女人，要成为有钱人。(2011-08-08 )女人变有钱真简单 【韩】李智莲 著 推荐序 有钱是"理"出来的 物价涨翻天，油价涨破100美元，黄豆、玉米价格也都呈现大涨，不管是市井小民还是经济学者都感受到强大的通货膨胀压力。在通货膨胀越来越严重的时候，却又出现薪水不涨、定存利息不涨的悲哀，这种困境让人叫天天不应，叫地地不灵，只能靠自己来解决！ 当下，想办法让自己微薄的薪水可以越滚越多变成一件非常重要的事，我也深思过，怎样才能成为富人呢？答案只有4个方法：1.拥有富爸爸富妈妈，但父母自己不能选择。2.嫁入豪门，但做个"伸手牌"，日子不见得好过。3.中彩票，却又概率太低。4.只有学会投资理 财，让自己的家庭变成豪门比较实在。 常听很多人说"投资理财那么难，我怎么可能学会"，或者一句"我什么都不知道啦！"奉劝你从今天开始就把这些借口收起来吧，因为理财并不需要多繁杂的计算，只要会小学的算术，就能做好自己的资产管理，而且如果你把这个责任往外推，就容易被人牵着鼻子走。 我第一次投资股票，可是不知道为什么竟然赔钱了，损失惨重到血本无归，这是投资市场常出现的悲歌。当你有了第一桶金，你最想做什么呢？"买一些金融商品，然后把钱存到银行里。"如果你是这样决定的话，接下来要考虑的便是要买什么商品，投资多少钱，为什么想买，这些你都想到了吗？像我们规划旅游行程一样，到达目的地通常有好几种方法，考虑到金钱、时间、安全等因素，你可能会有所考虑而搭乘客运、汽车、火车、高铁、飞机。同样的，理财也是，你有多少金钱可以投资，你能够等待多久，你的风险承受度有多大，这些也只有投资者本人才会知道，想要改善自己的财务状况，你必须要先了解自己的现况。 商品本身没有对错，只有适不适合的问题，只有自己才了解需不需要这样的商品。我们在市场常常为了5元、10元与小贩争执不下，把同样斤斤计较的精神放在投资商品的选择上吧，选择正确的商品来投资将会帮助你更快达到财富自由的境界。千万不要借钱来投资，从来没有人因为借贷而致富，稳定的薪水收入将是你投资的后盾，所以千万不要意气用事随便将工作辞掉。当然，在汲汲营营让小钱滚成大钱的同时，投资我们自己也是非常重要的一件事，提升我们自己的能力在职场上获得更好的职位，这是让我们投资加码最好的方法，也不容易被社会所遗弃。还有要正确地使用信用卡，不要盲目消费，先确立赚钱的目的，然后实现它。投资越早开始越好，我常说，如果我早10年开始理财，我早就是千万富翁了，因为时间将是最好的致富工具。选择正确的商品，复利的效果将不容小觑。未来其实并不遥远，别为了眼前短暂的快乐而宁愿当个"月光族"，如果想让梦想成真，趁年轻多存一点本金，为自己制订财务计划吧！
我觉得人活到二十几岁，也只是学生时代的延续。想要的东西有很多，想学的东西也有很多，想要赚的钱也很多，但往往因为不知道方法而苦恼。可是人们20岁的生活会决定人生60年的方向。 你由于节省，以及有着良好的存钱习惯，那么从30岁开始就能慢慢地走向成功之路；或者比起赚钱来说，更努力地把自己的身价给抬高，那么等待你的将会是美好的30岁。人生就好像骑单车一样。如果一直向前骑，不可能会从单车上掉下来。问题的关键就是在于自觉性。让你走向成功或失败的关键就是看你选择"苦难的延续"，还是"克服苦难的延续"的问题了。 本书是为了对金钱、金融等问题还不太清楚的20岁女人而写的。我个人觉得空想"我要当一个有钱人"的人，比不知道怎样实践而苦恼的人多得多。我现在也是一个已经过了20岁30过半的中年人了。 所以，这本书描写了节省用钱、储蓄、消费等问题的正确方法，金融商品的选择，如存钱、投资股票、债券、基金等等，以及利用和获取这些商品的知识。因为只有知识和情报才是所有理财活动的前提。 还有，上班族和自由职业者的理财方法是不一样的。虽然年薪水平不一样，但是对于什么是理财的关键，个别金融商品的利润上涨多少，都应该是20岁的女人们最想得到的情报，而不仅仅是在乎改善人际关系的诀窍、选择新婚蜜月的旅行目的地而已。这样你就可以在准备婚礼时用到自己赚到的钱。 我希望看过这本书的20岁的女人们能够得到经济上的独立，而使自己的30岁更加光彩夺目。有一位古巴的革命者说过这样的一句话："让我们都变成现实主义者，在心中留着不能实现的梦想，因为'不可能'是因'可能'而存在的。" 看清冷酷的现实之后，才能提高自己追求的目标，这就是正要走向人生新起点的20岁女性所必须有的精神。 李智莲 Part1 从20岁起开始理财，能改变女人的一生 想做灰姑娘还是落难公主？ 要是真的想像公主那样地生活， 现在就把等待白马王子降临的幻想抛弃吧！ 嗨，从现在开始， 比相信男人更相信钱吧！ 在找到有能力的男人之前，先做一个有能力的女人吧！ 在成为有能力的女人之后再找一个有能力的男人还不迟。 不要坐等灰姑娘的故事降临到自己身上，世界上这种童话般的故事不可能发生，但等待落难公主降临的青蛙王子却不少哦！在找到白马王子之前，先做一个优秀的女人吧！ 我有一个同学L，大学毕业后就嫁给了一个让人羡慕的贵公子。可是不久前，她拨了一通电话给我。没有接触过社会、过着全职太太生活的她，劈头第一句话就是："喂！有没有可以让我上班的地方啊！"她的声音听起来真像炸弹爆炸了般，我马上开始胡思乱想。是她老公失业了？还是她背着老公玩股票全输了？……我控制住紧张的情绪问："怎么了啊？" "就是……我昨天去百货公司的时候，发现一条戴起来很帅气的领带。虽然价钱很高，但是感觉很适合老公，所以我咬牙把它买了回家。今天早晨老公要去上班的时候，我一边替他打领带，一边炫耀新领带是名牌货的时候，你知道那臭小子竟然说我什么吗？ '这是拿我赚的钱买来的吧'，世界上有这么可笑的事吗？" L当时气得差点晕倒，想到这儿，我忍不住大笑了起来。但坦白说，那个胆大的男人说的还蛮有道理。在家里天天只知道吃喝玩乐的老婆，拿着老公在外面辛辛苦苦赚的钱，买了价格昂贵的名牌，还跑到老公面前炫耀，这种女人确实不怎么招人喜欢。 不节制用钱的女人不可原谅。家庭主妇们遵守着服从男人和照顾孩子的传统，她们每天面对的是没完没了的家事。韩国的主妇们因为不能赚钱，在韩国被称为"没有经济能力的人"。不管她们如何有实力也是如此，从来没有社会经验的人很难找到工作，她们能做个百货公司或者超级市场的服务员已经算万幸了。几年前开始，电视剧里的主角都是以"灰姑娘"为蓝本编写的。长相帅气的公司继承人和普通女员工的相爱；能力满分的饭店经理和女清洁工的浪漫故事……这种电视剧受欢迎的原因是什么呢？就是"让人满足"。女人们在看电视的时候，常常把自己幻想成剧中的女主角，梦想拥有一段灰姑娘式的爱情，这样，她们自然会感到很满足。但从这种幻想中醒来吧！现在的男人们也只想寻找能帮助自己的落难公主。所以现在不是等待着白马王子或拥有BMW汽车那样有钱男人降临的时候。在家里只知道吃和玩，花着老公辛辛苦苦赚来的钱，一点也不节省的女人是不可原谅的。少得可怜的工资应该好好地节省。千万不要奢望什么名牌！现在的男人们虽然能理解不能赚钱的老婆，却不能原谅在外面乱花钱的老婆。 灰姑娘V.S.落难公主 不久前我的一位顾客S不想上班，就想以生孩子为名把工作辞了。当她告诉老公时，本以为他会欣然同意，没想到老公却说："如果我觉得太累不想工作，只想在家里休息的话，你会怎么想？"S无言以对。要是10年前听到这样的话，女人们一定会指着那男人说："这男人，怎么这么奇怪？"但是现在的男人们从第一次见面起，就会对那种想依赖自己生活的女人否定到底，他们理想中的妻子是有稳定工作和收入的女人。男人的想法为什么会改变呢？因为现在韩国的男人挣钱养活一家人是件很辛苦的事。假设一个普通男人大学毕业后成功地找到了工作，工作三四年后他就到了结婚的年龄，凭着这几年积攒的那点钱能买到一间房子吗？所以最后只能伸手跟父母要钱。但是父母为了养活自己的孩子，供他们上学，早已经把所有的积蓄花得差不多了，甚至自己养老的钱都没有剩下多少。因此现在的男人们想找一个可以一起赚钱买新房的老婆，过着各付各的生活。现实中的青蛙王子比白马王子多得多。正在看这本书的二十几岁的你是怎么想的呢？是想遇到一个好男人变成灰姑娘吗？还是没遇到好男人变成落难公主呢?要是你真正想当一个有钱人的话，就赶快把等待王子降临的幻想丢掉吧！有钱人和有钱人结婚，博士和博士结婚，这才是人生的真相。在家庭背景、学历和经济能力都不突出的情况下成天梦想着王子的事，是绝对不可能成真的。在个人经济还没有独立的情况下，灰姑娘的梦是不可能实现的。想要找到最好的男人，首先你得变成最好的女人。一定要努力提升自己，节省，存钱，还要慢慢自我增值。记住，知识能带来财富，自信心能带来好男人。 想要当一个有钱的女人，先从学习经济知识开始吧！ 想靠投资赚钱吗？ 了解经济运转的情况，阅读财经报纸， 并把重要的情报记录下来， 这是最好的方法。 假设你的积蓄有10亿韩元（约人民币700万元，1韩元约等于人民币0.007元），这时，你最想做什么呢？"有这些钱的话先去买一间房子，还有多余的钱就投资一点股票，好好孝敬一下父母，然后再把钱存到银行里。"像这样想的人有很多很多。 如果你也是这样想的，接下来要考虑的是，应该在哪里买房子？买多大的面积？买什么样的房子？万一买房子要贷款的话，银行利息是多少？到那个时候，制订什么样的还钱计划才能一下子就还清？万一几年之间银行利息上涨的话，又该怎么解决？ 还有，买什么样的证券？投资多少钱？为什么想买？这些你都知道吗？要是买证券的话，先要知道相关企业的商业价值有多少，近来的利润是多少，这些你都能估算出来吗？事实上，这些都不是很简单的事，恐怕不是一天两天就能弄清楚的。
多吸收经济知识，能让你避开风险 一个普通二十几岁的女人，要一夜暴富几乎是不可能的事。 若我们假想一下，一周后存折里有1 000万韩元（约人民币7万元），你会怎么安排这些钱呢？可能最先想到"最近哪个银行的利息最高？"1 000万韩元的利率要是4%，定存一年会有利息344 673韩元（约人民币2 412.71元。编者按：韩国利息需扣税15.4%，而在我国从2007年8月15日起，储蓄存款利息所得个人所得税的适用税率，简称"利息税"，已从20%减为5%）；6%的话一年就是521 794韩元（约人民币3 652.56元）。努力攒钱，1 000万韩元（约人民币7万元）一年后的利息才52万韩元（约人民币3 640元）……这样算起来存钱其实很不划算。 购买股票的利润是比把钱存到银行要高很多。但在购买时，因为听到别人说某只股票一定会涨，于是贸然投资，最后不知怎么的，竟然失败了，损失惨重甚至血本无归。 想到这样的结果难道不会让人害怕吗? 所以为了进行投资，你必须先把经济运行的规律弄清楚：最近金融市场上新出来的商品是什么？这些商品有什么特别的优势？什么样的公司运作情况较好，股票能上涨？什么样的企业正在兴起？ 这些都要弄清楚，才能靠投资赚到钱。 为了赚钱，一定要养成看财经报纸的习惯 为了熟悉经济知识，最有效的方法就是养成每天看新闻和读报的习惯。把看电视剧的时间节省下来看新闻，并且每天看500韩元（约人民币3.5元）的报纸，可能你会觉得这种事太简单了，但做起来却并不简单，枯燥难懂的经济学用语可能会让你头痛，报纸上密密麻麻的字也会让你产生压迫感。 但毅力是让你成功地走上有钱人生活道路的秘诀。为了投资股票，你要开始关心政府政策，要把读报的习惯坚持下去，这样会使你了解经济运行的规律，如果连这些努力都不想付出，你是无法从股票里获得利润的。 看财经报纸最好利用坐地铁或者搭公交车的时间。上下班的时候坐地铁的人会有很多，你可能会想："这里拥挤得连呼吸都困难，怎么看报纸？坐着睡一会儿才是最舒服的！"可是只要比平常早出门20分钟，就可以避免严重的交通堵塞，还能在很宽敞的空间里看报纸呢！ 刚翻开报纸时你可能不知道从什么地方开始看，怎么看；不知道它在说些什么，也一点兴趣都没有，这都是很正常的。此时，不妨幻想自己喜欢的男人在旁边深情地注视着你，或试着在陌生男人面前装成一个很神气的女人。
用笔记本和博客，把重要资讯记下来！ 一个月的报纸费大概是1.2万韩元（约人民币84元）。比想象中的贵？如果把桌子上的电脑打开，连上网络，五花八门的信息就会呈现出来，那为什么非得买报纸看呢，有必要吗？这就跟在家里看电视和去剧场看舞台剧感觉不同的道理是一样的，看报纸的时候会有"吸收"资讯的感觉，一打开报纸的瞬间，就是大脑开始接受信息的时候，那种心情和上网就是不一样。 从现在开始用魔法把你变成大企业董事长的秘书吧！你的主要工作就是，每天早晨读完经济类的报纸后把重要的资讯勾起来，然后再拿给董事长看。虽然头一次看的时候会很辛苦，很累人。但是长此以往日复一日坚持下来的话，你慢慢地就能判断什么是比较重要的新闻，而且会不知从什么时候开始就舍不得丢掉报纸了。 这个时候你可以去买一个小笔记本把重要的事情给记下来。若想要把笔记本做得很好看的话一定会觉得很有负担，所以只需要把重要的内容给剪下来夹着，或者把特别重要的内容给记下来就行了。读报纸的时候会感觉时间过得很快，飞一般地流逝，可是过了一会后还是会忘记一些重要的内容，所以一定要随时把重点记下来。 自己做一个个人记事本是不错的，但是利用电脑会更为方便。你只要去网络上申请一个个人博客，只为自己而设的。在上面写写个人日记，或是把重要的照片传上去也很好。把这些重要的事件、故事放在博客上，总有一天会有用得到的地方。当然也得把有关经济的情报写上去喔！ 这可是不用花钱就能把自己的记录存放一辈子的事。这不是有意为了让别人看而做的，而是为了自己的一生而做。不管什么时候，在网络上一定能遇到关心自己的人，还能把自己的想法传递到世界。 "Only for myself！"这话多么精彩啊！让现代文明被活用到最大限度吧！要学会珍惜自己，要知道比自己勤奋的人在更高的地方望着你。 鄢报纸及网络新闻都要看 报纸和网络新闻各有自己的长处。报纸不仅去哪都可以看，还能一眼把所有的内容都看完，又能快速地读到不一样的内容，这就是报纸的长处。可是比起网络新闻，早报和晚报出来的时间都比较晚，这是它的短处，还有就是它要收费。 跟报纸相比，上网看新闻不用收费，而且还可以每时每刻都得到最新的情报。可是，就是因为很迅速，所以让人们会怀疑事件的真实性，于是还得到好几个网站上去查找，更会由于只看想看的情报而忽略看别的内容。
只要会加减乘除， 就能学好投资理财 理财不需要数学好， 只需要知道基础的计算法，和拥有投资的经验， 在这个游戏里女人能胜过男人。 我在学生时代，最讨厌的学科就是数学了。初中的时候成绩还马马虎虎，感觉很有意思，可是一到了高中之后，什么函数、微积分……到现在想起来都是一个头两个大。 据统计，小的时候女孩比男孩对数字更敏感，可是到了初中和高中以后，渐渐地男生的数学成绩比女生更好。不知道是不是这个原因，女人一看到数字就开始感到害怕。 其实投资是一门不需要依靠数学技巧的科目。只要会计算，只要好好聆听，没必要担心会学不好。首尔市江南区的妇女们从事投资并有所成的原因就是好好跟随政府的政策和做好简单的计算。只要知道基础的计算法和拥有投资的经验，在这个游戏里女人就能胜过男人。 物价飞涨，现在的1 000元变小了 最近我带着外甥女去附近的超市，只买了几个饼干和巧克力就被吓得直感叹，他们利用氮气把包装袋涨得大大的，其实里面的饼干没有几块，竟然要1 000韩元（约人民币7元），只拿了几块巧克力去结账，居然超过了1万韩元（约人民币70元）！ 30岁都过了一半的我，在初中的时候拿着100韩元（约人民币0.7元），就可以在家附近的小商店里度过幸福的时光了。但现在1 000韩元（约人民币7元）的纸币几乎什么也买不到。 最近赚钱更困难了，物价一天一天地上涨，可是每个月薪水上涨的幅度却不是很高。要是不好好打起精神来赚更多的钱，而只是盲目消费的话，一辈子都不可能攒到钱的。 一个月努力工作赚的钱，说实话，真的是少得可怜。假设一次聚会都不去，而用赚的钱去买江南区（编者按：江南区的房价算是首尔最贵的）的楼房，要存整整30年。要是真的以这30年赚买房钱为目标而努力工作的话，你能保障这30年的工作、生活都会一直很顺利吗？就算运气好，有那么好的工作和薪水，你能保证人生会一点风浪也没有吗？写这本书的我也在害怕未知的未来。 向往平安而安乐的空间，有一份好薪水的职业，老了之后可以生活富裕，因为这样的理由我们要加倍努力攒钱，而且攒的钱千万不要乱花在经济和投资以外的事情上。
就算是一分两分地把钱存到银行里，也能一点一点地累积起来，利润开始慢慢地增加，这样的话可以慢慢地使你成为有钱人。即使是出身于贫穷的家庭，只要很刻苦地学习，毕业后找一个好的工作，努力地上班，节省并存钱的话，也可以买房子的，老了以后的退休金也不用担心。 但现在是什么情况呢？克服种种障碍，拼命赚钱，每个月从其中抠出100万韩元（约人民币7 000元）存到银行里，1年以后本金仅仅变成1 200万韩元（约人民币8.4万元）。韩国的平均物价上涨率大概很快就能达到5%。把钱存了1年，以年利率5%计算，利息就是33万韩元（约人民币2 310元）。再扣掉纳税的15.4%的话，真正得到的钱是27.918万韩元（约人民币1 954.26元）。总的来说1年内只多了5.082万韩元（约人民币407.4元），等于是白存了。（编者按：在中国举例，每个月存1 000元，把钱存1年，以整存整取定期存款年利率4.14%计算，利息是41.4元，扣税5%的话，真正得到的钱是39.33元。） 利息直直降，靠投资赚钱比较快 去交税金的时候可以看到银行宣传的共同基金等金融投资商品。若你上前询问，银行职员会一丝不苟地为你介绍关于基金的投资收益和风险，因为听了银行职员的讲解而心动投资的人的确有很多，正在看这本书的读者可能也会有兴趣投资。 从2000年开始，利息降得非常快。我们随时都能听到100平方米的房子，现在价值都超过了10亿韩元（约人民币700万元）等信息；综合股价指数上看2 000点的话也随时都能听得到。 可能你会想，在韩国这样的社会里，只靠储蓄生活是很累的。因为现在的社会已经从储蓄时代，转变成了投资时代。所以你可能会觉得"别人赚这么多的钱，我也可以赚到"。 其实投资不动产或基金两种选择都很好，可是不动产和基金不像银行储蓄有本金的保障，有时还可能会有很大的损失，这就是所谓的投资风险。这意味着，在没有正确理解投资之前，因为自己盲目投资所造成的损失，自己必须要承担后果。 我不是那种因为对数字害怕，就会在投资方面疏忽的女人，在我经济独立后，并不是因为要投资股票和不动产才产生了存钱的想法，而是因为利息、汇率、纳税等经济环境的变化，意识到理财方法也要随之改变。因为知道了这个道理，我就明白自己现在应该怎样应对，需要准备什么来面对未来。 培养你的职场竞争力， 把自己的身价提高2倍 虽然把钱慢慢地存到银行很重要， 但为了微薄的薪水， 而忽略提高自己的水平是得不偿失的。 如果读者们问"那你存了多少钱呢？"的话，我可能会很尴尬。因为现在的我也算不上是什么有钱人。但我努力地工作，努力地学习，努力地物色好的投资商品，我的未来一定会成功的，不久的我也会变成有钱人。 只是把目前的收入存起来然后进行理财，算不上是最好的理财方法。虽然快点赚钱对以后有好处，但随着自我成长，我们更需要慢慢地提升自己的潜能。 在现代社会，年轻女人升职之前拿到的钱少得可怜，却还要存下来，实在不是一件容易的事。而且，我们不可能说在这快乐的世界里不吃、不喝、不花钱，我们只有像蚂蚁那样慢慢地存钱，因为我们想做的事，想学的东西实在是太多了。 世界上有多少快乐就会有多少痛苦。现在，就连只发一点点薪水的公司，也对员工要求得非常苛刻。在这种竞争激烈的社会里，要是你没有什么特殊或专业技能的话，就只有慢慢地被这个社会淘汰掉了。 若是无法提高专业能力，这社会将遗弃你 我的高中同学J，大学毕业以后在银行里找了一份工作。她一点也没想过提升自己的能力，只知道埋头努力地工作，然后把赚到的钱存到银行里。工作闲暇，她从没有学习过英文，就连电脑上最基本的Power Point软件都不会使用。 就在她以为银行的这份工作可以干一辈子时，突然发生了一件大事，她工作的那家银行被美国一家很大的银行合并了。这可不是一件单纯的合并案，因为两家银行合并之后，就得把没有什么工作能力的人给解雇掉。所以每天一起吃饭一起找乐子的同事们，一夕之间就变成了为生存而相互斗争的敌人。 像经理那样高的职位，已经让美国人给占据了，所以她们就连业务报告也得用英文来写。J为了写个报告不得不通宵熬夜，为了写自己不熟悉的报告，她连周末假期都泡汤了。
J慢慢地开始害怕上班，最终因为无法战胜自己的恐惧而辞职了。理所当然J就被社会给淘汰掉了。 为了将来工作的发展，提升能力是必须的 突然辞职又找不到工作的J感叹："没有早点结婚可真后悔啊！"她把以前的积蓄一一拿了出来，却开始害怕生活了。可能你会认为，J在银行里工作那么长时间了，怎么会找不到工作呢？雇主却会想，与其聘用一个英文不好而且无能的人，还不如找一个没有什么经验但学历优秀的人来培训几个月，这样对公司而言，会更加有利。 如果J在把自己的工作当成铁饭碗的同时，还能努力地提升自己的能力，那么一定会在合并以后的银行里找到新的稳定的工作岗位。就算不在这个银行里上班，也可以跳槽到比这个银行更好的公司。 在这个竞争激烈的世界中，不仅要努力地储蓄，还得要努力地提升自己的能力。这的确不是一件容易的事，可是生活在这个残酷的世界里，这也是没有办法的事。无法避免就只能快乐地接受，不要盲目地只是为了吃喝玩乐而赚钱。 如果你不会赚大钱， 那至少要会存钱 从自己慢慢增加的储蓄里， 能了解到节省和存款带来的快乐。 梦想一定能实现的。 强调10遍也不够的重要理财方法之一就是"节省用钱和储蓄是年轻时的优秀习惯"。有很多人是三四十岁后才开始理财的。但只是努力地阅读理财相关书籍，你就能变成有钱人吗？这是绝对不可能发生的。 一旦养成了不好的习惯，以后想要改正过来都会觉得异常的艰难。像药物上瘾一般的消费习惯，要想改变它简直比刮自己的骨头还要痛苦。在这种痛苦来临之前，如果从20岁开始就养成节省用钱和储蓄的好习惯，好好地了解经济学原理，那么在不久的将来，你变成有钱人的梦想，是会实现的。 不管你有没有能力，大多数二十几岁的女人赚的钱都差不多，大部分家庭的生活状况也差不多。可是如果从现在开始节省用钱，以及提升自己的能力，那么20年后却会有很大的差别。 一个女人要找一个可以托付一生的男人。头脑好、有能力的男人是很不错。但就算什么条件都好，就是没有积蓄的话，还是会很苦恼的，怎样也得有最低限度的经济能力，这样幸福才会随之而来。跟一个贫穷的男人结婚，就等于跟美好的未来说再见了，还不如自己过一生呢！ 节省和储蓄的习惯是宝贵的财产
在网络上花了很多时间浏览后买了低价商品，你可能会觉得很开心。但在买东西之前你有没有考虑清楚以下问题，这件物品是你必须要买的吗？价格是不是合理？买了以后能用多久？你一定要想清楚之后再购买，这才是明智之举。 你想成为有钱人，或是在工作上取得成功吗？一朝一夕是不可能梦想成真的。一旦你渐渐地发现了节省和赚钱的快乐之后，梦想就一定会实现。如果养成了赚钱之后先存一些，只花一点点零用钱的习惯，那么你的人生已经有成功的担保了。? 有钱姐姐们的 忠告 不要因为枯燥而放弃上班 过了几年千篇一律的职业生活，不知道从什么时候开始感觉枯燥。每天都在同一时刻起床，坐着同样的交通工具上班，每天看到的人和所做的事也都是重复的，甚至还得工作到很晚才能回家。周末又忙着公司聚会，长此以往，就连一起看电影的人都没有了。 "累啊，烦啊"的想法让我们在职业生活中会产生干脆把工作给辞掉的想法，有时这样的想法一天会出现十几次。最后终于忍无可忍，跳槽到了别的公司。可是，以这种态度工作的人能成功吗？ 年轻的时候什么样的工作都会找到你，因为你身价不高。可是习惯性地换工作最终只会让你失败。如果让你去聘用员工，你会聘请一个无法在公司里做得久的人吗？ 当你在老了以后，还拿着频繁更换工作记录的履历表到处求职时，是不会有公司聘用你的。在颁发某些奖金时，比起能力高的你，公司会考虑找一个聪明而又认真工作的零经验新进职员，因为这对公司而言价值更高。 如果50%职业生活在5年以上的人已经走在成功的道路上了。可是到现在了，流着泪、流着血工作的你，能放弃一切，从零开始吗？如果只是因为职业生活很枯燥，想要换一个环境，那么就先找一个能让自己产生兴趣的事吧！ 让自己离职的时候不要在别人的闲话中离开，而是在掌声中离开吧！要在目前工作的公司里把自己的身价抬到最高，告诉他们--我是为了自己的未来而离开的。 Part2 赚钱的女人 V.S.借钱的女人 二十几岁的女人是照亮国家未来的明灯。虽然结了婚以后，男人们是一家之主，女人们只是家庭主妇，但是做家事、送孩子上学的人，不是男人而是女人。所以二十几岁的女人若不好好工作，不仅会使未来的家庭出现经济问题，还会为国家带来负担。
再来花钱吧！ 虽然花钱非常快乐，储蓄十分痛苦， 但若是不顾后果，疯狂购物， 那么这种人肯定不会有美好的未来。 有句话是这么说的："没有志气的人，连神都不会帮他。" 钱能使人产生两种相反的快乐。一种是花钱的快乐，另一种是赚钱的快乐。你是要选择花钱的快乐，还是要选择赚钱的快乐呢？不同的答案会让你拥有不一样的人生。如果赚了一点钱，就去刷卡消费买自己想要的东西，那就表明了这是一个消费毫无节制的人。若你不是出生于有钱人家，或是有妄想症把自己当做是有钱人，那么是没有理由这样做的。你应该在看中一样东西后反复地考虑，这件东西到底是不是自己需要的，会不会在买了之后就立刻后悔等问题，等你都想好了之后再购买也不迟。 从另一方面来看，若先体会到了花钱的快乐，那么你可能永远都不会知道存钱的快乐了。穷人有了一点点钱之后，就会先想把这钱用掉了再说。想买的东西都买了，想吃的东西都吃了之后才开始后悔："早知道应该先想想再说。"但这也是暂时的后悔而已，因为他们早已养成了无度消费的习惯，连定期储蓄的快乐也不知道，最后就这样终结掉了自己的一生。 跟着欲望走，就像嗑药一样危险 任凭自己的欲望来指引行动的感觉，真的很让人着迷。可以在任何情况下都不管不顾，发现中意的商品就立刻买下来；有想吃的料理就先吃了再说；为了满足自己不切实际的想法，不考虑将来就先去做。然后呢？无论是向银行贷款，还是跟父母要钱，又或者是期待着出现一个白马王子来帮你偿还信用卡的负债……这些都是不负责任的行为。 我们国家的人都太追求表面了，太崇拜完美了。即使考了很高的分数，念了很好的学校，那也不是人生的全部。但长得漂亮一点，给人印象比较好的人，去面试时确实更具优势，这是社会现实，而且是可以理解的一面，也是有些人凭借着自身实力加上努力都得不到的。所以现在的人，大都想把钱存起来，然后再全部投资到整容上去，这样就可以在别人面前好好地抬起头来，从此麻雀变成凤凰。 演艺圈里的漂亮女生大多数都是整容出来的人造美女。但不是什么人都可以当明星的，有资格的人从胎儿开始就得有像拳头大小的头和细长的骨头，只有这样，长大后整容才不会有太大的差异。大多数穿在自己身上的华丽名牌服饰，都只能用来衬托你的气质而已。 拥有突出的颧骨、像抽象油画一样粗糙体形的人，不管是把眼睛做成双眼皮还是把鼻子垫高，都不可能变美丽。想一想，只是披着一件名牌，就能把南瓜变成西瓜吗？
比起痛苦，人们会本能地选择快乐。在年轻的时候，比起自己的内涵，大多数人会在外表上投资更多，可是经过这样短暂的快乐之后，随之而来的却是更长久的痛苦，到最后也只能后悔了。 养成一个坏习惯，会跟随你一生 在大学时代与我同住一间寝室的K，毕业之后因为找不到好工作就去报考研究生。但K要靠自己的力量来交学费是不可能的事，所以就伸手向父母要学费。不仅如此，她还以就读研究生的名义，向父母以及兄弟姐妹们借了一些钱，买了不少没用的装饰品。 K的房间里全是些乱七八糟的东西。在那么多的衣服和小饰品里没有一件是有价值的。她买的数十个皮包全都是"A货"（几可乱真的名牌仿冒品）。有时路过一些小摊贩，看到价格便宜就买了，后来自己不常用，就转送给朋友和同事。随着时间流逝，她留下的都是一些没有用的东西。那些都是当时比较流行，而且价格低廉的商品，但现在却变成了没有价值的"收藏品"。 完成研究生的学业之后，K马上就结了婚。看她以前生活的样子，我觉得这个选择也许对她会更合适。但是真正的悲剧不是过去，而是从现在才开始。她由于没有辛苦赚钱的经验，所以就把老公每月辛苦赚回来的薪水，当做自己过去念书时的零用钱一样毫无节制地花着。年轻的时候因为养成了不好的用钱习惯，所以对于她来说，老公的信用卡就像是阿拉丁的神灯。 K连买衣服和小饰品的钱都不够，还在那间没有多大的房子里添置了许多没多大用处的厨房用品。比起用老公每月给的钱，她用得更多的是信用卡，为了得到更多的钱，她还偷偷地背着老公办了一张利息很高的信用卡，用来买自己喜欢的商品。在其他夫妻都在携手努力理财的时候，她却弄得整个家负债累累。不仅如此，她不但没考虑过改掉这种不好的习惯，还一直埋怨老公薪水太少。 变富或变穷是你自己的选择 K的家庭不仅开始过着负债累累的生活，还浪费了许多赚大钱的时间。如果她不改掉乱花钱的坏习惯，就很难从穷人的生活中逃脱出来，可能会过着悲惨的生活来度过自己的余生。 虽然现在还年轻，而且还有份稳定的工作，所以能有安定的收入来过快活的日子，但是人总有一天会老去，收入又能稳定到何时呢？为了使用齐全的厨房用品，就先买一个很大的房子吧；为了让自己穿上好看的衣服，就先让自己的内心充实吧！
不管别人说什么， 都不要盲目消费 就算是必要的消费，也得先看看自己能不能负担得起， 先思考一段时间之后再做选择， 因为自己要做的事只有自己才最清楚。 有着消费不节制以及一些不良习惯的人，是不可能收拾得好自己东西的。假设A能把自己的东西给保管好，而B是一个把自己的东西四处乱放的人。 A清楚自己的东西是放在哪里的，知道什么不够了，所以一定会购买必要的东西。反之，B则把自己的东西放得乱七八糟的，到了要用的时候却不知道放在哪了，所以会又去买。过了一段时间之后，整理自己东西就会发现，刚买的东西是以前都添置了的东西。 你是像A，还是B呢？如果是A，那么变成有钱人的概率比B高很多哦！如果你是属于B，那么想要变成有钱人的话，第一件要做的事就是要改掉自己以前的整理习惯，要开始熟练地收拾自己的东西。此外，属于B类型的人，在做家庭财政简表和管理账本上可能会觉得很痛苦，但这只是暂时的，以后就会慢慢习惯。 如果还不能勇敢面对自己现在的情况，仅仅因为读了一本有关理财的书就很自负的话，一定还是会一点进步也没有，继续过着以前的穷人生活。 付账之前，想清楚之后再消费 我也曾经买了很多没用的东西，回去之后才后悔不已。跟朋友们逛街的时候，看到适合自己的商品，就会被她们劝着买下。"那衣服好像就是为了你而量身定做的！快点，穿穿看！" 有时甚至连衣服都没有试过，只是在身上对比了一下大小，看了一下款式，她们就开始讨论起来了。听到朋友们异口同声地说："喂！呀！太漂亮了！这衣服就是为了你而设计的！快点买下来吧！"那时候不管这衣服实用性高不高，这价格到底是我能不能接受的，常常毫不考虑就买下来了。 所以也常常有把买来的新衣服拿回家试穿了之后就开始后悔的状况。"这衣服好像不太适合我，而且价格又好贵。"穿了一两次之后就把衣服给丢到衣柜的最底层了。但过不了多久，就会又和朋友们去百货商店里买自己喜欢的东西了。 我在二十几岁的时候也和现在大多数的年轻女人没什么差别。跟好久不见的朋友出去时会穿得漂亮一点，逛街的时候看到橱窗里的展示商品时，会多看几眼。每次要么是不加考虑地购物，要么就是因为没买而后悔不已。
虽然过了30岁的我已经养成不会因为商品好看就马上买下来的好习惯，可是有时候购买一件单品时，却会有买高档名牌的倾向。所以我常常被老公说长道短："平时节省有什么用啊？一次的花费还不是那么多。" 男人是不能理解女人的消费心理的。男人可以光靠几件朴素的衣服和几个装饰物就可以过上好几年，可是女人却不一样。因为每当到了换季的时候，女装流行的款式和颜色都是不一样的。 但是以这种理由来欺骗自己，满足自己的欲望，每一件想要的东西都得拥有，想做的事情都得做的话，那要到什么时候你才能透过理财，成功地转变成一个优秀的女人，过自己想过的日子啊？但若真是必要的消费，你至少该好好地想一想"自己能不能负担得起"的问题之后再购买吧！ 凭着几个所谓理由的借口随便地购买，是无节制消费恶习产生的根源，这我想大家比谁都清楚。 别让花钱上课变成一种浪费 投资能使自己获得满足感， 对于充实自己也是有帮助的。 花钱消费则是暂时的快乐， 是唤起贪婪之心的贫穷深渊。 以下是前几天来跟我聊天的N说的话： "上班以后，跟朋友们一起玩乐打发时间的时候，就会想再学点什么东西。于是报了一个挺有名气的英文班，在那学习了6个月。起初因为觉得花了很多钱，所以很认真地去上课。但是后来因为朋友们经常邀约出去玩或者聚餐，想想若没有参加的话，肯定会被朋友们或上司责骂，所以开始常常不去上课了。 "由于经常没有去上课，所以偶尔去听课的时候就完全不知道老师在讲什么。因为工作忙，平时又有应酬，所以预习和复习对我来说是绝对不可能做的事。起初参加这个英文班时的兴奋劲都不知道跑哪里去了。到最后又变回了原来的生活。我想我可能就是这样没有毅力的人吧！" 看完这段话以后，读者们可能都会有同感。这是投资，还是浪费呢？这样既浪费了时间，又白白地花了钱，所以当然就是浪费啦。要是把那些钱给存起来的话也许会更好，或者用来买几件衣服给父母的话，还可能会被说成是孝顺的女儿呢！ 不是学习成绩好或者头脑好的人才能学好英文。即使你的情况是从零开始，可是只要你开了头，并且咬紧牙关学到了最后，等到有一天，见到一个来韩国的外国人，正在别人不知道该怎么沟通的时候，你能上前很自然地用流利的英文跟外国人对话；或者被派去海外出差，能听懂外国人所说的话时，你难道不会为自己感到骄傲吗？这才是真正的投资和人生的成功啊！
"我虽然不知道穿名牌到底有什么意义，但是在参加朋友之间的聚会时，自己身上没有一样东西是名牌的话，就会感觉到自己很没品位，自尊心也会受到伤害。最近在街上居然还看到一只狗身上的东西都是名牌货。所以之后我贷款了200万韩元（约人民币1.4万元）买了一个名牌的皮包。 "这是一个关于N的例子。这到底是浪费，还是投资呢？这当然是什么都不知道就傻乎乎上当的浪费了。她连自己要买名牌皮包的意义都不知道，就买了一个那么贵的皮包，事后回想起来当然很后悔。"在猪的身上戴上一串珍珠项链。"这话的意思不是说戴在猪身上的项链与猪不适合的意思，而是说猪根本就不知道珍珠项链的价值所在。 当然也不能由于没有购买名牌高档货的能力，就去买"A货"，因为这并不是明智的投资。这样做了，你还可能会怕朋友们知道你买了假货，然后开始紧张担心。更重要的是，要是被别人把我们韩国说成是"超级A货第一国"的话，这可是比上当更糟的事。 适当选购名牌，也可能变成伟大的投资 如果是一个能赚到1 000万韩元的人拿出100万韩元来购买名牌的话，就是对自己的投资，可说是努力工作后买来慰劳自己的奖品。但若是一个月只赚100万韩元的人却买了价值100万韩元的名牌，那可真是太浪费了，图一时的花钱之乐只能得到暂时的快乐而已。 在让专柜小姐把价格昂贵的名牌货包装好之前，先把自己的身价提高了再说吧。努力地工作，向前迈进，使自己的薪水增加，等到在公司里有了比较高的职位以后，再买名牌的东西来包装自己吧，这样就很顺理成章。 比起购买昂贵的名牌货，适当地选购一些能体现礼仪风度的名牌小饰品，更能让人眼前一亮，而且对事业的发展有所助益。一般人们在谈话的时候都会以交换名片的方式来了解对方。当自己在皮包里左找右找掏出名片时，对方却从很精致的名片夹里拿出很漂亮的名片，你难道不会觉得很不好意思吗？如果你不太在意你的名片，那么你的事业也将会变得乱七八糟。 名片就代表一个人的门面。把名片做得精美一点，才算是一个很明智的投资。 信用卡可不是圣诞老人的礼物 为了安全和聪明地消费， 先从怎样使用信用卡开始学起。 把钱包里不用的卡统统都给剪掉吧！ 现在的社会里，很少人连一张信用卡都没有。虽然新闻里天天都在谈论信用卡的好处与坏处，可是，在现代的社会中，不用信用卡可不是一件容易的事。让我们先了解信用卡出现的理由，再决定到底使不使用信用卡吧！ 银行到底是做什么的？把银行的功能弄清楚之后，再考虑它到底在自己的生活中扮演着怎样一个角色。我们把钱存进了银行，最后还多出来非营利性质的利息，很多人单单是这样就很满足了。事实上银行早已经把自己的利润给提出来了。 银行经营着很多种类的债券和理财商品，像是信用卡、住宅担保贷款、住宅担保分期付款、汽车贷款、学费贷款等等。为了想获得更高的利润，于是就请最著名的模特儿在电视广告中说："这是1 000万人都在用的卡。"而且每年银行都会邮寄数十亿封邮件或小礼品给我们，那是因为我们是他们的衣食父母。 因为银行这样的说法使得其所销售的商品理所当然地变成了现代人的必需品。银行利用最知名的明星来演说"使用这种卡的话，可以跟我一样也过着有意义的人生"，就这样反复地给人一种错误的信号，于是不知从什么时候开始，我们也习惯性地在购物时刷信用卡消费了。 不知道从什么时候开始，信用卡变成了皮包里最使人害怕的新型武器，消费者变成了金融机构的奴隶。因为没有信用卡的话，就不能买很多其实都没有多大用处的东西了。有了信用卡，再怎么贵的东西也可以马上就能买回家。
对于自己想买的东西，在一两个月之内全部都用信用卡购买下的话，那就像是自掘坟墓一样。因为你不会像用现金那样"心中有数"，根本就不清楚自己能不能偿还这些欠款。有了信用卡之后，就算没有钱也能出去吃好吃的，买新衣服，还能出去旅行。因为玩得忘形了，所以把那么高的利息以及欠的债也都忘得差不多了。 为什么信用卡公司对顾客提供这么多的好处呢？银行可不是什么圣诞老爷爷。消费者使用信用卡，不必在当天就把钱给还清，信用卡公司会在3个月之后才寄来账单，且如果是这3个月都没有利息的话，在这3个月之中还可以继续买东西。 银行都是以"最大利润"来作为自己的目标。要是以个案的情况看，他们的利润就很可观了。销售人员以无息分期付款作为条件，使得消费者盲目用卡，只看到自己眼前的一点蝇头小利，最终沦为银行的奴隶，所以不能因为占得了先预支的便宜就随便消费。 如果买卖合约成立的话，销售人员会先把分期付款的合约书卖给财务公司，销售人员就能从中获得一些利益，而你的分期付款中都包含了这些小费。别以为财务公司会赚不到钱，要是签了分期付款合约书的顾客不能按时还钱的话，那么财务公司可能会用高得吓人的利息来催你还钱的。 预借现金服务是致命的诱惑 预借现金服务跟我不是一点关系都没有。因为当人们为还信用卡债而苦恼的时候，如果去向朋友或家人借钱，那会使人看上去很寒酸，所以一般就会去选择使用ATM（Automated Teller Machine，自动存提款机）预借现金。因为如果是用ATM借钱，钱就会像水一样自动地流出来，真是太方便了，也因此人们会被预借现金服务给诱惑住。但是这种方法只能缓解暂时缺钱的苦恼，可是，要知道预借现金服务的利息就像抢钱一样，动辄19%～29%的利息可不是唬人的。
要是被归为信用度低的人群，那么在他们的经济活动中就会受到很多的制约，慢慢地就无法在社会中站稳脚跟了。 聪明使用信用卡的策略 要是把信用卡给弄丢了，或者是看不出信用卡金额减少的征兆，首先要做的事就是豁免负债。情况要是发展到这种程度，由无法储蓄而变成拖延还债的可能性更高。这样你每个月都得生活在辛辛苦苦补上信用卡欠款的日子里。 据统计，在偿还信用卡债务的同时，人们依然是想吃就吃，想买就买，还过着依赖信用卡的生活。我们应该从年轻的时候就开始知道储蓄的重要性，并在消费欲望上面克制一下自己，还要把每个月信用卡的账单都列出来。从现在开始，为把信用卡账单上的金额变成零而开始努力吧！ 但是，如何还清用信用卡借来的那么多钱呢？最少要记住两个原则：第一，短期借钱所购买的东西一定要是价值能上涨的东西。第二，先找到能快点还钱的方法来减轻自己的负担。在这种痛苦的努力下，把信用卡债务给还完，再开始正确地使用信用卡吧。 用卡前先考虑一下消费目的、金额、时间、情况计划等等，仔细思考之后，再看看自己消费能力的限度，最好写个计划表。 我们国家的人们，平均每人手里都有5～6张卡，但在这之中有3～4张卡是一次都没有用过的，好多卡在皮包里放着没用的情况也有很多。集中使用其中的1～2张卡，而且管理得好的人可称为优秀的客户，他们还可以享受较低的利息或信用度增加等好处。。 使用信用卡的好处和坏处 好处 坏处 ＊使用方便 ＊引起购买不必要商品的冲动可能性很高 ＊个人的财务资源可以扩大到最大限度 ＊产生手续费、服务费、利息等问题 ＊每月账单可一目了然地知道购物清单 ＊因偿还不了债务，所以很难从负债里逃脱出来 ＊能避免携带现金的不便或失窃 ＊要是长期拖欠债务的话，就很容易变成信用不良者 ＊在不确定某些消费的金额时可以一次性付清 ＊要是变成信用不良者的话，会引起严重的经济及生活上的问题 ＊累积积分到一定的程度还可以换取礼物
多多利用信用卡优惠， 消费省更多 把自己的位置放对， 弄清楚自己到底需要什么， 在使用信用卡的时候就会更有效率。 几年前，我的一个好朋友O，她拿着免费的按摩券来找我一起去SPA。我们刚开始是单纯地因为免费，所以高兴地去了按摩房。但在我们接受按摩服务的时候，服务人员就不停地说"皮肤有点干啊！""皮肤上角质好多啊！""快要长皱纹了！"之类的话。 听了这些话之后我们就想："现在还没结婚呢，这可怎么办啊！"这一想之后，立刻就刷卡200万韩元（约人民币1.4万元）买了1个美容保养疗程的服务。从那次之后，为了还这些钱，有好几个月我们都生活在节衣缩食的日子中。 为了这次消费，我的存款还被冻结了，所以从那以后，每当别人说到免费时，我都会用怀疑的眼神看着他。虽然那时候花了很多钱去SPA，可是现在我的皮肤还是又干又有皱纹啊！ 相信有很多人都跟我有同样的经历。在这种情况下，银行里的组长会推荐一种卡，可以当做信用卡来使用，但是这种卡的户头是根据顾客自己的能力来刷卡消费的。这种卡的消费是有限制的，不能随便购买价位太高的东西，这样就能防止以上事件的发生。 现在政府也忙着限制信用卡的使用，从2006年12月开始，信用卡消费额度的15%，可以由年度总所得中扣除，利率为15%，但银行的金融卡（编者按：此处的银行金融卡，是指兼具信用卡和提款卡两种功能的金融卡，和信用卡不同的是，银行金融卡的消费是于消费时立即扣款，因为若银行账户中已经没有余额，交易就会失败）消费额度却可扣除20%。但我是站在反对普通卡的立场上的，因此我的皮包里只有一张白金卡，我的银行金融卡都不知道在哪个抽屉里睡觉呢，一点印象都没了。 金融卡V.S.信用卡 信用卡可以凭积分换奖品。经过我努力地刷卡，在去年的圣诞节我得到了跟老公一起免费去济州岛的往返票。在某西餐厅里，有了信用卡，还可以享受打折等优惠。在这个餐厅里，如果是用银行的金融卡，就得付全部的钱，可若是使用信用卡的话，能享受到20%～30%的优惠。如果是你的话，会选择使用哪一种卡呢？ 遇上搬家或是家里有客人来吃饭，通常人们会在超市里购买很多东西，但如果只是一般的上班族，突然在一个月之中一次支出那么多钱，那在剩下的日子是会很难过的。 信用卡给人们带来了3个月无利息的福音，解决了很多问题。但不是每个月都要搬家，也不是每个月都会有客人。这时就可以利用多余的时间把突然的大笔支出慢慢还清，而不必从存钱的银行金融卡里提钱出来了。
但是，年轻时努力赚钱的人，不必在老了之后还那么节俭。等我老了，并跻身到有钱人的行列之时，我就会打算买奔驰牌的轿车。我才不愿意当一个挤着巴士或是地铁，等着有人让座给我的老奶奶呢！ 利用信用卡乘坐大众交通工具的时候，每个月花的钱也不是很多。这个东西这么的方便，我们为什么还得去办一张没用的银行金融卡和需要定期存钱的交通卡（编者按：交通卡类似于我国的公交IC卡）呢？而且通讯社、面包店等地方的折扣卡，在使用的时候还得盖那么多的印章，皮包里光是折价券就已经很厚，没有多余的空间了，这样还用得着再去办一张普通卡和交通卡吗？ 比起银行金融卡，现金会更好用 在现代文明的社会里，计划要做的事就得做到底。不能因为无法控制自己就去办理一张银行金融卡，这真是一件十分可笑的事。带一张里面有余额的卡，还不如带现金出去呢。 "大叔，我要用现金买，不能算便宜点吗？"用现金买东西的时候还可以跟卖家讨价还价。卖东西的人看到你皮包里厚厚的钞票，当然就会想要卖给你，不可能会有卖东西的人让你用信用卡来结账又让你杀价。 在一番讨价还价之后，你所得到的价差，比起你用同样的钱存到银行金融卡上1年所得到的利息还要高出很多。如果现金交易能得到那么多的好处，干脆也把为了买房子而存的准备金或年薪储蓄都加进去吧！这样相当于把现金变相地成了储蓄，而且又可以不用交税。如果在消费的时候还想着会被扣除或者豁免，难道不觉得可笑吗？不要忘了，其实我们的政府也是靠税收来生存的商人。 靠一张白金信用卡快乐地生活吧！这种卡只发给有固定工作或者是信用度很高的贵宾。一般使用预借现金服务的人，因为信用度不高，所以是做梦都得不到的。 你想告诉别人，是你无法约束自己所以才使用银行金融卡，还是想将现在的地位通过你所使用的白金信用卡间接地体现出来？如果你拥有一张白金信用卡，那么去公园的时候能以5折的低价买到门票；去餐厅也可以享受到30%的优惠；通过积分就连坐飞机也能免费；不得已购买的高价商品也能免去利息；汽车加油也能享受到折扣哦！选一张好的信用卡比起乱七八糟的几张银行金融卡好一百倍呢！ 节省的生活 不等于吝啬的生活 有钱人在对待金钱方面是十分有条理的。
但在觉得有必要投资的东西上， 却一点也不会吝啬的。 在我的顾客之中，有很多人在韩国变成了有钱人。观察他们几年之后，我发现有钱人并不是上帝创造出来的，而是凭借着自己的努力创造出来的。有钱人的共同点是，不会在没用的东西上浪费时间和金钱。 在不久前，有一对年轻的医生夫妇带着刚满月的小婴儿，来找我咨询关于理财方面的问题。每个月有几千万收入的夫妇却不知道以后该怎么理财，于是我们谈了约2个小时，后来因为我有其他事要处理，就让那位太太和小宝宝待在会议室，然后又和那位医生草草地聊了几句就匆匆地离开了。 我处理完事情以后，再回到会议室时感觉到房间变得黑黑的，看到天花板的时候才发现灯没有亮。我还以为是会议室里的灯坏了，很不好意思，正想要道歉的时候那位太太却开口跟我说："在这么大的房间里只有我和小宝宝，开着灯也觉得浪费，所以我把灯关了。" 这话让我很不好意思地低下头去，从很有钱的家庭里出来的人，居然能说出这样的话，太让人惊讶了。如果是一般人的话，可能因为老公是能赚很多钱的医生，而天天买高档的名牌货来包装自己，但是这个30岁左右的年轻女人竟然为了节省办公室里的电费，而把电灯给关了。 其实有钱人的习惯就是这样的，知道要节省自己的钱，也知道要节省别人的钱。看着他们走出去的样子，我因他们成为我的客户而感到很荣幸，所以想要更加努力。 把钱浪费在没用的东西上是愚蠢的行为 仔细想一想你周围的朋友和亲人在消费时的状况，家里有钱的人或者是赚了很多钱的人，在他们的日常生活中似乎都不会太浪费。如果你认识那种有钱但消费却不是很节制的人，就请更仔细地持续观察他们的生活习惯。他们这种人如果不是暴发户的孩子，那就很可能是假装有钱的人，而不是真正的有钱人。 有钱人在对待金钱方面是十分有条理的。不会在没有用的东西上浪费一丁点钱，但在觉得有必要投资的东西上却一点也不会吝啬。就连一般人想都不敢想的天价古董等东西，也会是投资的一部分。 "买那么贵的古董有什么用啊？还不如把那些钱存到银行里。"相信会这样想的人有很多。确实，站在普通人的立场上会觉得这是天价，可是对于有钱人来说这算不上什么有负担的花费，因为有钱的人早已经把普通人一辈子的全部积蓄都赚到了。 还有很多人看到自己喜爱的明星爱用的商品，就会跟着买。这类人，还不清楚自己的购买能力，就随便使用存在银行里应急的钱，或者是信用卡的分期付款，有的人甚至还去贷款。这样是完全不可能成为真正的有钱人的。
对我而言，在结婚之前，我就觉得有手机就够了，像手表这种奢侈品对我来说没有多大的意义。直到有一次在过节互赠礼物的时候收到了一只贵重的手表，这样我才算有了一只像样的手表，平时我很爱惜这只表，所以都不怎么戴，把它放在抽屉里，只有在会见重要的客户时，才会拿出来戴。 有钱的人购买的昂贵手表，在使用之后通常都留给自己的儿女们。没有钱的人也会这样做吗？仔细想一想，现在已经过着穷人的生活了，又怎么买得起这么昂贵的表呢？ 61 懂得买名牌也是一种节省 如果你没有遇见一个会对你说 "这一生会像爱自己的生命一样爱你"的白马王子， 不要气馁，要一直向前看！ 好好学习！迈向成功！ 有一天，老公的朋友Y来我们家做客，在吃晚饭的时候，他开始向我们诉说他对女朋友的不满，说自己的女朋友是"败家女"。简单地说明一下"败家女"的意思，那就是过分地用别人的钱打扮自己，会花光男人的钱的女人。 Y说，他在自己女朋友上次过生日的时候带她去了一趟百货公司，因为女朋友希望他送自己一个漂亮的发夹。一起逛百货公司的时候他才发现，自己的女朋友看上的那些发夹价值多在10万韩元（约人民币700元）以上，甚至有一个发夹价格超过了30万韩元（约人民币2 100元）。最后他买了一个10万韩元的发夹给女朋友，女朋友还生气地把嘴嘟起来。Y说他因为这件事感到很郁闷，现在正在考虑到底要不要跟他的女朋友继续交往下去。 钱要花在刀刃上 听了这些话之后，我忍不住说："在我看来，我个人觉得你很抠门。"这时老公和Y用不可思议的眼神盯着我，我又继续说： "听你说的，你女朋友看上的好像是一个名牌的发夹。如果我是你，就一定会立刻买给她的，因为那可能会是她最喜欢的东西。只要是女人，都会想要一个高档的名牌发夹，那上面镶的水晶越多，价格自然也就越高。现在的低档货要是掉一颗水晶的话，那就像掉了一颗牙一样，失去了它原有的价值。但是高档的商品就不一样了，有可能一生都不会出现什么质量问题，只是在第一次购买它们的时候会感觉有点负担，可是如果在过生日那样重要的日子里，收到了那么珍贵的礼物，那她肯定会在以后的日子里都怀着一颗感恩的心来对待你。"
不要羡慕灰姑娘 我想叮咛正在看这本书的年轻女人们，不要一味地让男朋友买自己想要的东西，要让他们看看聪明女人的样子。如果真的那么想要发夹的话，一定要堂堂正正地提出请求，然后再向他们说明那发夹真正的价值。如果那30万韩元的发夹真的有那样的投资价值以及使用目的，男人们会立刻打开钱包买给你的。 在恋爱的时候，你就应该将男朋友的钱看成是自己的一样来珍惜。更要仔细地考虑，如何才能降低自己对高价商品的需求欲望，或是减少恋爱花费的方法。像是约会的地方，如果选择一个公共交通十分便利的地方，汽油钱也就省下来了。 这种方式才是真正喜爱名牌一族的思考模式。即使是价格昂贵的东西，可是一想到那名牌商标会在你身旁伴随你一生，那才是真正意义上的名牌。虽然那价格是有点让人觉得有负担，但是放弃心仪的东西，而买廉价品的话，一定会感到遗憾和后悔。这样的话，不知道什么时候就又会去买价格高昂的心仪的东西，这就变成白白地浪费钱了。 该买的时候就买，该节省的时候就节省，比起那种不管三七二十一只会依赖男人的女人，这才是现代社会所需要的新新女性。为什么要找一个会买名牌给你的男人，还不如让自己变成一个可以自己买名牌的女人。 如果你是像杨贵妃那样相貌突出的绝代佳人，或者是家里非常有钱而你又是唯一继承人的千金大小姐，或者是从一出生就拥有着天才般头脑的人，那就可以挥金如土般地继续生活下去。 在你没有遇见一个会对你说"这一生会像爱自己的生命一样爱你"的白马王子前，千万不要气馁，要一直向前看！好好学习！迈向成功！这才能像灰姑娘那样飞上枝头变凤凰。 适时地宠爱自己是道德的 先考虑你看上的商品到底能不能用很久， 再想一想到底它的价格是不是在自己所能承受的范围之内再购买。 这是对流行很敏感的你十分有用的方法， 它能帮你节省很多钱哦。 一般和我不是很亲近的朋友，都觉得我是个败家女。这里我先把我购买的东西列出来，让你们评判一下我是不是很败家。
围巾只有5条，都是名牌货。鞋子是春、夏、秋、冬各季用鞋，加起来不过只有5双，而且全是高档货。不了解我的人看到我，根据我从头到脚的打扮，铁定会觉得我是个败家女，虽然不知道我老公是谁，可是会觉得他很可怜的人有很多。 努力工作之后，买名牌给自己当礼物吧！ 其实我想要说的是，在这些东西里没有一件是我老公买给我的，这些都是我在结婚前，用自己赚的钱存了很久才把它们一件一件买回来的。在结婚以前，我就买了一间小套房，就连结婚时用的钱也都是我自己赚来的。但是在买这些名牌时，我可是考虑了很久才下决心买的，而且我也很会控制自己买东西的欲望。 在买很贵的钱包时，不是因为不懂什么叫做花钱的"痛"，而是因为我努力地工作后，在年终的时候拿到了很多奖金，为了犒赏自己而买的。在当时买钱包花了我30万韩元（约人民币2 100元），可是现在跟它有着同样设计的皮包，市值都超过了50万韩元（约人民币3 500元）。 我的钱包就只有这一个。虽然在每年年末我都能收到年终奖金，但是我想等到我现在的钱包不能再使用的时候再买一个新的，所以到现在为止我也没有想过再买一个。因此我们家里的东西也像已经跟着我有10年的钱包一样，是在我没什么经济负担时一个一个买回来的，现在它们都变成了古董。而我会永远珍惜凭自己双手赚来的钱所买的东西，我也为此感到骄傲。 买东西要兼具保值和耐用的原则 在购买东西的时候，最重要的原则就是不要买你第一眼看上的东西。就算是价格低廉，你也得想一想这个东西到底能用多久，与这个价格到底符不符合，品质又是怎么样之类的问题。如果你觉得它能使用挺长时间的话，价格贵一点也无所谓，不要管什么流不流行，就把它买下来吧。 特别是像皮包这一类的配饰，要买就得买海外的名牌，这样会更划算。随着时间的流逝，流行的款式也会随之变化，你若是买了一些廉价的商品，有可能到那时连那个品牌的名字都消失了。 如果你买的那些配饰是国外的名牌产品，就算是过了10年，那种款式也还会在百货公司的橱窗里陈列着。如果你去一趟那个品牌的专属旗舰店，你会大吃一惊的，在那里会看到你原来买的产品上早已丢失的小配件。 说这些的意思是，不管过了10年还是20年，别人都会认可我所购买的东西的价值。如果你好好地使用它，爱惜它，那么在你老了以后还能把这些有价值的东西，留给你的女儿或者是你的儿媳妇。
有钱姐姐们 的忠告 搞好人际关系，成功更快速 想要在这险恶的社会里生存，想要平平安安地生活，那就一定要经营好人际关系。事实上，每个成功者的背后，都有一张被他们控制得很好的人际关系网。二十几岁的女人才刚刚踏入社会，所以要想马上变成有钱人是不太可能的，但要是从现在开始就把人际关系搞好，那么对你以后的工作发展，会有很大的帮助。 假设我被人事部调到别的部门，这种情况下，如果我跟上司的关系良好，也许上司还会帮我一把，让我去自己想去的部门，但是如果关系不好，那么可能我会被调到一个我完全不想去的部门。 我的工作是帮顾客把他们的资产给管理好。所以在我刚到公司时，和我一起参加聚会的一般都是大企业的高级职员，或者是专业工作者。这对于一般三十几岁的女人来说，可能会觉得为了成功去搞好人际关系很没意思，但这是值得的。 就在3年前，我认识的朋友也都只是普通的上班族。可是有一次，在一个理财同好会上，我结识了一名医生和一位律师。因为大家的年龄差不多，想法也差不多，所以我们又另外举行了一次同好会。在这次集会里集中了各行各业的出色工作者。我们有着一个共同的目标--变成有钱人，我们相互了解对方的情况，然后一起携手奔向成功的道路。 有句老话说"不入虎穴 ，焉得虎子"。如果想要使自己变得很有人缘，更快速地走向成功，那么就先得知道自己跟那些精英们的共同爱好是什么，之后再去参加同好会，扩大自己的交友面，互相交换一下自己所知道的情报。现在热门的同好会有很多，如高尔夫球及葡萄酒等同好会。 喜欢打高尔夫球的人都会说："人生最后一个项目就是和朋友一起打高尔夫球。"因为高尔夫球一个人玩不了，而且年纪大了还可以玩。打高尔夫球最少也得花上5个小时，大家如果不合拍就一定不能一起玩这项运动。因为这个理由，所以高尔夫球可以说是搞好人际关系最高明的手段。 正在看这本书的二十几岁的女人们可能会想，自己到底适不适合参加葡萄酒或者是高尔夫球等同好会。但为了自己的将来，一定要奋不顾身地努力哦！
成为有钱人必须要了解 的理财方法 可能是没有辛苦赚钱的经验，有很多人都没有节省零用钱的习惯，经常是有多少花多少。当然他们也没有很强的经济观念，也不太了解经济方面的知识。但是倘若你老是将无知带在身边，这个残酷的现实世界是不会用父母般的温暖怀抱来接纳你的。想让自己有出息的话，就先从理财的基础知识开始学起吧！ 先确立赚钱的目的， 然后实现它 如果先做一个整体的规划， 随之而来当然你就能做好每一步的小规划。 同样的，如果你先做好自己的人生规划， 也自然会实现理财目标的。 我因为工作的关系，一直都是在跟"资本家"们打交道。在他们之中，除去那些从出生以来就是有钱的人以外，一般可分为暴发户和白手起家两种类型。暴发户型的人是那种中了彩票，或者是得到了政府所给的土地征收赔款，所以在一夜之间变成了有钱人。他们大都因为突然变得有钱后，只知道怎么用掉那些钱，却不知道怎么把钱管理好，所以就跟着别人学习"投资"，可是在那之后，有很多人却因为投资失败，又回到他们原来的生活中去了。 白手起家的人跟那些暴发户可不一样。因为在他们努力地学习后成为了医生、律师之类拥有高收入职业的群体，然后他们通过自己或者夫妻俩共同努力，节省、存钱以及再投资，最终使得资产累积让他们成为了有钱人。 但是在白手起家的人当中，光是靠一个人的努力而变得有钱的人往往少之又少。因为，你或你的另一半没有什么专业知识的话，就只是待在家里坐吃山空而已。要想变成有钱人，就得先把那空想的习惯丢掉。在韩国只靠一个人努力辛苦地赚钱，那么就算是花10年时间也未必能买到一间房子，何况你还得养活孩子、老婆（老公），在这种情况下，如果只会空想，还想变成有钱人是不太可能的。 如果不想结婚只想一个人生活，那也得为了父母以及自己的未来，培养自己拥有一定程度的理财能力。你在二十几岁的时候可以赚点小钱，然后在三十几岁的时候做一点投资，在二十几岁的时候应该努力开发自己的能力，就算那时没能赚到钱，但是到了你三四十岁的时候，别人赚200万，你就能赚四五百万，把钱暂时先用来做脑力投资，这样在将来一定能得到回报。 现在要找到一份心满意足的工作是十分困难的，退休的年龄也越来越早。相反的，现在人们的平均寿命随着物质文化的进步也越来越长，物价也比我们的薪水涨得还要快，人们在这个社会上生存越来越艰苦。所以，如果你只是没有目标地一直努力，那是什么意义都没有的。应该从现在起就替自己制订一个正确的人生目标，再将多余的钱储存起来或用于提高自己的能力。
我们必须养成习惯，无论什么事，都得先做一个具体的实施计划。只有跟着计划的方向走，才不会让你走很多弯路。假设你现在的职业一点也不适合自己，只是拿着这一点点的工资，对于未来更是一点希望也看不到的话，此时若你想从事一些别的事业，那就得要学习正确的分析能力以及拥有一定的资金。例如你想要挑战一下大公司，或是开一个小店在网络上卖东西，事实上最先要做的就是市场调查，然后准备最少的投资金额以及货品出现问题后的赔偿金；如果你想要出国留学，就得考虑一下可行性，然后再想一想留学所需的资金以及要花费的时间。 如果先做好一个整体规划，随之而来你就能做好每一步的小规划。对于人生来说，最大的悲剧并不是没有达成预期的目标，而是根本就没有目标。如果你先把自己要过的人生规划好了，自然也能实现理财的目标。 创造经济奇迹的家庭主妇 就在政府只是纸上谈兵的时候， 江南区的家庭主妇们在了解情势后， 就先开始行动了。 我们要学习她们明智的思考以及快速的行动力。 曾经有几次我在高级饭店或是咖啡馆里谈公事的时候，听到家庭主妇们正在大声地闲聊家常琐事，每次我都忍不住想要过去责备她们--男人们在公司里辛苦工作，只吃着5 000韩元（约人民币35元）的工作餐，而家庭主妇们却只知道去喝咖啡，或是去高级饭店消费。一想到这里，我就为她们的老公和小孩感到不值。 但现在的生活改变了。如果现在你再去听听她们的谈话内容，一定会大吃一惊的，她们只会谈论某人在某地方购买了某东西赚了钱；最近哪种东西好像很不错；虽然现在贷款不是很容易，但是去咨询一下银行的PB（Private Banking，私人银行业务），解决某些问题可能就会变得容易一点等等，现在她们的话题已经变成对我们很有用的高级情报了。 能赚钱的家庭主妇们威力强大 在卢武铉总统任职期间（2003~2008年），他曾说过"要将重点放在江南区的房产上"，从那时候起，江南区的家庭主妇的行动就开始了。虽然别人都对她们说"待在家里做家事就行了，还去胡乱搞什么嘛"。可是她们才不要听这些话，只是专心学着基本的"算术"。 江南区的家庭主妇们把政府的新政策好好了解、弄明白了以后，就把自己的钱用来投资地产，把房价给抬高起来。她们常常去参加理财报告会或者是拍卖报告会，一次也没有错过。就这样，她们对于经济的运作流程越来越熟悉，把银行看作是自己家的门，经常去做资金的运转，还跟PB经理们一起讨论该如何应付政府提出的新政策。
江南区的家庭主妇不会因为赚了一点点钱之后，就开始浪费。她们每天早晨，都会在报纸里找寻夹杂在其中的超市折价券，然后将它们好好地保存。到了可以使用折价券购物的时候，她们就会像蜜蜂一样跑去超市把自己早已看好的东西买回家。 我们应该尊重她们的生活态度。虽然有的时候，她们的某些疯狂举动会使我们感到惧怕，但是，在某些场合还把自己当成是有风度的人，那肯定会吃亏的。比如说某样东西，有的人用1 000元买回去，有的人买3个才花1 000元！这当然是花1 000元才买一个的人吃亏啦。 想尽办法比别人先弄到投资情报 男人们通常觉得自己什么都知道，往往只注重大的动向，所以时常都抓不住机会。他们只知道花费了多少，市场经济运作的原理是怎么样的，这些都是老套了不是吗？相比而言，女人比表面看上去更现实，她们知道哪种交通更便利，哪所学校的教育设施更好，还有就是需要注入资金的地方多不多，有没有希望能赚到钱，她们通常是在了解了很多实际情况的基础上再开始行动的。 男人们都在原地踏步，因为他们觉得比起自己的月薪，就算一点点的贷款都会让他们觉得很有负担，但是家庭主妇们从来没有担心过贷款的利息，因为她们下了很大的决心，就算以后进了警察局都得把贷款的利息给赚回来。她们都有视死如归的必胜决心，又怎么可能赚不到钱呢？ 政府那么努力地想要把房价降下来，可是每次都是以失败告终，这是因为江南区的家庭主妇拥有着最高武士精神的原因。很多家长都希望自己的宝贝孩子能上最好的学校，所以名校和学生集中的江南区不动产，就成了大家都虎视眈眈的一块肥肉。 即便是江南区的房子都已经住满了，大家都还是想要移居过来，有那么大的住房需求量，房价怎么可能会不上涨呢？ 假定你在结婚之后就马上生小孩。从出生地开始算起，幼儿园、小学、初中、高中等等，孩子在哪里上学，又在哪里生活下去对他才是最好呢？会说"江南区这地方不好"的人又有几个呢？我开始也是，虽然没有生小孩，但也一直为了孩子的未来在苦恼，思考现在能做点什么。我们在努力赚钱的同时也需要很仔细地思考一下未来。
家庭主妇们理财很优秀的原因就在于，在别人得到好的情报之前，自己就要想尽办法比别人先得到情报，并勇敢地去做，不在乎旁人的眼光。 我们要向江南区的家庭主妇学习的就是实践的精神。在你结婚之前所厌恶的家庭主妇们的样子，就是我们未来的样子。 理财越早开始，越早享受 正确的投资能利滚利赚到更多的钱。 如果能更早一天学会理财， 那个人一定会更快变成有钱人。 英姬和正哲是从小玩到大的好朋友。从小就是出了名小气的英姬，在她大学毕业以后就上班了，且只花了一年的时间来努力工作，就存了1 000万韩元（约人民币7万元），后来结了婚，由于要教育小孩，所以她在40岁时就离职回家了。从那之后，她就一直靠老公的薪水生活着，再也没有储蓄。而她年轻时存在银行里的钱，因为有利息，所以越来越多了。 正哲因为要当兵，所以开始工作的时间要比英姬晚一些。他在刚开始上班的时候非常爱喝酒，一天到晚都泡在酒吧里。后来自己觉悟了，于是从34岁开始以每年1 000万韩元（约人民币7万元）的速度来存钱。而当时他们两人的储蓄利息都是10%，那我们来算一算，当他们都到了65岁的时候，他们的银行存款有多少？ 越早开始存钱，对你的未来越有利 我们先观察一下下面"模拟"的结果吧！看看以钱赚钱，利上加利的威力吧。模拟状况一：正哲在银行里存了32年，英姬只存了17年，可是，不管怎么努力，正哲都追不上英姬。 因为觉得奇怪，所以我又模拟了第二种情况。英姬17年来每年就只存了1 000万韩元（约人民币7万元），可是如果正哲先充实了自己，提高了自己的水平，努力地工作以保证每年储蓄2 000万韩元的金额（约人民币14万元），那结果应该是很惊人的。你想一想，两倍的数额，并且存的时间更长，可是为什么仍然追不上比自己更早存钱的英姬呢？如果他想要跟英姬有同样多的钱，就得再提高自己的水准，找到一份更好的工作，增加自己的收入，将存入银行的钱提高10%以上。 我希望你们可以把这个"假设"记下来，放在比较显眼的位置，每天都看一遍，激励一下自己，理财理得好，生活才会变得更美好。 模拟状况1：英姬和正哲的定期储蓄（表略）
如果想让梦想成真， 先做一个财务报表吧！ 如果你的资产众多， 或是资金的流入和流出情况频繁， 那你应该要习惯于编列借贷对照表 或者是盈亏账目等等的财务报表。 理财专家们最常讨论的话题是关于理财的方法。以前看到公司的前辈们戴在左胸表明他们身份地位的徽章时，都会好羡慕，所以在上班之后，就会觉得自己的薪水太少了，于是想做一下理财方面的规划。 我所遇见的在理财方面成功的人士，大多数都不会把多余的资金放在家里，因为那样的话，100块钱还是100块钱，是不会增多的。他们会花一点点，再把钱存进银行以利滚利的方式来增加资金的数额，以使自己变成有钱人。所以具有较大风险的投资不动产或是投 资股票并不是理财的全部。 但是现在在这物价高涨的时代里，要想节省一点钱并存进银行，并不是一件容易的事。有很多人都会想，不超出预算就已经很不错了。为了将钱节省下来，成为一个真正的有钱人，就得先根据自己的情况制订出一个财务报表。 不要以为财务报表就是要把数量众多的会计账目给全部写上去。财务报表真正的意思是：把你的借贷对照表和盈亏账目合二为一。借贷对照表能使资产的负债以及现在的财务状况一目了然，而盈亏账目是记录每天收入和支出情况的表。 财务报表，是这样使用的 其实借贷对照表的概念是很简单的。举个例子来说吧，如果你在银行里的定期存款有1 000万韩元（约人民币7万元），那就记录下来你的资本有1 000万韩元；如果是贷款了500万韩元（约人民币3.5万元），又把钱投资到了股票上，获利了100万韩元（约人民币7 000元），那就在负债的一栏中填写上500万韩元（约人民币3 500元），在资产一栏里写上"负债500万韩元+收入100万韩元"。就这样，我们要按照"资产永远是负债和资本的总和"这个原理来做，为了方便大家记住，只需把"负债也是我资产的一部分"记下来就行了。 财务报表的分类（表略） 盈亏账目的制订比起借贷对照表来说更容易上手，只需要将每天的收入和支出情况详细并正确地记录下来。像这样的记录，在妈妈的家务管理账簿和盈亏清单里都能经常见到。借贷对照表是在每个月中一个固定的时间来记录的，盈亏账目则是天天都要记录，然后在每个月结束的时候，把收入和支出做一个对照整理，这样就能正确地反映出你现在拥有的个人资产总数。 假设每个月有30万韩元（约人民币2 100元）投入到基金中。在月财务报表中的盈亏账目支出一栏中记下30万韩元，然后在借贷对照表中的资产和资本两栏里依次填写就行了。但是基金是属于不太确定的非实质性理财产品，所以更要正确地将收入与支出记录下来。每天都要这样记载，然后再弄清楚现在投资以及理财方面的一些新行情，这样才能改善你现有的理财方法。
借贷对照表 负债 收入 资产银行定期存款金额1 000万元 银行贷款金额500万元 月薪250万元 向银行贷款投资股票500万元 奖金150万元 +投资股票收益100万元 资本 基金（9回）270万元 银行定期1000万元 支出 +投资基金收益40万元 +基金（9回）270万元 基金30万元 注：金额单位为韩元，1韩元约等于人民币0.007元。 如果你听别人说"这家公司真的很有赚头"后，就马上向银行贷款了500万韩元，并投资这只股票，那么很有可能你的收益会每月都下滑，或是白白浪费金钱在根本没有什么投资价值的股票上。你应该先看看财务报表上的情况之后，再考虑一下怎么做才赚得到钱。 如果投资的股票长期都没有太大的波动，你可以从每个月的收益里拿出一部分来还一点点贷款。如果你分析或是预感到自己所投资的股票可能会亏损，那么不要犹豫，应该坚决地脱手这只有可能亏损的股票。 可能你需要做借贷对照表的资产不是很多，关于钱的收入与支出情况也不是那么频繁，因而也就觉得没有必要那么麻烦地去做盈亏账目。但就算是这样，你还是应该养成做财务报表的习惯。不要因为觉得困难或嫌它麻烦，就天天找一大堆理由来为自己开脱。 就从现在开始，每天晚上你都要在财务报表上记录下自己每天的财务情况，为了能赚大笔钞票，为了能更有声有色地活着！ 为了未来的投资机会， 要趁年轻多存些本金 二十几岁的时候只需要热衷于勤俭地存钱就行了， 不然日后当赚钱的机会到来时， 要是因为没有多余的存款而不能进行投资的话， 那会多么郁闷啊。 在了解自己的情况以后，制订一个适合自己的存款计划，每个月都将一定数额的钱存到银行，等到定期存款到期的时候，不但能收回本金，还可获得一定的利息。假设每个月拿100万韩元（约人民币7 000元）并以5%的利息存进银行，3年以后定期到期就会变成38 465 928韩元（约人民币269 261.50元）。要是利息不是5%而是10%，那就是41 185 983韩元（约人民币288 301.88元）。 本金同样是3 600万韩元，可是由于利息分别是5%和10%，就有很大的差异。这还是把15.4%的税金扣掉后计算得来的金额。 但是这种计算只限于对过去而言。现在，不论是什么金融机构都不可能给你10%的利息。不管在哪里，你都能听到"利息低，利息太低了"等等的感叹。
连投资的本金都没有，成功的概率是零 即使利息只有5%，可是存到银行里，到期时一定会拿到本金和应有的利息。除非在存款期间出了点什么事，利息才会减少一点点，但再怎么样本金是一定拿得到的。就像公演前的彩排一样，开始时做得很好，可万一出了什么问题，只要你重新做好就行了。 投资却是不一样的。为什么只有绩优的投资工具才能为人们带来收益呢？去查一下，有关二十几岁人群理财知识的百科全书吧！或者上网比较一下收益好的基金和收益不好的基金吧！韩国大概有7 000多只基金。在这之中，虽然收益好的基金有很多，可是使你的收益为负的基金也不少。 我们闭着眼睛试想一下，现在你所投资的基金正在以非常快的速度亏损掉你的钱，就像公演开始了是不可能在中途叫停的。不管是成功还是失败总归是要结束的，可是吃了那么多的亏就这样结束了，是不是很不甘心，这就好像人生中发生了致人死亡的交通事故一样，还没有活够就结束了。 越急于求利反而会亏损更多 投资有如不能回头的人生一般，投资了收益不好的基金时，是不可能从中途逃出来的。光是听了别人的话就去投资股票，这样失败的可能性更高。因为这种急于求利的人往往会不计代价去贷款，之后再转手卖掉赚取其中的差价来买房子，可是却有很多人最终都没有卖出手中的股票。起初还说只要买了房子就一定会卖到好价钱，如果真能那么顺利，为什么还会出现这么多楼房需要被拍卖或急售呢？ 遇见那些成功的有钱人时，我跟他们谈论起了人生，这才发现很难找到一下子就变成有钱人的事例。上帝本来就是一个很严苛的人，所以他不可能让某个人过得非常幸运。 你在20岁的时候如果好好地存钱，靠利息使你的存款翻倍是轻而易举的事，而且投资赚钱的机会是一定会降临在你身上的。30岁、40岁、50岁，未来还有近30年的漫漫长路在等待着你呢！所以这个叫"机会"的东西是一定会来的。但如果在机会来临的时候，却因为没有多余的存款而不能进行投资的话，那会多么郁闷啊！ 不要太急于求成，因为赚钱根本就没有必要急。二十几岁的时候只需要热衷于勤勤恳恳地存钱就行了。如果你想要得到更多的年薪以及提高自己的水平，那就从现在开始提高自己的工作能力和理财能力吧！那样的话，等待着你的就是兴致勃勃去投资的30岁，富裕的40岁，高雅的50岁了。
一定要制订财务计划 如果想要变成有钱人的话， 就要先确立一个明确的人生目标， 然后根据你所确定的目标写一份财务计划书。 这样一来，你不用他人的提醒，就能按照计划书来付诸行动。 财务计划是指将流通的资金做适当的管理，并按照自己的计划实践以达到预计的目标。要做出你这一生想要赚的钱的资金计划，然后再好好地准备投资。一生要支出的金钱有很多，但还是应该有一定的限度，所以为了更有效率地达到目标，你还可以做一个计划来调节资金的限额。这样管理资金就能更有效率地促成自己资产的累积。 在漫长的人生中，有很多必须支出的资金，比如说结婚的费用、买房子的费用、孩子的教育费用、一定的救急资金以及养老金等等。如果你有当有钱人的想法，那么在确定自己的人生目标之后，就根据在各阶段生活所需的必要资金，来写一份财务计划书吧。这样你不用他人的提醒，就能按照计划书来付诸行动了。你和有钱人的距离也就越来越近了。 在每项必要的资金旁都打个勾 只有那些爱贪便宜的女人，才会将"男女平等，男女平等"这句话常常挂在嘴边，其实她们一直都梦想着，在一间高级住宅里有白马王子在等待她们的到来。 但是，现在男人们的父母大多都没有钱，而且男人还得服兵役，想要靠自己一个人的努力来买房子是不可能的事，这就是韩国男人们现在的生存状态。所以现在的男人们认为，一旦女人嫁给了自己之后，就得帮自己一点。他们会这样想是理所当然的。 在你结婚了之后会住在什么地区，会生活在多大的房子里？你最好先上网查一下你想要居住地区的房价行情吧！我想不论什么样的房子都一定会超过1亿韩元（约人民币70万元）的。如果还要在居住的房子里摆进你看中的家具和生活用品等东西，你至少还要多花上3 000万韩元（约人民币21万元）添购。 在享受结婚喜悦的同时，对于年轻夫妇来说最头疼的问题就是买房子。我们先不说江南区的房子，因为那里的房子就算只有100平方米，也要花10亿韩元（约人民币700万元）才买得到。了解最近房地产行情的人都应该知道，在首尔周围的房子最少都要4亿韩元（约人民币280万元），别的地区的房子也至少要花2亿韩元（约人民币140万元）才有可能买下来。 不管如何，假设你先顺利地结了婚，经过努力赚了钱，也买了一间房子。那么从现在开始就要担心小孩学费的问题了。如果你和你的另一半都在福利很好的大公司里上班，那么有可能从小孩出生到大学的学费都能得到保障。
还有，现在的医学那么发达，只要有钱，连人的生命都能延长。据调查，现在韩国人口的平均寿命是85岁。我想以后我们会活得更久。但不管再怎么努力地工作，你在60岁的时候也必须离职，那以后的25年就得靠从前累积下来的钱来生活了。 先不去管物价上升的比例以及现在韩元的价值，只是单纯地计算一下你以后的养老金吧！假设一对夫妇很节省地花钱，一个月只花100万韩元（约人民币7 000元），一年就得花掉1 200万韩元（约人民币8.4万元），10年的话就是1.2亿韩元（约人民币84万元），25年就是3亿韩元（约人民币210万元）。但是现在大多数的金融机构预计，一家人25年的生活所必须的养老金最少也得5亿韩元（约人民币350万元）。你怎么去准备那么多的养老金呢？ 财务计划帮你达成变有钱人的梦想 若过着普通人的生活，能让自己的小孩在条件很好的环境中长大成人吗？你老了以后能和老公一起生活在很好的房宅里吗？从现在开始抛开这些异想天开的事吧。因为只靠老公一个人努力工作赚来的钱，光是应付平时的生活杂费以及小孩的学费，就已经很让人头疼了。试想一下，在你们老了以后，又怎么可能还有剩余的钱来做你们自己的养老金呢？ 以后60年的生活会怎么过，是从现在20岁的时候就决定了的。把人生的财务计划，根据自己的梦想与贪婪之心来正确地决定下来吧！在什么样的地方生活？小孩要生几个？离职以后跟老公会过什么样的生活？从现在开始就应该为了以后的50年而努力地奔跑。 只是一味地幻想着"灰姑娘和玻璃鞋"的故事会发生在自己的身上，光是想着把自己的生活质量提高，却根本就不去付诸行动，那么上帝是不会让你那么幸运地中头彩，也不会有一个白马王子来专程等着你，也不会有像小妖精那种会帮你成功坐上"南瓜马车"的人出现的。 我们从现在开始要看清现实，尽自己的最大努力做好严密的理财计划，就算是为了以后能够帮助自己的老公做一点点事，这也是十分明智的举动。 你可以在现在或是将来拿出财务计划书来给你的老公看，然后你们可以一起商量如何来履行或是修改这份财务计划书。这样做以后，你的老公可能会觉得自己的老婆都在为以后做打算了，因此会更紧张更努力地赚钱来为以后做准备。也许刚开始的时候，夫妇两人可能会觉得有很多不满意的地方，可是这样做，你们一定会比其他人更早一点进入中上阶层的行列。
忠告 依赖男人，不如依赖自己 10年前，有一位人气很旺的女明星，在别人羡慕的眼光中，嫁给了一个非常有钱的人。可是他们在经过了10年的婚姻生活之后就分手了，他们分手的原因其实很悲惨。她在那个有钱人的家里，连普通人的待遇都无法享受到，特别是在各个儿媳妇之间，其他人都无视她的存在，她们之间都是用英语交谈，因此就算她想加入她们的谈话，也是无能为力，只能恨自己以前没有努力学好英语。 小的时候，我们看到灰姑娘的故事时，主角虽然天天被继母和姐姐们欺负，可是最终还是遇到了能拯救自己的白马王子。但是这故事到了结婚时的场景就结束了，并没有写出他们结婚以后的生活。你们想一想，一个平凡的女人嫁给了一个皇室的贵族，之后他们能生活得幸福吗？ 不要只顾眼前的王子，先要看清自己本来的情况，以及在你和你的王子周围的人和事物，之后再考虑结婚的事。虽然目标很明确，但为了达成目标所经过的路程可能会很艰难。不过只要你能忍 耐，忍耐，再忍耐！朝着自己的梦想一直前进，就会得到你想要的一切。 我们生活在"无论什么样的人生，只靠努力就能生存下来"的时代。只要节省以及存了足够多的钱，就能变成有钱人。如果你已经开始为了自己想过的生活而努力，那你已经有一只脚踏在了成功的路上了。 你想要变成才智和美貌兼备的人吗？才智是只要通过努力，就可以拥有的；美貌其实也是可以通过金钱及技术就可以得到的。世界那么大，要做的事情那么多，不要再盲目等待着白马王子或者是中头彩来改变你现在的生活了，现在就开始努力学习吧！不要坐着等待，开始向成功的道路奔跑吧！那样就可以跟你心仪的白马王子一起创造更美好的未来了。 Part4 为了自己将来的幸福， 一定要知道的投资方法 只是纯粹地储蓄，踏实地度过每一天，这样的你是不可能变成有钱人的。你还要比别人更加努力地搜集、运用关于理财的情报，这样才能变成有钱人。你应该慢慢地让自己去了解各种金融投资工具以及学习如何运作它们。虽然刚开始的时候会感到很艰难，但为了赚更多的钱，认识金融工具是必须的！只有了解了有关投资的知识之后，才能百战百胜。 经济类书报杂志中， 有通往富裕的道路 在储蓄到一定程度之后， 就加入到投资的行列中吧。 同时我们应该了解经济的周期性 以及自己投资标的的产业周期。 有句古语说道："知己知彼，方能百战百胜。"我们要根据未来的梦想以及自己现在的情况分别做两个财务计划。可以先把自己未来之梦的财务计划做出来，再根据自己的实际情况做一个与前者模式差不多的财务表，了解了这两个方面的内容，接下来的步骤，就是去了解经济社会是怎么运作的。
你也许想，我们又不是什么经济学者，为什么我们要了解经济周期以及产业周期呢？这对于我们来说可能是很困难的事，但是有个方法可以很容易地解决这个问题，那就是之前提到过的，要养成看经济方面新闻和书报杂志的习惯。 你一定要知道的经济名词 在那些冷僻的经济类词语里面，可能有大多数你都不知道它的意义，可是对于"利息"这个名词，你难道不觉得格外熟悉吗？"利息"的意思不就是多出来的钱吗？ 假设你的每一个朋友都很有钱，意味着他们的结余资金都很多，当你急需资金的时候，也许他们会很乐意，二话不说就借给你。但如果你在向一个朋友借钱的时候，他向你提出了加一点点利息的要求，你一定会觉得这朋友太没有人性了，也许会越想越生气，转而另找一个不会向你要利息的朋友去借钱。因为对你而言，要找到一个能提供资金给你又不收利息的人是很容易的。 如果现实中的情况是这样的那该有多么好啊！可是现实就是现实。就像你生活艰苦的状况一样，你的朋友也过着艰辛的生活。虽然你很需要资金来应急，但是你周围的朋友也可能同样需要钱。像这样东奔西走地借钱，到最后还是只能去向那些财务公司借钱，他们的利息可是高得吓人。 如果在市面上流通的资金多了，钱币的面额就会贬值，利息也会降得很低；相反地，如果资金流通减少了，钱币也自然就会升值了，利息也会随之上升的。 除了"利息"以外，我们还得要知道的名词是"需求"以及"供给"。假设多余的钱是"供给"，那么你所需要的钱就是"需求"。如果供给超过了一定的限度，那么钱币就会贬值，利息也会减少；假如需求大，钱的价值也会增加，利息就会上升。 如果1997年底的亚洲金融危机没有爆发，也许我们的生活就不会像现在这样了。从前韩国的银行提供超过10%的高额利息，在爆发了金融危机以后，从2000年开始，银行的利率下降了5%。这也导致了现在存在银行里的资金流动得很厉害，使得股票及不动产的价格被炒得很高的情况。 因为不动产价格上升的速度太快，所以为了调控市场，政府就把贷款利息提高了。这让那些贷款买房子的国民们，对高额的利息感到负担很重，因此不动产市场就开始萎缩了。所以到现在为止，韩国的不动产正处于比较稳定的状态。
你难道不会这样想吗："要是早一点出生，再努力地存钱，在预期利息要降下来的时候，把那些钱投资到不动产、股票或者是债券，现在自己可能已经变成了年轻有为的富婆了！" 了解经济趋势，你才能赚得到钱 经济类读物不仅会刊登过去发生的那些不太好的事情，也会刊登专业人士对于现在情况的分析及对未来的看法，类似以下暗示将来会发生某些事的语句："因为经济效益不太好，所以现在的资金流动方面出现了一些问题，因此政府开始把关于钱的政策放宽了一点，或是还要下调一点利息。" 奇怪的是，有很多事情在报纸上登载了之后就真的发生了，利息就像变魔术一样，一下就掉了下来。这时要是你能预先判断出利息会下降，在那时就先把钱投资股票或是债券的话，也许你就能赚到一些钱。 相反地，假如在经济类读物中刊登着"现在的流动资金过多，有可能政府会重新考虑一下钱币的价值，而将利息提高"，看到诸如此类的话语，政府就会仔细研究，如果觉得可行的话，之后会很快将利息提高。这时，如果你事前就预想到了，然后马上把现存的股票或基金卖掉，再还掉一部分的贷款，这样即便你光是坐在家里玩，钱也会自动找上门来让你赚的。 刚开始想学理财的二十几岁的女人们，也许对于这样的经济原理不是很能理解。但是你难道不是因为希望更有效率，赚更多钱才开始阅读这本书的吗？如果你只在考试的前一天才用功地看书，这样能使英语和数学得到优异的成绩吗？其实对于理财的学习，也同英语和数学一样，只有靠努力地学习以及慢慢地累积才能取得好成绩。 上班前，你可以一边化妆一边听新闻，下班的时候在地铁或是巴士上，你也可以读一读报纸上那些有关"经济社会是怎么运作"的话题，这样你就能很容易地学会经济方面的知识。如果你有多余的时间，就多参加一些由金融机构主办的相关课程，适当地学一些关于经济周期或是其他有关经济原理的课程，这也是一个明智的学习方法。 存下第一桶金， 像命一样重要 不要老是说"从下个月就开始存钱吧"， 之后却将这件事给忘得一干二净。 就从现在开始，去银行把钱存起来吧， 只留一点点让自己用来消费。 刚步入社会不到3年的A，一个月刷卡就至少刷掉了100万韩元（约人民币7 000元），所以先不说储备金了，就连账本都是负债累累的。而跟A一起进入同一家公司的B，却是每个月都坚持存100万韩元到银行的户头里，因此3年之后，她定期存款达到了3 830万韩元（约人民币26.81万元，年利息为4%）。大家可以好好地想一想，理财的时候，在起跑线上比别人晚一步，那会产生多大的差距啊？！
但是A却完全不一样。因为她还没有了解到金钱的重要性以及存钱的快乐，所以会一直盲目刷卡消费的可能性很高。跟A很相像的这一类人，是很容易轻信他人推销的。如果推销员对她说"这车不错，大家都喜欢"这类的话，那她就有可能会相信销售人员带有诱惑的话语，轻易地认为中型车比小型车好，也许还会当场就把那辆车买下来。 后来当A知道B的存折里已经有了几千万韩元之后，就开始嫉妒B比自己有钱。这时A开始有点心急了，因此当她听别人说XX投资项目比较有投资的价值后，就马上去银行贷款，盲目地开始了投资。A知道那些不是自己的钱，所以心里也非常着急，可是往往越急就越赚不到钱，投资失败的概率也比赚钱的概率更高。随着时间的流逝，A和B的资产差距也就慢慢越拉越大了。 从她们对金钱的态度，可以很明显地看出她们对事情的态度存在着很大的差异。也许我们会认为B会坚持认真上班，所以很可能她的工作效率比A高。当A因为某些理由，对自己的工作产生不满甚至选择离职的时候，B会耐心地将这些问题克服掉，最后可能就会像利息的上涨一样，B比A来说更可能有机会升职。那么理所当然，B的年薪会比A高，这就连资产的规模都完全不一样了。 存钱要有恒心 你可能觉得在你的身边还是有出身于富有家庭的人，所以不用担心钱的问题，有钱的朋友会借钱给你的，可是也应该想一想在你身边的那些平凡朋友吧。二十几岁是所有人的人生起点，不管以前大家学了些什么，其实都是差不多的。 在你埋怨自己的父母没有钱之前，先埋怨自己没有拿到好学校的学位证书吧。我们应该好好地确立自己的人生目标和方向，再一步一脚印地勤奋地累积金钱和知识，借此来提高自己的水准。虽然上帝没有让你一出生就当上有钱人，可是经过你的努力，在你30岁、40岁、50岁的时候，就可以从你的朋友们身上看到你们之间的差异，他们都会向你投来羡慕的眼光。 存钱就得有恒心。就算地球毁灭了，你也得牢记把钱定期存进银行的日子。要有这样的精神：不管利息低还是高，都要定期存钱到银行里，这是一定要坚持的习惯。不要老是说"从下个月就开始存钱吧"，之后却将这件事给忘得一干二净。你就从现在开始，去银行把钱存起来，只留一点点让自己用来消费。
目前活期储蓄存款的利息也不过是在0.1%～0.2%。假设它的利息是0.2%，你存100万韩元（约人民币7 000元），1年后的利息也只有2 000韩元（约人民币14元）。如果用10万韩元（约人民币700元）的零花钱去投资金融商品，只需一天就能有4%利息的高报酬；或是有这样一个自助银行，不仅可以自由地存取款，还包含有各种税金和信用卡还款的钱，难道你不觉得这才是理想的生活吗？ CMA帮你灵活运用存款 只需要买一次金融商品就可以在存折里得到高利息的理财手段，那就是CMA（Cash Management Account，现金管理账户）。CMA就是在开户的时候存入现金或有价证券。（编者注：在我国已有多家银行开始这项业务，这项业务以往只提供给企业，现在也开始提供给市民个人。CMA比较适合上班族工资管理、生意人往来资金管理、投资人间歇期资金管理等，能根据市民的设定自动实现活期转定期，也能通过自动转存的通知存款服务，使市民在保持资金流动性的同时，获得相当于活期存款利率1.2~6倍不等的利息收益。）存入现金的客户除了可以获得利息以外，也可用以兑付支票，清偿信用卡贷款，事实上，它还兼具活期存款、储蓄存款、自动清偿票款及融资等业务功能。它没有时间上的限制，就算你只存一天，也会有意想不到的收入。 那CMA到底是怎么运作的？你可能会想"光是去银行都那么麻烦，如果只是为了那一点点钱还得跑来跑去的，那还不如不去搞什么CMA呢！"可是理财就是从一点一滴的实践中开始的。 CMA是一个存了钱就有4%利息的账户，在工作时间之外不用手续费就能取到现金（编者按：韩国的银行打烊之后用ATM取钱，不论是否跨行都要付手续费），如果允许，你可以在账户里存入5 000万韩元（约人民币35万元），那这些钱就能受到保护法的庇护了。所以CMA对于理财是非常有好处的，而且还很便捷。 但一定要知道，在办理的时候不要去银行办理，而是要去东洋综合金融公司办理。虽然在银行里也能够办理与东洋综合金融公司联系的CMA，却不能办理活期储蓄账户的ATM。（编者注：在我国以工商银行为例，想开通"利添利"的现金管理账户非常方便，只需携带有效身份证件和活期存款账户，到工行柜台签订"利添利"理财协议，就可以享受现金管理服务了。）
现在，韩国的金融机构里，1个普通客户可以享受到最高5 000万韩元（约人民币35万元）的定期存款及其利息的保护，而东洋综合金融公司的CMA，可以保护你的活期存款，但在证券交易中心办理的CMA活期，就没有进行任何保护。但如果在你的公司或你家附近，有那种财务状况很好而且很有信誉的证券交易中心，你就不需要因为要去现金交易所而避开证券交易中心，你还是可以在那里办理的。要是我，就会在那里开一个CMA账户，再将资金用来购买收益好的基金，然后就可以坐在家里等着数钱了。 选择适当的存款种类 你知道不同的存钱方式之间到底有什么差异吗？存钱有一种方式是，把一定金额的钱转到一个账户内存上一段时间，到满期为止都不从这个账户中取钱出来而一直放在里面，这就是定期性存款，一般的定存存期最短为1个月。利息领取方式可以是每月领取或是在定存到期了以后一次全部领取。而若选择到期续存，期满之后本金和利息又会自动地像前一期一样存入，非常便利。 另外，存钱还有一种方式。当你想要存点钱的时候，还可以用最普遍的活期性储蓄形式来存。比如说当定期性存款到期时，你可以将本金和利息一起再转入活期性存款。但是现在有一种趋势，很多人会拿钱去办理一个自由累积式储蓄的账户，只是开此账户最少需存入5万韩元（约人民币350元）。（编者按：和银行约定期限内，客户可不定期、不定额存入本金，但利率与定期储蓄相同，我国目前没有银行提供类似的商品。） 定期性存款和自由累积式储蓄的利率都是一样的，只是后者的存款日期和金额没有限制。因此，如果你每月暂时没有用到的钱比较多，而且资金的流动性较大，那么你不妨考虑一下自由累积式，但如果你要存的时间是在6个月以上，60个月以下，还不如以年为计算单位进行有计划的存钱，这样算下来的利息要高得多。要记住，储蓄存期1年以上的存款还可以享有优待税率。（编者按：我国并没有这项优待税率。） 绝对不能小看税率和利率 税收是受到国家保护的一项安全及便利的维持国民公共生活的经费，如果你能这么想，有很多事情就会变得很简单了。像是购买房地产，要向国家递交申请办理相关手续时的登记税和所得税；卖房地产的时候，还得上缴产权转让所得税；还有就是从父母那里不花钱就拿到的房地产，即父母白白给你的，你还得缴继承税和赠与税。
你肯定听说过"免税"或者是"优待税"吧。这是投资金融商品时，课征利息收入的税金。"税金？一看就头疼，跟我没一点关系。"如果你曾经这么想过，那现在应该马上将这个想法丢掉。金钱，从很小的地方就能看出很大的差异。 韩国的税率和限制（表略） 举一些数字来比较一下税金吧！下面是每月存100万韩元（约人民币7 000万元），定期存款3年之后的情况，利息是按4%、5%、6%来算的，按各种不同利率将利息税的部分去掉后，实际能拿得到的全部金额。 3年每月存100万，按不同利率和税率所得到的本利和（表略） 利率为4%的存款中，以普通税算出来的37 953 274韩元（约人民币265 672 .918元）和免税时的38 308.834韩元（约人民币268 161.838元），相差约为355 560韩元（约人民币2 488.92元）。可能你会想，免税与不免税相差不算是很多，但是你想一想，每个月在你的账户里可以多出来一些钱，可以用这些钱买一件好看的衣服，这是多棒的事啊！ 而更重要的是，和税金以及利息都有关系的定期存款的金额。假设你已经了解到这方面的微小差异，在3年前，你找到了一种免税的金融商品，你开始每月存100万韩元（约人民币7 000元），那现在本金就有3 600万韩元（约人民币25.2万元）。若按6%的免税来算，那到最后你的本利和就是39 532 785韩元（约人民币276 729.495元），和利息4%又要缴普通税的存款相比，足足多了1 579 511韩元（约人民币11 056.577元）！ 如果能够凭空多得1 579 511韩元，难道不觉得钱来得太容易了吗？157万可是一个普通上班族努力工作1个月的薪水呢！努力地存钱3年，你就可以用这些钱作为奖励，让自己去海外旅游放松一下，就当是给勤奋的自己一份礼物吧。 可是根据调查，在现存的金融商品之中，3年都免税的商品是不存在的。如果你的父母年龄都超过了60岁，就可以用他们二人的名义贷款6 000万韩元（约人民币42万元。一个人贷款的上限为3 000万韩元）的生存型经费，这是免税的哦；个人申请也能得到1 000万韩元（约人民币7万元），这是1.4%的低率税，是由金融机构对于农业及畜牧业等等工会的鼓励型贷款。 免税的金融商品都是以较长年份为期限的，你在这期间无法取出金钱，所以对需要存钱的二十几岁的女人们来说要慎重考虑。因为二十几岁的女人对于结婚、留学等事情都还有很多的变动，所以对于许多金融商品的投资，中途都有可能会因变动而终止，届时可能会连本金都损失掉一些。
假设C跟D是一起大学毕业、一起求职、一起踏入社会的两个好朋友。C在某一天的中午，去公司附近的银行办事，在业务员的极力推荐下办理了一个4%利息及15.4%普通税的存折。而D在空闲的时间里，通过网络找到一些关于金融机构的利息对照表，并以她父母的名义，办理了有6%利息的第二金融机构商标储蓄银行的生存免税型金融商品。C和D每个月都存入100万韩元（约人民币7 000元），3年之后，C定期存款的数额是37 953 274韩元（约人民币265 672.918元），而D的定期存款金额是39 532 785韩元（约人民币276 729.495元）。 两者相差1 579 511韩元（约人民币11 056.57元）这么一大笔钱，但再过3年以后，C和D就完全不一样了。C是以本金37 953 274韩元再加上那4%的利息，到了期满之后总金额就变成了42 039 779韩元（约人民币294 278.453元）。另一方面，D的本金是39 532 785韩元再加上免税6%的利息，她最终就能拿到47 308 114韩元（约人民币331 156.798元）。这样算下来C和D之间的差异就是5 268 335韩元（约人民币36 878.345元）。 虽然她俩是一同踏入社会，一起开始存钱，可若像C那样盲目地存钱，你就会眼睁睁地看着理财高手的钞票，随着时间的流逝从几百万变成数千万元，而自己的存款却老是没有多大的变化。我们试想一下，老了之后会变得更幸福的，到底是缺少金融知识的C，还是勤劳聪明的D呢？肯定是花很多时间学习金融知识的D所过的生活更幸福。 从前觉得不怎么重要的利息和税金，现在你知道它们的重要性了吧，那就从现在开始好好学习。初期存钱的时候，我们应该选一个适合的金融商品，再计划一个能使自己少缴税的策略。想要变成一个让众人都刮目相看的女人，最基本的就是要知道节省以及储蓄，还有就是比什么都重要的--对理财资讯的关心。 根据自己的能力制订理财计划 单身的女人想要赚大钱，就得照下面来做。 第一， 先制订一个符合自己实际情况的目标金额，以及定期的原始本金； 第二， 在了解金融商品的特性和税金的优惠限度等问题之后，再开始进行投资； 第三， 如果你感觉某个商品中途有可能会失败或者会造成一定的损失，那就绝对不能把钱投资进去。 也许你会觉得那些在银行里上班的人，他们了解的金融信息比自己多，所以就会很相信他们的话，如果你是这样想的人，那你一定赚不了多少钱。因为有些银行雇员不会按照顾客的实际需求情况来介绍商品，而只顾着增加自己的业绩，于是往往劝顾客买进对他们雇员自己有好处的一些金融商品，其中还不乏一些会有损客户利益，容易产生亏损的商品。
如果了解现在的利息，那就做一个属于自己的计划吧。几年之间要存下多少钱？对要从月薪里拿多少钱来储蓄等问题要有清楚的认识。不要问"该拿百分之多少的月薪来储蓄"的问题。若专家们说，把月薪的40%～50%来储蓄，你就要盲目地这样做吗？可能有很多人因为留学或是提升自己而过着苦日子，还得供养父母和弟弟妹 妹的也不少，各位正在读这本书的二十几岁女人们，现实生活中的情况其实是各式各样的。个人的情况专家并不了解，只有自己是最清楚的。 我对顾客的意见是，刚开始要管理财产的时候就要知道投资的方向。如果不知道属于自己的投资方向，就去附近找一家金融机构咨询一下，然后再制订一个属于自己的计划。 把一个月用的生活费、卡费、提升自己等费用罗列出来之后，就能得出大概的储蓄金额。花钱太凶的人就会没有储蓄甚至金额变负数，而节俭的人存下的钱就跟月薪差不多。 没有储蓄额或者储蓄是负数的话，就先找一下原因吧。看一下生活费和卡贷之后，再想一想对策。到底问题是什么呢？虽然不时会有花钱较多的情况，但大部分的情况都是因为盲目的消费习惯。 知道自己的储蓄金额，就自然能找到目标，有目标就能在了解现在的利息和税金后确定储蓄方法。如果是为了自己未来的发展而支出了很多关于学业的经费，我也没有什么要说的，只能羡慕你有那样的勇气，并祝你成功！ 了解自己就能百战百胜。我所遇到的有钱人，绝对不会盲目依照我的话去做，而是会在听了指教之后，来参考自己的情况而已。因为最了解自己情况的人就是自己。 5年内买到房子的秘诀 请约储蓄的最大魅力就是可申购住宅， 现在还在继续发展， 从现在开始，如果再勤奋一点点的话， 5年内就有可能买到房子。 准备买房子是一件很重要的事。但是韩国的房价非常高，特别是像首尔一样的地方，那里的房子，以我的情况也只能停留在"我把月薪全部都存起来之后，才能买一套房子啊！"这种空想的程度。 虽然人都会想，房子可以等结婚后再买，可是想在韩国立足的话，在买车、选结婚钻戒之前，就得先买房子。不管你这几年要结婚还是不结婚，为了幸福的家，从现在就开始准备吧！那么最快实现买房子的方法是什么？答案就是"请约储蓄"和"不动产抵押贷款"。 韩国的请约存折大概有请约储蓄、请约赋金、请约预金等三种。（编者按：请约存折为韩国申购房屋专有的制度，我国并没有相对应的房屋申购方式）对于二十几岁的女人，我最想推荐的就是请约储蓄。我年轻的时候以为，只要有一个请约存折就什么都可以办到，所以就去了一家最近的银行办了一个请约存折。那时办的请约存折其实是请约赋金，可是从2007年9月开始，因为新施行的法律，对我而言这个存折就变成了无用之物。
请约储蓄的魅力 对于二十几岁的女人来说，请约储蓄最好是以没有地契的户主名义申请，可能1代只能加入1个户头。加入时需要本人的身份证，未满30周岁的情况下，还必须另行缴纳所得税。 请约储蓄、请约赋金、请约预金的比较（表略） 如果你现在是跟父母一起生活的二十几岁的年轻女人，那就试着去申请一个成人证明。这个若是不可能，那就找朋友或是亲戚帮你办理户主变更，之后再做一个成人证明，不过你必须是一个没有地契的户主。 请约储蓄是每月存2万～10万韩元（约人民币140～700元），并以每5 000韩元（约人民币35元）为一单位，缴费的金额越高越有利。若每月约定缴10万韩元（约人民币700元），在约定的周期内努力存24期以上，2年后就有资格升到优先顺位。 无自用住宅者，在缴费了5年以上的请约储蓄就能晋升VIP之列。缴费时间越长，次数越多，金额越多越有利。有可能在储蓄金额达到4 000万韩元（约人民币28万元）的时候，就能够领到优待税，还可能享受到更多的优惠。 以请约赋金和请约预金可以贷款买一般的房地产，可是请约储蓄可以对国民住宅、民营住宅、租赁住宅任一种贷款，所以范围很广。 请约赋金和请约预金的竞争率比较高，而请约储蓄的用户数比较少，所以被选中的概率相对较高。利用请约储蓄还可以负担一间85平方米以下的房子，以最多20%的优惠就可以购买一间房子。 请约储蓄最大的魅力在于未来，政府已经做了一个到2012年为止，50万户可以长期贷款10年以上的住宅计划。所以从现在开始努力地赚钱，在5年之内买房将不会是一件很痛苦的事。 善用不动产抵押贷款 你什么也不懂，光靠请约储蓄而幸运地获得了一间自己的房子又有什么用呢？对于那些还没有一定经济基础的年轻女人们来说，存款并不是很多，就更应该弄清楚自己的实际消费金额以及贷款金额。 不动产抵押贷款是，以不动产来作为担保，用于发行那些10年以上长期房屋资金贷款的制度。先贷后还的制度，就是只花一部分的钱买一间房子。以这种贷款来购房，所花费的是原房价的70%，而且最长贷款期限是20年，最高可贷2亿韩元（约人民币140万元）。在受理此项贷款以后，贷款的本金以固定利息（每年7%，加上所得税等优惠，实际就只有6%），通过10～20年每月以定额来偿还。 总面积在85平方米以下的住宅，还可以按15年以上的长期贷款来分期付款；此外，20岁以上没有房屋或只有1间房屋的人可以获得最高1 000万韩元（约人民币7万元）的所得税优惠。但是贷款时间不到10年的人就不能享受到所得税的优惠政策了，因此我建议尽可能地选择15年或20年的长期贷款，这样才可能有不同程度的优 惠。不动产抵押贷款的服务只针对有固定工作的上班族，或是私人经营者这类有一定收入的人群，否则是不会发放贷款的。 一般贷款V.S.不动产抵押贷款（表略） |
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