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题记 2005年8月5日，广东省农村信用社联合社（文中简称“省联社”）成立，在省政府授权下对全省农合机构履行管理、协调、指导和服务的职能。自此，广东农信以省为单位统一的管理体系正式确立，省联社带领7万广东农信人开启了改革发展的新征程。 十年跨越创造奇迹，心系桑梓浓情不移。广东省联社带领全省农合机构以服务“三农”、帮助中小微企业和县域经济发展为宗旨，解放思想、开拓创新，前后完成了统一县级法人和兑付央行票据工作和产权改革指导，进而推进完善法人治理，农信社改制为农商行工作。当前，全省农合机构正做进一步完善“小法人、大系统”管理体制，努力推进转型升级、科学发展，实现了各项业务的跨越发展，开辟了广东农信发展历史的新纪元，共同创造了广东金融史上的新奇迹：将一个资不抵债870亿元的烂银行改革发展成为所有者权益达1600多亿元的好银行，将一个总资产6300亿元的小银行发展成为总资产超过2万亿元的大银行。 回首十年前，广东农信这块牌匾陷入风雨飘摇的困境：当时全省农信社资不抵债870亿元，当年亏损的县联社43家，历年挂亏县联社91家。县级法人机构多达1321个，各项存款余额仅有4063亿元，各项贷款余额仅有2334亿元。当时的广东农信，正是走到了生死存亡的关头。 十年改革，不断砥砺前行，今天的广东农信早已旧貌换新颜。截至2015年6月末，广东农信（不含深圳市，下同）资产达2.1万亿元，各项存款余额达到15808亿元，各项贷款余额达10266亿元，均位居省内银行业金融机构和全国农信系统首位，与10年前相比，存贷款规模均增长了5倍，是广东省内营业网点最多、从业人员最多、服务覆盖面最广的金融机构。 狂澜力挽，看广东农信超级战舰是如何建成 咬定青山不放松，任尔东西南北风。这一切的变化都始于十年前那场改革，拉开了农村信用社向现代企业金融改革的历史帷幕。省联社成立后，充分激发了广东农信改革的活力，引领全省农合机构走上一条康庄大道。 建立新型管理体制，定下前行的坐标。2006年5月，中共广东省联社党委会正式成立，对全省农信党组织实施统一领导、垂直管理。经过几年实践探索，在总结省内外农合机构改革发展经验的基础上，省联社理事会明确了在全省农信系统建立“小法人、大系统”的管理体制，确定好发展的基调。 成功兑付央行票据，甩掉包袱轻装上阵。成功兑付央行专项票据不仅是农信社化解不良资产、甩掉历史包袱的机遇，更是一次转换机制、谋求发展的重大机遇，省联社按照“先票据兑付后产权升级”的原则，精心组织、科学安排，组织辖内各联社开展央行专项票据兑付工作。2009年6月，全省农合机构全额获得230亿元央行专项票据资金，成为全国第二批21家试点省份中率先完成票据兑付工作的4个省份之一。 完全统一县级法人，挣脱束缚重新整编。改革之初，全省农信系统共有基层法人机构数量巨大，普遍存在经营规模小、管理水平低、抗风险能力差的问题。2005年开起，广东农信积极推进以县（市、区）为单位统一法人工作，4年内将全省1321个以乡镇为法人的小规模、大风险的农信社成功统一为97家以县（市、区）级法人为主的联合体。自此，广东农信社改革形成了新的体系，单个农信社挣脱了类似集体企业的种种束缚，依法成为自主经营、自负盈亏、自担风险、自我约束的法人实体。 积极推进产权改革，打造更坚船体。按照广东农信的实际情况，省联社制定了“改进+改造+改制”的“三步并走”的工作思路，科学推进产权制度改革，促进管理机制和经营机制全面转换，实现全省农合机构的科学发展，推动全省农合机构发展成为经营决策科学、内部运转高效、服务功能齐全的现代金融企业。 改进 以全面达到监管指标为任务，加快风险处置进程，通过“年度利润弥补、争取地方政府给予支持、固定资产净值盘盈”等办法，促进风险抵补能力全面达标。 改造 以实施股份制改造为任务，推动股权结构优化和组织形式变革。截至2015年6月底，全省农合机构建立了“三会一层”治理架构，有65家农合机构全面完成了股权改造达标工作，实现了由合作制向股份制的转变。 改制 以组建农商行为任务，促进经营机制转换。截至2015年6月底，全省已挂牌开业的农商行达31家。 深入开展定向合作，让舰队力量相连。为共建具有广东特色的现代农村合作金融体系，省联社积极促进较强方农商行和较弱方农信社建立了定向合作关系，通过定向合作，较弱方农信社引进较强方农商行的战略投资入股，进一步充实了资本金。较强方投资入股欠发达地区农信社，以入股实现了持续的投资收益和回报，并将自身的经营理念、管理经验、产品和服务传递给欠发达地区农信社。定向合作的开展，使得资源在系统内得到充分流动和优化配置，促进全省农合机构整体协调发展。2013年，省联社制定了《关于未达标农信社提升监管评级的工作方案》和《广东省农村合作金融机构定向合作实施方案》，组织推动19家困难联社与17家农商行开展定向合作，促进全省农合机构整体协调发展。 小法人特色发展，大系统全力保障，舰队最终成型 省联社成立以来，将人力资源建设作为广东农信做大做强的基础建设，通过制定和推行一系列人力资源管理新办法、打造统一招聘平台、创新选人用人机制，实施“青年干部进步工程”，建立全员培训和员工资质认定体系等，做好各项引才、育才、聚才、用才工作，为广东农信改革发展奠定了坚实的人才基础。 从2009年起，广东农信陆续上线了在业内具有先进技术水平的数据大集中系统。新一代系统按国际上最先进的设计理念，结合当前国内金融业的先进模式，具有强大的各类业务交易清算功能，网络通信速度居全省银行业前列，是广东农信最安全、最有效、最便捷服务客户的信息技术平台。目前，大集中系统核心系统日均交易达1120万笔，存款账户达1.2亿户，也就是说平均下来每一个广东人都能拥有1个广东农信的账户。近年，省联社更是加大科技平台开发力度，力争用3年时间在广东金融高新技术服务区建成一个20年不落后的广东农信后台服务基地，全面增强对广东省农合机构后台服务的功能。 为更好地满足农村金融服务需求，省联社依托先进的信息系统，积极推进电子银行业务的发展，推出了珠江平安卡、福农卡、共管账户卡、金融IC卡等系列卡产品和银行卡自助循环贷、银行卡网上支付、缴费充值、卡付宝、银银自助转账、农合天猫、易捷通效率银行等多种产品和功能。全省农合机构电子银行业务实行统一规划、统一风控、统一服务标准、统一市场拓展规范，电子银行业务整体竞争力大大增强。 省联社成立以来，积极搭建全省统一高效的支付清算平台，构建了遍布城乡、连通全国的支付结算体系，并建立起相应的清算技术支持保障体系、日常运营管理体系和交易差错处理体系，确保各渠道（柜面、网银、自助设备等）跨行、跨区域交易清算的即时、准确实现。借助全省统一的平台，广东农信业务处理实现了7×24小时不间断服务，资金汇划在全国农信系统、跨行间交易实时到账，交易清算功能日臻完善，运转安全高效，已达到国内先进银行的同等水准，成为了业务拓展的坚实支撑。 利用省级平台的优势，省联社努力争取各级党政和有关部门的大力支持，建立了与省直部门沟通合作的机制，积极打造市场拓展和产品研发开发平台。及时发掘和捕捉市场需求，有针对性地设计研发相应的产品和服务，打造了全省统一品牌的金摇篮信贷和理财产品，并制定完善配套的风险管控流程，建立了全省统一的品牌产品和推广营销机制。近年来，省联社还推出了“定制金融”，从业务存量、客户规模、服务效果、发展前景等方面对现有信贷产品进行综合评估，整合资源创新了一批服务面广、手续便捷、贴近需求、有竞争力的信贷产品，根据市场需求推出农林牧渔等行业信贷产品150多个，让“三农”和小微企业也得到“量体裁衣”的高端金融服务。如，农村青年创业贷款、农村党员创业贷款、农家女“金钥匙”创业贷款等创业系列；农耕宝、农蔬宝、丰林宝、农花宝、农具宝、农丰宝、安居宝、船家宝、渔家宝等富农贷系列；林权抵押贷款、“政银保”合作农业贷款、订单农业贷款、宅基贷等其他特色产品系列。这些产品全部都整合在“广东农信”全省信贷品牌“金摇篮”之中，形成了完整的产品链，真正让“三农”和中小微企业感受到了“金融超市”般的便利。 为全面提升广东农信客服中心的服务水平，省联社依托数据大集中系统整合分散在各地区农合机构的客服中心，建立全省统一的96138电话客服中心。目前96138客服中心（包括网上在线客服）可受理挂失、账户查询、转账、短信签约等各项账户业务处理，同时可人工受理咨询、建议、投诉等各类业务，业务受理范围不断完善。作为广东农村合作金融机构对外形象的窗口，省96138客服中心以规范化、专业化的服务，得到了辖内机构的肯定，受到广大客户的一致好评。截至2014年底，省客服中心已受理95家已加入大集中系统的农合机构业务，受理坐席近100人，接通率和客户等待时长数据均居全省同业前列。 十年来，省联社多维度推进全省农合机构风险防控工作，建立和完善了广东农信系统经营管理规章制度，推进流程再造，提升了全省农合机构经营管理的规范化水平。2007年开始省联社启动流程银行改造工作，形成了一套有广东特色的较成熟、系统化的流程银行管理体系。同时通过建立“责任、教育、制度、监督、奖惩”“五位一体”的防控工作机制，在业务部门、合规部门、稽核审计部门、纪检部门、科技部门建立起五道防线，初步建立起廉洁从业和风险防控相结合的新体系。为弥补单个农合机构规模较小、抵抗风险的能力较弱这块短板，省联社还大胆探索，积极发挥“大系统”优势，组织建立“一百家救一家”的风险防范化解应急联盟机制，提升全系统风险防控的整体实力，守住了不发生系统性金融风险的底线，为改革发展营造了良好的环境。 企业文化一直是企业最核心的竞争力。省联社将先进的企业文化建设理念与岭南文化、广东农信文化历史相融合，总结提炼“勤勉、务实、创新、争先”作为广东农信的先进文化，全面开展企业文化建设活动，收到内增软实力，外塑好形象，增强凝聚力，彰显广东农信组织品牌，提升核心竞争力的良好效果。全省农合机构通过开展全省范围内的企业文化建设工作经验交流、企业文化演讲比赛、岗位技能竞赛、体育比赛、文艺大赛等各类健康有益的文体活动，加强了各机构之间的交流，激发了广大职工干事创业的积极性、创造性，增强了团队精神。秉持“以人为本，以文化人”的理念，省联社着力围绕促进员工全面发展，实施“广东农信员工职业生涯关爱工程”，围绕构建和谐劳动关系、提升员工素质、维护员工权益、丰富员工生活的目标，不断增强工会组织活力，努力将广东农信建成职工的民主之家、文明之家、效益之家、温暖之家和安全之家，有效增强了广东农信的文化凝聚力和向心力。 赤子情怀，走出一条普惠金融新道路 心系桑梓手握手，情满南粤心连心。十年来，省联社带领7万广东农信人积极践行普惠金融，打造有责任感、有情怀、人性化的银行。 “甘心”——成为农村金融主力军 广东农信扎根农村厂矿，全力支持“三农”、小微企业和县域经济的发展，在发展现代农业、增加农民收入、改善农村面貌、建设社会主义新农村等方面，矢志不移践行普惠金融，不遗余力地奉献着力量。截至2015年6月底，全省农合机构涉农贷款余额3818亿元，支持小微企业贷款余额5087亿元，均居全省银行业金融机构首位，成为广东农村金融主力军。 “专心”——专营中心彰显农信特色 专营中心是广东农信的一大经营特色。为全面提升全省农合机构服务三农、小微企业的专业化水平，省联社引领辖内农合机构开设了“三农贷款专营中心”和“小企业贷款专营中心”。截至2015年6月，全省农合机构共设立“三农”专营中心54家、小微企业专营中心61家，专营中心遍地开花。专营中心具有专业机构、专业营销、专业产品、专业流程、专业考核、专业队伍等“六专”特征，采用单线审批、简化流程的方式，提高了“三农”和小微企业贷款的审批速度，满足了“三农”和小微企业“短、小、频、急”的融资需求。 “细心”——打造“普惠金融”服务网络 广东农信坚持以提高农村金融服务覆盖面为己任，针对经济活动多样化、服务需求便捷化的发展趋势，调整优化网点布局，填补金融空白，目前广东农信网点数达5700多个，占全省40%。并开展“村村通”、“村财通”工程，通过设立助农取款服务点、农村金融服务站等方式将基础金融服务送到村口。目前助农取款服务点3500多个，金融服务站1300多个。除了继续拓展物理网点、布设物理机具外，省联社还建设了集网上银行、手机银行、电话银行、自助银行、粤信通POS、短信平台等多渠道的综合服务体系，大大拓宽了农村金融支付渠道，丰富了农村金融服务内容。依托网下网上相结合的普惠金融服务网络，广东农信的服务触角进一步向基层延伸，成为连接城乡金融的重要通道，也成为真正意义上“农民身边的银行”。 “贴心”——“与您更亲，与您更近” 手握手的承诺，心贴心的服务，一直是7万广东农信人秉持的服务理念，这不仅体现在网点硬件设施的优化上，更多体现在人性化的服务里。每年省联社都会评选出上百名“挎包经理”和“农信天使”，激励员工以更好的态度和面貌为广大客户服务。多年来，广东农信“挎包经理”们踏遍山川河流，到边远村寨农户家中实地走访，了解农民的实际金融需求，为农民朋友送贷上门。“农信天使”们长期工作在一线柜台，坚持微笑服务、站立服务，把客户满意不满意作为评判金融服务做得好不好的根本标准。 打破常规，探索服务新措施。当大家观念认识还停留在银行朝九晚五营业时，广东农信早已为顾客贴心考虑，开设了早上7点便开门营业的早市银行和营业时间持续到晚上8:30的夜市银行。目前，辖内东莞、珠海、四会、江门融合、清远等多家农合机构共开设夜市银行90多家。无论上班前、下班后，顾客都能体验到广东农信贴心的金融服务。省联社还引导辖内机构通过设立智慧银行、社区银行、图书银行、咖啡银行等方式，构建亲民、便民、惠民金融服务平台。 “热心”——扶贫济困显爱心 省联社以高度的社会责任感和历史使命感，引导辖内机构热心公益、回报社会。多年来，广东农信积极参与“广东扶贫济困日”捐助活动、爱心父母帮扶儿童活动与基层党组织“五个一”结对等活动，认真落实了“十百千万”驻村、“扶贫双到”等工作，扶贫工作成效明显。每次广东地区遭受自然灾害侵袭，省联社均在第一时间内发出紧急通知、拨出专款，指导、帮助受灾严重地区的农合机构积极开展自救，第一时间恢复营业，及时为受灾群众办理金融业务。灾后，各农合机构加大对抗灾复产的信贷投入，特事特办，实行优化手续、优先办理、优先投入、优惠利率的“四优”政策，帮助受灾贷款户尽快恢复生产、重建家园。 形势不断发展，广东农信前行的步伐也永不停止。当前和今后一个时期，广东农信会主动适应经济金融发展新常态，进一步坚定广东农信制度自信和道路自信，坚持稳中求进，坚持“同生共荣、联动发展”，健全“小法人、大系统”的管理体制，加快推进发展理念、体制机制、风险管理和组织品牌的转型，谱写科学发展新篇章。 作者：杨凌艳 欧阳钜文
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