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P2P观察（微信号：p2pguancha）作为P2P网贷领域上线时间最早、关注粉丝最多、影响范围最广的第一自媒体，一直为大家的网贷理财保驾护航。从今天开始，观察君邀请第三方评测第一平台：菜鸟理财将走访、考察一些有特色的P2P平台，以“评测”的形式，与君分享。 今天菜导给大家带来“地标金融”的调研。 非常幸运，本次调研访谈了平台的三位高层：刘侠风（总裁）、冯志伟（总经理）与蒋永海（首席技术官），对平台战略、风控和技术等有了一定的解。接下来，让菜导为大家介绍交易额1年翻10倍的P2P黑马“地标金融”。 首先，菜导简单介绍下平台的管理团队。 刘侠风：10年媒体行业经验，互联网金融行业的专家。菜导也问了百度一把，确实搜索到了很多他写的文章和媒体对他的报道。 冯志伟：加盟地标前在银行工作35年，是广发银行某支行行长。他带领的团队有丰富的银行、民间金融经验。 蒋永海：技术专家，16年电信及金融行业经验。在海内外电信、金融行业有多个成功在线运营的千万用户级互联网产品。 接下来，菜导给大家介绍下平台的基本情况。  地标金融成立于2013年，注册资本1个亿，截至目前为止，注册用户达到5.4万人，相比一年前的4000注册用户增长了10倍以上。而且交易额突破16亿，远超之前的9600万。 目前是零逾期，零坏账。产品的年化收益为12~18%之间，期限1到6个月不等，短中期为主。 有两种产品：房产抵押贷和企业过桥贷，绝大部分由深圳和汇投资管理公司推荐。据介绍：对于所推荐的项目，深圳和汇将同时承担风控与担保责任。 房产抵押贷：借款人以房产作抵押，向投资人借钱。借款人还本付息，如果借款人不能按照期限还本付息，则按照合同将房屋出售，以抵消欠款。 企业过桥贷：主要指在借款人已获得银行的新贷款批复前提下，以银行的新贷款作为还款来源，所借的短期借款。 刘侠风坦言：说面对产品单一化，目前是走“精专”路线；下一阶段，公司将大力开发新的产品，丰富产品线。 平台的产品，绝大部分由深圳和汇投资管理公司推荐而来。对于借款人的风控，也由和汇投资完成。包括前期的线下实地调查与审核，以及后期的跟踪。菜导了解到，如果借款金额较大，平台会参与到和汇投资的尽职调查中。 接下来，平台将基于和汇的风控标准，进行交叉复核，以进一步降低风险。确保每一个标的都真实、准确、风险可控后，最终才放到网站上来。 负责风控的总经理冯志伟说：下半年，将在已经成立的“风险管理委员会”的基础上，从银行业引进优秀风控人才。 蒋永海告诉菜导：按照系统设计，平台不可能接触到投资者的资金；投资者充值的资金，直接会进入汇付天下的个人账户；投资时，相应金额会被冻洁；待满标后，直接转入借款人在汇付天下的账户。所有的过程，平台无法干预。符合银监会P2P监管原则，因此不存在资金池风险。  据刘侠风介绍：未来要转向银行托管，已与一银行谈定。该银行对地标的尽职调查已经完成，地标通过了相关的评估。现在等待该银行的P2P托管系统正式上线。 菜导了解到：两大产品均设有反担保。无论是企业过桥贷还是房产抵押贷，都设有不动产抵押，并进行了相应的抵押登记，抵押权人均是深圳和汇。冯志伟特别提到：相关的抵押和公证，平台都会出风控人员参与，保证抵押登记的真实有效。  另外，平台正在筹备风险保证金。据介绍：现在的股东，已经计划提供2-3千万用作风险保证金。如果新的股东入场（据刘侠风介绍，已有数家上市公司上门洽谈，有意向投资、入股地标。），风险保证金是否会更加充实，菜友们可以拭目以待。 为了方便菜友理解，菜导将地标金融的特点总结了一下： 1. 12%-18%，年化收益属于中等偏高的水平； 2. 1-6个月，期限不算长，取现灵活； 3. 资金托管在第三方支付平台汇付天下； 4. 有本息担保兜底，风险相对可控； 5. 地标金融的团队较为专业； 6. 有债权的转让项目，资金流动性较好。 平台逾期15天后由担保公司垫付本息，但业内好多是T+1垫付，15天感觉不给力？ 据刘侠风介绍，暂时没有出现逾期情况，如果真的出现了逾期，理财用户会得到一笔额外的逾期罚息。 刘侠风解释：这主要是出于借款人隐私保护，以及防范同业恶性竞争；投资者如要确认项目的真实性，均可直接到公司参观并查看核实项目的真实性。 访谈下来，总体感觉这个平台比较专业与务实，有较好的风控意识，也有把平台做好的热情。 地标官网在最醒目的位置写着：一个有情怀的理财平台。行动胜于言语，菜导希望地标金融以团队升级为契机，重新启航，为投资者提供更好更安全的产品，真正成为P2P这块沃土上的地标。 |
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