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i天下网商 2015/06/25
 1.考核目标不是资产规模、利润率，最看重中小企业客户数和海量消费者。 2.从业务模式本身出发，以信用数据为基础，记录点滴信用，缩小城乡差距。 3.利用互联网技术、云计算、大数据，有效区分普惠金融的公益属性和商业属性。 4.小银行，大生态。
6月25日，网商银行正式开业，提出“无微不至”的口号，定位于做中国小微企业客户数最多的一家银行，希望在五年内覆盖到1000万的小微企业或者个体创业者。 在今天的开业仪式上，阿里巴巴董事局主席马云和蚂蚁金服董事长兼CEO彭蕾发表了对于这家新生银行的期待。 马云讲述了自己在1992年创业融资失败的经历，“我那时候创办一家小企业‘海博翻译社’，为借3万块钱，我花3个月时间，把家里所有的发票凑合起来抵押，还是没有借到，那时候想，如果有一家银行有一天能够专门做这样的事情，我觉得能够帮助很多人成功。” 马云表示，希望网商银行能够真正做到无微不至、与众不同，真正做到有担当、有情有义，能够帮助到需要金融服务的中小企业。
第一，网商银行的考核目标不是资产规模、利润率，最看重的是服务的中小企业客户数和海量消费者。 网商银行行长俞胜法提出了希望在5年内服务1000万中小企业和数以亿计的普通消费者的目标。如果按照传统的方法，是难以企及的，因此需要在方法上有更多创新。同时我们还看中客户忠诚度，希望这家银行可以伴随几代客户一路走下去。
现在，互联网已经创造了很多可能，比如我们的一个用户在火车上忘记了买票，也没带钱包，一位陌生人愿意借给他现金，并告诉他在网络好的时候用支付宝还钱就好。今天，我们希望网商银行可以记录这样的点滴善心和信用，反过来，为有信用的人在最需要的时候提供帮助。 第三，普惠金融是网商银行一直践行的方向。希望可以利用互联网技术、云计算、大数据将普惠金融的公益属性和商业属性得以有效区分，这样才能更有效率地解决借贷双方的错位与不匹配。 要利用互联网的技术和力量，将不同的服务匹配给不同的需求和客户，今天的网商银行有300人，其中三分之二都是技术的同事，这也是第一个自主可控，完全基于金融云的银行系统。 第四，小银行，大生态。 不管是数以亿计的消费者还是广袤的农村市场，都绝不是一家金融机构或者几个金融机构可以覆盖的。网商银行是平台化的，网商银行的金融云技术能力、基于大数据的风控能力会开放给其他金融机构，大家一起来服务好客户，贴近普通人和小微企业，做令所有人感到骄傲的银行。 1000万是什么概念？ 有数据统计，现在的小微企业1000多万家，个体工商户4000多万，合计约6000万。此外，民生银行作为国内首家实施小微金融战略的商业银行，从2009年至今5年，小微客户数突破300万，授信余额逾4100亿。而目前的蚂蚁小贷近五年来服务过的小微企业数是160万家。 网商银行是中国第一家将核心系统架构在金融云上的银行。基于金融云计算平台研发的银行核心系统，让网商银行拥有处理高并发金融交易、海量大数据和弹性扩容的能力，利用互联网和大数据的优势，给更多小微企业提供金融服务。 网商银行董事长井贤栋在开业仪式上表示，从筹建之初，网商银行就将普惠金融作为自身的使命，希望利用互联网的技术、数据和渠道创新，来帮助解决小微企业融资难融资贵、农村金融服务匮乏等问题，促进实体经济发展。具体业务有望在7月开展。 开业之前，网商银行行长俞胜法曾表示，网商银行将立足于服务小微，不做500万元以上的贷款，不做“二八法则”里20%的头部客户，而是以互联网的方式，服务“长尾”客户——小微企业、个人消费者和农村用户。 依托移动互联网“永远在线”的特性，网商银行将真正实现为用户提供“随时、随地、随心”的金融服务。比如，小微企业主或创业者需要贷款时，打开手机，就能获得贷款。就像“自来水”一样，打开龙头，随开随用。同时，提前还款的功能，也让贷款灵活性更高，可支持随时还款。 网商银行副行长赵卫星表示，依托大数据的分析与刻画，网商银行会比用户自己更了解用户。“就像是根据天气预报，做到雨前送伞。”赵卫星说，这样做，网商银行就能真正的把金融服务融入场景里，“用户需要的时候就能自然而然地使用，非常便捷。” 此外，网商银行要探索新的运营方式，了解用户的真正需求。比如，小微企业用贷款，最看中时效，希望能“即贷即到即用”，以往，银行的贷款审批流程都比较长。曾有小微企业主打趣说，“贷款买凉席，等钱到了都能买棉被了。”小微企业贷款还看中灵活性，希望能随借随用、随时还款。 另一个不同，在于对信用的理解。俞胜法说，网商银行希望做一家经营信用的银行。“以往，银行经营贷款都需要抵押、质押或担保。但是，这些都不太适用于小微企业和个人消费者。”俞胜法表示，他希望网商银行能够建立一套互联网信用体系，帮助用户发现、积累、创造和消费信用，最终让信用等于财富。 网商银行凭借创新的技术和数据能力，以及平台化的思维欲成为一家有情有义的银行。 俞胜法透露，网商银行将基于云计算的技术、大数据驱动的风险控制能力，采取“轻资产、交易型、平台化”的运营思路。以互联网方式经营，不设物理网点、不做现金业务，没有分行、没有柜台，纯粹线上运营。 轻资产——是指不走依赖资本金、物理网点、人员扩张的发展模式，而是用互联网的方式，数据化运营。所谓交易型，是指不以做大资产规模，追求商业利润为目标，更快速的实现资金的循环流动。 平台化的思路——则是网商银行将风险管理能力，技术支撑能力、场景化的客户服务能力，开放共享给同业金融机构，进而更高效的实现金融服务需求与供给的高效匹配，形成开放式、生态化的平台。 “比如，一些小微企业发展壮大之后，超出了网商银行服务的能力范围，我们会把这些客户推荐给其他银行。还有，农村金融是网商银行的战略重点之一，但一家银行远无法满足农村市场的巨大需求，网商银行可以把自己的技术和风控能力输出给其他的农村金融机构，协助他们开拓新的服务渠道，完善服务手段，共同服务农村市场。” 平台化运营的基础，则来自于网商银行的技术与数据。基于金融云的架构，网商银行在大幅降低IT成本的同时，还能实现计算能力的弹性扩容，随时应对突然增长的互联网业务。俞胜法透露，未来，网商银行与蚂蚁小贷的部分业务将逐步融合，将继承蚂蚁小贷的大数据风控体系。 网商银行宣传片上那句“我就是你”，让人感动。为了你，他真的开了一家有情有义的银行。这里我们不妨脑洞大开一下，如果1992年就有网商银行，像当时马云这样的小微企业用户就不会融资失败，更多海博翻译社那样的小微企业或许更有机会成功…… |
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