的机构、网点都可以畅通无阻。无论国际卡的发卡机构是哪个国家,信用卡的结算货币必须是可自由兑换货币。
外卡和人民币卡的受理基本相同,仅在卡片识别、没收卡处理和清算时限要求方面有所区别。
注意:凡是有银联标示的一律按内卡使用
收银员受理外卡时的风险防范要点
(一)、观察持卡人言行举止
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穿着打扮与言行举止是否像外宾、外籍华人或港台客人。港台客人在内陆大量购买金饰、珠宝、名表等;尤其要警惕!
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对所购商品本身不感兴趣,不在意商品的规格、品质及价格,大量反复购买价值较高、易于变现和携带的商品,金额及数量过大,远远超出个人或家庭使用的范围。
最反常现象:急于成交、选购速度快、对价格不敏感以及不会在打折等问题上与销售人员纠缠。
(二)、鉴别卡片
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平印号码是否与凸印卡号前四位相同,卡片是否在有效期内。
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卡背是否有持卡人签名;签名是否有涂改痕迹;是否印有CVV2(校验码)。
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如果卡面有性别标识MR(男)或MS(女)和照片,是否与实际性别及相貌相符。
(三)、刷卡时值得注意的疑点
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刷卡时POS屏幕显示卡号或POS单打印卡号与实际卡面卡号不一致。
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收银员操作时在旁不停催促,且故意分散收银员注意力。
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卡片非从钱包取出而是由口袋掏出且同时掏出多张卡,轮流试刷。
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单笔交易不成功立即要求将金额降低,反复多次试刷或对大额交易要求分单刷卡。
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刷卡、签名时神色慌张、左顾右盼;或要求查看卡背签名,签名速度慢。
特别提示:刷卡后请勿立即交还卡片,待持卡人签名后,认真核对签购单上的卡号、金额、签名等要素与卡面卡号、实际金额、卡背签名是否相符。
(四)、收银员发现疑点后怎么办
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用放大镜验卡,请持卡人提供身份证明,询问其发卡国家和银行,观察其神色是否慌张。
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保持镇定,以业务不熟、线路故障等借口拖延,同时联系银行授权人员,报称“代号10”(密码10),核实卡片所在国家及银行与持卡人提供信息是否一致。
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在不危及人身安全的前提下,可根据授权人员指示联络保安扣留持卡人,或拨打110报警电话。
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持卡人逃离后,注意截留问题卡片,收银员每截获一张伪卡,都可获得相应的奖金。
(五)、高风险时期的特别要求
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单笔交易超过3000元,需致电授权中心核实后才能操作。
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受理外卡尽量集中在1-2个收银台,集中防范伪卡风险。
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