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“理财师”这个职业，这些年来得到了蓬勃的发展。面对激烈的市场竞争，各家银行全力推出了自己的理财师，提供各种培训机会培养这样一批人，让那些像我一样，以为梦想还在很遥远的地方的普通人，突然发现，这个梦想可以开花了！于是理财师们充满激情地冲锋在个人金融营销的前沿。 几年下来，大浪淘沙，我们的理财师们或成为了银监局备案的高管，或成为了私人银行家、财富管理专家、理财中心的理财经理，或低柜、或大堂。可是有一个困惑我想是留在所有拥有“金融理财师”这个头衔人们心头的：我的的确确是名副其实的曾经或者正在做着符合“金融理财师”职业规范的工作吗？我个人的回答是：不一定！ 2009年的秋天，这一年，我成为一名正式的CFP持证人，个人觉得这是一种很大的肯定。 这个光环很炫目，可是我的内心却有一种惶恐，突然觉得好愧对这些称谓，不是说自己没有努力去工作，也不是说自己没有用心去维护客户，只是觉得，到目前为止，我做的很多事情都还只是理财的边缘工作，根本谈不上真正意义的“理财”二字。 我知道，现在成千上万的理财师都在做同样的理财：产品销售！有个产品搭配就不错了。于是，理财师们沦为SALES（销售员），不再是PLANNER(规划师)。 他说：一个银行要发展，要起飞，就必须有两翼，一个翅膀是营销队伍，把人拉进来，通过各种活动和方式让他到你的银行来办业务，然后服务队伍跟上，高端客户理财经理服务，普通客户其他人员服务。 可是目前的状况是：机构负责人或其他营销人员接触的高端客户，舍不得交给理财经理维护，因为涉及个人资源，涉及个人利益，但是他有足够的精力或者专业去维护吗？他本身的工作压力就大，还要去承担自己去为客户规划理财？ 他有可能同时把两个领域的事情做得都精彩吗？同时，理财经理被定义为营销人员，他们出门去打拼市场，争抢客户，别说不一定抢得回来客户，就是抢回来了又少了精力去维护，因为他同样要做两个领域的事情，他能做得很精彩吗？为什么大家都要做两个领域的事情？不能专心做更专业的一个领域？ 故事很感人，我想故事的主流是表达一种奋斗的精神，一种充满责任感的人生态度。但是其中的一个情节让我读到了在美国这样一个拥有成熟金融市场的国家，一个证券公司的营销运作模式：当还是实习生的Chris Gardner接过经理递过来的一沓电话清单时，经理的工作指令是：“你的工作就是找到他们，让他们到我们这里开户，其他的你就不用管了。” 那么谁管？当然是他们公司的金融投资家。我想，片中公司老板是不是有这样三群人：一群当间谍，弄电话号码；一群当敲门人，引进公司；另一群人在家里对他们深加工。那么在银行，理财经理可以算哪群人？
说实话，一方面你不一定有本事争取到工会的岗位，而且那个岗位不一定像你想象的轻松。另一方面，你真的舍得放弃你坚持这么久，投入这么多感情的理财？” 我想，这位同事是做得寂寞了，其实我也一样，我的QQ好友可以看到我的签名：“寂寞理财，在路上···”现在理财工作的确有很多不如意的地方，但是关键是，虽然寂寞，但是我们仍然在路上。很欣慰前不久看到省行理财人员联系人名单上，这位同事的名字依然在册，我想，她也跟我一样，还在路上。 那么以后，凡是涉及这个客户的每一种业务的发生，每一项利润的产生，都记录在案，系统不仅仅能分析客户的贡献度和忠诚度，还能帮助记录这个客户的服务链条上的人员，有分润的时候，按照一定的比例分润，这样，一个理财经理的付出能够得到客户发起人的认同，同时避免了客户的私有化。 可是转念一想，如此复杂的制度设计就能改变目前的现状么？想想剃刀原理，如无必要勿增实体，这样的制度设计是否是舍近求远，永远跳不出银行给理财师画的圈圈。 在互联网大潮下，许多行业都在发生着颠覆性的变化，银行、理财师、客户的关系在发生着巨大改变。在互联网时代，中间环节被打破，独立理财顾问为客户提供理财服务的时候其实并不需要银行参与。 这样带来最直接的结果就是，理财顾问并不依附于银行或者传统的金融机构，不是他们的销售员，客户并不是银行的客户，而是自己的客户，这样才可以真正的为客户提供财富管理。又由于少了银行这一中间环节，独立理财顾问们的收入也会大大增加。 |
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