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戳上面篮字轻松关注，跟古人学习理财乐趣，听大白话解释复杂财经，每周获取笨虎独创的P2P平台监测。 这期监测开始前想和大家分享一个消息：人民法院报刊登的一篇文章指出，如果出借人知道或应当知道借款人借款用于犯罪活动而仍然提供借款的，则应当因目的违法而认定借贷合同无效。这再次提醒大家：投资时要选择自己能看懂的产品。 截止2015年9月18日，已累积有1013家P2P平台出现跑路等问题。问题平台通常有这么几个特征：借贷成本高，偿付压力大，风险不分散，杠杆水平高，资金状况差；平台高管一般不具有较高的社会身份地位。 但是，单一指标不能说明全部问题，笨虎会综合各种数据信息帮您监测平台近况。今天监测的是过去2周在后台得票最多的5家平台（近期监测过的平台笨虎不会再次监测，请查阅历史消息或底部提示）。 TOP1 爱钱进 近30日平均利率 13.49%（良） 未来60日待还 17236.34万（中） 10大借款人待还占 0.21%（优） 资金杠杆 23.17倍（良，详见简评） 近30日资金净流入 40184.29万元（优） 近30日投资人数：78301人（优） 平台动态：爱钱进的运营公司是普惠金融信息服务（上海）有限公司，采用的是O2O运作模式：爱钱进在线上寻找出借端投资人，线下借助母公司普惠金融完成对借款人的信审和贷后管理，以及审核借款人信息真实性。所以它的标的大多为债权转让标。普惠金融拥有18家线下业务门店与众多线下理财团队。运作模式类似宜信，但基本为个人无抵押信用借款。平台在民生银行存管了风险准备金，金额约4970万元。消息称平台也准备在民生银行托管交易资金，预计年内实现。目前平台以6月以上长标为主，金额以10万以下小标为主。8月26日，爱钱进宣布以货币形式完成战略增资，实缴注册资本由5000万元增至1亿元。这是今年爱钱进的第二次增资。 高管追踪：爱钱进创始合伙人董祺毕业于浙江大学工商管理学院，1999年加入宝洁任大中华区销售总监；2009年加入国内最大的私募股权投资基金-中信产业投资基金管理有限公司担任副总裁。创始合伙人杨帆毕业于香港科技大学，获得电子工程学硕士学位，拥有超过6年的私人财富管理及资产配置的行业经验。杨帆曾先后就职于美国AIA保险集团和英国保诚保险集团(Prudential)香港分公司，负责大中华区高端客户的财务策划、资产配置、风险管理等工作。杨帆最近一次公开活动是8月21日出席”普惠创新——互联网金融高峰论坛“。 简评：平台借贷成本合理，风险高度分散，已形成庞大忠实用户群体。由于近期平台的注册资本大幅增加了5000万元，平台的杠杆水平大幅回落至合理区间。平台高管具备较强的教育和工作背景。爱钱进主要是从其母公司获取债权，但主要为个人无抵押信用贷款。纯信用借款贷前贷后投入人力成本较高，逾期催收不易，平台业务期限较长，业务单一。 TOP2 小牛在线 近30日平均利率 13.73%（良） 未来60日待还 100739.92万元（中） 10大借款人待还占 3.95%（优） 资金杠杆 50.75倍（良） 近30日资金净流入 103377.87万元（危） 近30日投资人数：75900人（优） 平台动态：小牛在线是小牛资本管理集团旗下互联网金融平台，于2013年6月正式上线，母公司深圳市小牛互联网金融服务有限公司，于2014年11月顺利完成增资，现注册资本为1亿元人民币。资金无托管，提供本息保障。2015年3月由中国社科院金融研究所与中证金牛金融研究中心联合组成的中国网贷评价体系课题组发布2014年第四季度的P2P评价结果，小牛在线获得A级评级。目前平台联合了全球最大征信机构益博睿，以信用认证标为主。期限是6月以上长标，金额主要是10万以下小标。最近小牛在线成功挖角PPmoney的首席运营官余军，而余军则爆料加盟小牛一个原因是小牛在线有明确的上市计划，目标是港股创业板。 高管追踪：平台CEO王永杰毕业于厦门大学，历任平安陆金所网站平台开发部总经理、eBay、IBM等公司项目负责人，是陆金所高速发展阶段的核心成员之一。王永杰8月解读最高法有关民间借贷的新规定时表示：新规对行业发展来说有利有弊，有利的是，打破了市场中部分借贷平台恶性竞争的这么一个生态圈，减少投资人的投资风险，弊端也很明显，这会让一些短期借贷服务机构以及小额消费信贷机构再进行信贷业务时，无法覆盖正常的经营成本和坏账成本。 简评：平台借贷成本合理，风险分散度近期有所提高，杠杆水平适中，资金流入较上一次监测获得了明显改善。平台一大隐忧是用户资金尚无托管，近期有消息称平台正在洽谈托管事项。平台坚持做信用标，且联合了比较权威的征信机构，伴随着以后中国征信环境的日益成熟发展前景可期。平台无实力雄厚的母公司，但平台高管具备较强的教育和工作背景。 TOP3 聚有财 近30日资金净流入 20189.55万元（优） 资金杠杆：86.22倍（中） 10大借款人待还占：40.28%（危，详见简评） 近30日平均利率：8.93%（优） 未来60日待还：20542.64万元（中） 近30日投资人数：1379人（中） 平台动态：聚有财上线于2014年5月，位于浙江杭州。平台交易资金在中信银行杭州分行托管，该行根据P2P行业特点推出了“智能清结算”系统确保资金置于有效监管之下。平台设有风险准备金2046万元，也由中信银行杭州分行监管。平台产品类别较多：对接学生分期消费贷款的，对接汽车制造企业的，对接银行票据的，还有对接地方政府城建项目的。平台约75%借款标有质押或者抵押。借款期限均匀分布于天标至半年以上。借款金额多为100万元以下。 高管追踪：平台创始人董事长仇建峰毕业于浙江大学金融学专业，曾任杭州万豪创业投资有限公司总经理、浙江天桥国际投资有限公司投资总监等职务；发起和管理绍兴凯泰科技成长基金等股权投资基金；长兴交投地方成长基金等系列夹层基金；累计管理基金规模超40亿元。今年9月15日聚有财接入中信银行智能清结算服务，仇建峰对此表示，“中信银行智能清结算系统的上线，帮助聚有财得以专注与金融产品创新、提高客户体验，做真正意义上的普惠金融、信息平台。” 简评：从数据看平台风险不够分散。但详细考察平台的产品后发现，平台借款比较分散，但是城贷通产品对接的是地方政府城建项目，金额很大造成前10大借款人待还占比较高。而这部分借款由于获得了地方政府信用担保和土地抵押风险较小。平台高管团队具备较强的教育和工作背景。 TOP4 微贷网 近30日平均利率 11.49%（优） 未来60日待还 142502.69万元（中） 10大借款人待还占 0.61%（优） 资金杠杆 74.68倍（中） 近30日资金净流入 26800.44万元（优） 近30日投资人数：32314人（优） 平台动态：平台2011年8月上线，运营公司是杭州锐拓科技有限公司，工商登记信息显示其注册资金3100万元，实缴资本不详。平台有风险准备金托管，每一笔交易提取千分之三放入风险准备金。6月13日微贷网沈阳分公司正式开张营业，成为微贷网全国第85家营业部。平台全部为抵押标，由线下营业部对抵押车辆进行估值确认，以1月期短标为主。9月13日，杭州市互联网金融协会成立，微贷网成为执行会长单位。9月15日微贷网宣布获得B轮1.5亿元股权融资，投资方为汉鼎金服。 高管追踪：微贷网CEO姚宏没有公开的教育信息或者显赫的工作背景和身份地位。姚宏获得了浙江官方评选的'2014年度新锐浙商'。姚宏近期分享了他对微贷网的下一步设想：基于微贷网目前拥有6万左右的借款人和两三万的理财客户，希望给这些客户做一些延伸的服务，来提升用户粘性。接下来的布局，将围绕汽车后市场展开，包括保险、二手车按揭、汽车保养、寻找停车位等等。保监会已提出商业车险费率要市场化，这让微贷网看到了与保险公司合作的可能性。微贷网的计划是利用线下营销队伍，结合线上平台，分食互联网保险这块蛋糕。 简评：平台借贷成本合理，借款风险非常分散是一直以来的亮点。平台母公司在浙江具有一定实力基础。高管没有较强的教育及工作背景，但社会活动比较丰富，透明度较高，获得众多奖项显示其拥有丰富的人脉和一定的社会身份地位。微贷网一直坚持做汽车抵押贷款，相对于纯信用贷款而言，一旦发生坏账风险可控度更高。平台准备进军汽车保险属于纵向发展举措，有用户基础支持。 TOP5 网信理财 网信理财的得票比较多，但是笨虎没有找到该平台的数据接口，也没能联系上平台的负责人。因此只能在数据缺失的情况下略作考察。 平台动态：网信理财原名第一P2P，2013年8月上线，位于北京市朝阳区。运营公司为北京东方联合投资管理有限公司，工商信息系统显示公司注册资金5000万元，实缴资本不详，法定代表人李焕香。经营范围中限定其不得向承诺投资本金不受损失或最低收益。但网信理财官网宣传中有“保本保息，高枕无忧”描述。平台有融资性担保公司提供担保，资金托管信息不详。今年7月网信理财宣布获得B轮4100万美元融资（金额未证实），三山资本、中信资本领投。上市公司新都化工9月17日晚间公告，公司全资子公司哈哈农庄电商公司将与网信集团共同合作拓展农村互联网金融市场。 高管追踪：网信金融集团CEO盛佳教育工作背景不详，其最近一次公开活动是7月27日，网信理财宣布完成B轮4100万美元融资时表示：“网信理财基于母公司先锋金融的产品开发能力，具备如证券、租赁、信贷、担保、供应链管理等多元的产品线，在房贷、车贷、典当等领域具备专业经验，且在多区域具备优质资产端资源。同时网信理财还与汇源集团、爱施德、五星控股等多家供应链核心企业合资，批量获得优质基础资产。”网信理财董事长李焕香工作教育背景不详，最近一次公开活动是今年3月接受专访时表示，短期过桥业务抬高了P2P收益率。 简评：平台的业务覆盖面较广，收益率多在8-12%之间借贷成本合理。在随机查看的几个借款标中，均有联合创业担保集团有限公司（据查在业内具备一定实力）提供担保。平台母公司具备一定实力，但高管团队及数据信息透明度较低。 |
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