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认识理财产品 “理财”这个词，如今是非常的时髦。连七八十的老阿婆也是知道的一个词。但你去街上找一个人问问，你知道什么是理财吗？得到的回答是肯定的。如果在要他说出什么理财产品来，估计得到的答案要么是保险，要么是银行卖的利息高的东西就是理财。但事实是这样吗？这个问题，我会在下面的文章中为大家揭晓答案。这个帖子也非常重要，是一个概述性的帖子（以后会做关于现实当中理财产品比较的帖子），我以后的关于理财的帖子当中，就不会在解释一些概念性的东西了，如果对于我后续的帖子感兴趣的同学最好认真读读这个帖子。 什么叫理财产品？首先她是一个产品。是一个可以用来买卖的东西。所以这个产品他也是有价格的（有机会的话跟在跟大家讨论下理财产品的价格）。广义来说，一切与投资或者资产配置相关的金融以及非金融工具的统称就叫理财产品，包括股票、债券、基金、保险、外汇、金融衍生品、大宗商品、房地产与艺术品等等。狭义来说，由金融机构发行，根据合约将所募集资金投资于金融或非金融产品，并将去的的收益分配给投资人或受益人的一种金融投资工具，主要包括银行理财产品、信托理财产品和券商集合资产管理计划。前面的银行理财产品，最广为人知，就是随便一个路人也能理解的理财产品。后面的两种相对冷门些，门槛也较高。属于中高端产品。如果玩股票的人，应该对于券商集合资产管理计划不陌生吧。 理财的分类：  没有最好的理财产品，只有最适合自己的理财产品。 我们要买到好的理财产品，必须要对于理财产品的运作过程有个了解，这样才能知己知彼，才能选到适合自己的好的产品。理财其实并不是存款。存款是我们把资金存放在银行，银行支付利息。但是理财并不是把钱放在银行那么简单，有时候甚至钱其实并不是放在银行，银行大多数时候只是扮演一个皮条客的角色，下面我来说说理财产品的运作模式：  从风险角度来看，一对一模式的风险最小，还没有出现过不能兑付的情况。资金池模式风险很大，资金池模式实际上是庞氏骗局模式，大家可以自行百度。前段时间出现较大亏损的理财产品均为资金池模式产品。目前银监会是不允许银行把理财产品设计成资金池模式的，但是不排除个别银行会铤而走险，凡是理财产品说明书中不能说明资金运用方向，大家就要十分小心，这种产品千万不要买，尤其是小银行小机构的打着高息的名头的的理财产品。 三种理财产品的特征： 大家最熟悉的银行理财产品：    总之： 如果从风险角度来说，银行理财＜定向资产管理计划＜信托＜非定向资产管理计划。 如果从收益来说，则刚好相反。 按收益特点来说：理财产品分为保本型，与非保本型。保本型又细分为两种：保证收益与保本浮动收益。保证收益，就是本金和收益都是保证的，说收益是多少，到期后就会收回本金和收益。例如一年期保证收益5% 的产品，投资5W，到期后，本金5W+2500元派息。如果是保本浮动性收益的话，5W本金是保证可以收回的，但是收益不能保证有2500，只有在最好的情况下派息2500，最坏的情况下不派息。补充下，还有一种比较另类的保本理财，就是按一定比例保障本金，比如本金保障90%，那么在最坏的情况下，本金只能收回90% 。如下图：   |
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