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春节收到长辈给的压岁钱是孩子们最高兴的事。这些年，节日礼物不光有传统型的压岁红包、金银币、实物小金条，还首次出现了“礼品存单”项目。面对沉甸甸的压岁红包，孩子们的这笔财富到底该如何打理呢？ 给孩子单设账户 对于这个问题，记者对身边的朋友做了调查，“这要取决于家长的性格，保守者可以存起来，作为本金，每年的利息花掉，培养孩子养鸡下蛋的思维。”著名理财专家刘彦斌[微博]特别鼓励孩子自己理财，从小培养理财意识。他建议，在处理压岁钱时，家长一定要用孩子的名字，给孩子单独设立一个账户。将压岁钱存到孩子自己的银行账户内，“支配权”交给孩子，家长行使“监督权”。这样，孩子可以自己分配压岁钱，可以自主买玩具、学习用品，合理安排上游乐场的次数等。通过这样的教育从小意识到理财是生活的重要部分。 家长也可以借机教孩子一些理财小常识，比如定期储蓄比活期储蓄利率高，活期储蓄比定期储蓄取款方便等等；如果过去存储的压岁钱正好到期，这时可以教孩子明白利率、本息等概念，让孩子知道，如果连续存储，压岁钱的本息会像滚雪球一样越滚越大。 在孩子们对金钱还没有完全的掌控能力时，家长要给他们一定的理财自由，以培养其兴趣。目前，很多商业银行都开设了类似的儿童理财账户，父母可以让孩子持有附卡并设置密码，使孩子感受到一定自由。家长持有主卡对孩子日常花费有所了解。这样家长可以通过银行卡来对子女实现远程遥控。 自主选择理财方式 存银行、买保险、买教育基金成为大家共识的3种分配方式。建立储蓄教育基金则是理财师不约而同的选择。不过，随着孩子年龄的增长，家长们不妨给他们一个自主的选择。江山财富管理有限公司理财中心总经理罗杰建议，从保险增值角度来说，可以让家长帮忙购买一些银行的短期理财产品，比如5万元以上的、150天~160天左右的理财产品，每年购买1~2次收益均比较可观。也可以购买一些教育储蓄金。各家银行都推出人民币理财金融产品，收益相对比较高，而风险比较低。 其他方式，如货币基金比活期储蓄利息高，比定期储蓄更加灵活，比较适合一年以内的要求有流动资金；而国债一般最少期限3年，比较适合高一年级的孩子购买，作为上大学的费用；如果孩子将来有出国留学计划，且“压岁钱”不菲，可以尝试短期的比较灵活的人民币理财。不过，对于孩子们的首次理财，家长最好还是要强调稳妥、风险小，帮他们把关。据记者了解，今年首次出现了“礼品存单”项目，这是民生银行（600016）（10.52，-0.48，-4.36%）今年首次推出的赠予新方式。通过存单信封的方式，不光简捷，而且还能书写一些祝福语等新颖的方式来赠予。在一年期满后既可以存成定期存款，也可以自动滚存。这在赠予方式上也多了一种创新。 买保险兼顾保障和理财 用压岁钱给孩子买上一份保险也是不错的选择，而且春节前后也是少儿险的销售旺季，有些保险公司还会推出一些营销优惠活动，可选择的保险品种相对丰富。新华保险（601336）（28.97，-0.21，-0.72%）理财顾问胡添信介绍，少儿保险是针对18周岁以下人群提供的一种人身风险保障，分为保障型和教育型两大类。保障型少儿险主要解决少儿的医疗问题，同时也提供意外保障，如少儿意外死亡及伤残保险、少儿医疗疾病保险。教育型少儿险主要是为子女准备不同成长阶段的教育金。 现在不少保险公司都推出了少儿分红险，此类保险具备储蓄、保险保障和投资三重功能，可为助学和创业乃至婚嫁作准备，成了很多父母的选择。有的保险公司还推出一款专门针对少年儿童的分红型两全保险，“成长快乐”、“金榜题名”等各个险种。记者了解到，这种兼具3重功能的产品，配以专门量身定做的初中教育金、高中教育金两款附加险，为少年儿童未来的各阶段教育费用及成家立业提供了一定的准备。 业内人士也提示，家长给孩子买保险往往存在一个误区，即认为保额买得越高越好。理财师强调，儿童不是家庭的经济支柱，不必为孩子的人身安全投保高额保险。一般来说，儿童险占家庭总保险开支的2成就足够了。如果方式得当，不仅长期积累下来的财富像滚雪球一样越滚越大，而且可以帮助孩子养成理财的良好习惯。 |
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