很多刚来美国的中国人都很奇怪，中国的银行巴不得你存入大量的现金呢。为什么美国的银行看到大量现金会要这要那，填报一大堆的文件/表格呢
其实这是美国法律规定
所有在美国境内运作的银行，都要遵守Bank Secrecy Act 银行保密法，简称BSA
这是美国政府用于监管美国境内的现金流动必要法律
其中有一个条款名为Currency Transaction Report (CTR)
现金流动报告，这个条款规定，一次存入 或者 取出 超过10000 美金，执行操作的银行必须要想政府提交一分报告
请注意，存取超过10000现金本身并不违法，只是政府认为这种行为需要引起注意，必须留底。
另外一个与现金有关的条款为 Suspicious Activity Report (SAR） 可疑的活动报告
这个报告并没有具体金额的限制，只要银行认为你最近的现金流动有可疑的地方，就可以向政府提交报告。
SAR因为以可能存在的违法活动有关，所以会受到政府的高度重视
如果一个人故意避开10000美金的CTR标准，段时间内多次存款 每次存入几千 也会被列入SAR报告
这里要解一个常见的误区，那就是只要我能解释清楚现金的来源就没有事了 这是一个错误的观念
以特定手法，避开政府的监管报告，法律术语叫 “structuring,” 这件事本身就是违法行为
如果IRS认为 一个账户有 Structuring的行为，可以直接没收里面的可以存款，而不需要经过本人同意，甚至连法庭也不需要经过。
最近已经有很多这样的案例，比如
http:///2014/10/27/irs-sorry-well-stop-seizing-bank-accounts-good-reason/
IRS 认为 Ms. Hinders 每次存入的钱虽然不足CTR标准，但短期内平凡存款，最后直接没收了她33000美金，虽然Ms. Hinders 向IRS解释，这些钱都是合法的餐馆收入
这种情况下，IRS的政策永远是先没收，不服上法院.
评分完成：已经给本帖加上 20 银元！
|
