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探索实践金融服务网格化战略 作者：湖北银监局局长赖秀福 来源：《中国农村金融》2015年第17期 为贯彻落实党的十八届三中全会精神和银监会党委关于“发展普惠金融”的决策部署，湖北银监局积极探索实施金融服务网格化战略，借鉴地方政府网格化管理的做法来推动银行业机构加强金融服务，促进城乡金融一体化，努力打造湖北版普惠金融。 创新推出金融服务网格化战略 银监会提出实施“三大工程”后，湖北银监局努力推动银行业金融机构和金融服务向乡村和社区延伸，金融网点覆盖率和金融服务覆盖面得到大幅提高。2015年，湖北银监局突出“三大工程”实施重点，以互联网金融为依托，不断将普惠金融发展引向深入，在前期“三个全覆盖”工程(即农村商业银行和村镇银行县域全覆盖、电话银行行政村全覆盖)和“双基双赢合作贷款”的基础上，在湖北全省银行业金融机构中开始实施金融服务网格化战略，进一步做实“三大工程”。由解决金融服务空白问题向扩大网点和金融服务覆盖面转变，由解决基础金融服务覆盖向提高金融服务质量、增强金融服务功能转变，丰富金融服务内涵，打通普惠金融服务“最后一公里”。 金融服务网格化战略就是推动银行与地方政府综治办等有关部门合作，将全省每一个乡镇、街道、社区、村组划分成若干网格，每个网格落实责任银行，配备金融服务网格员，依托综治部门的网格信息平台，由网格员收集信息，为网格内的居民提供有效的金融服务。确保做到“信息覆盖、精准定位、高效服务、责任到人”，实现金融服务“城乡全覆盖、区域全覆盖、服务无差异”。金融服务网格化是传统金融服务+互联网的成果，适应了“互联网+”蓬勃发展的新形势，推动了金融服务与大数据的结合，利用政府大数据平台，激发了市场和社会活力，实现了社会资本和金融资本的有效对接。 推进金融服务网格化的“三三策略” 金融服务网格化战略的实施，主要是依托地方政府建立的社区和农村网格化管理中心，推动银行与社区居委会(村委会)合作，利用社区(村)“普惠金融网格化工作站 ”向居民提供便捷的金融服务，从而将金融资源融入全省每个金融网格中。主要做法如下： (一)明确“三个重点”，做好顶层设计。一是统筹谋划。明确发展普惠金融的工作目标，坚持金融服务与社会综治管理相结合、城市与农村相结合、线上与线下相结合、科学规划与均衡推动相结合的工作思路以及具体实施步骤。二是制订总体方案。经多次协调，湖北银监局联合湖北省政府金融办、省综治办发文，出台金融服务网格化指导意见和工作方案，共同推进金融服务网格化。三是组建专班。成立以局长为组长的推进金融服务网格化的工作领导小组，负责组织领导、推广、服务和督促检查;成立了由监管部门和银行机构相关负责人组成的专家组，不定期召开会议，负责共同研究解决推动中的重大问题和难点问题，发挥事前咨询、事中指导、事后商议等功能。 (二)抓好“三个环节”，细化工作措施。一是抓好重点环节。根据城乡居民金融需求，合理划分金融网格;金融服务网格员依托基层网格化社会管理信息平台收集信息，为银行办理业务提供信息支持，做好网格内宣传、建档、服务、管理等工作。二是抓好对接环节。主要抓好金融机构与综治部门的工作对接，有条件的地方将金融服务模块纳入网格化社会管理信息平台实现数据对接，试点银行聘请社会综治网格员为兼职网格员。三是抓好制度建设环节。制定金融服务网格化工作制度，从网格化实施、激励考核、信息共享、信息统计、保密管理等方面规范金融服务网格化运行。 (三)建立“三项机制”，确保工作实效。一是建立内部运行机制。银行机构将管理人员下沉融入到网格中，建立与基层网格管理机构和网格员日常工作衔接的协调机制。二是建立风险补偿机制。争取政府对开展金融服务网格化工作的基层银行机构给予一定的财政补贴，创新与政府协作的保险产品，补偿部分信贷风险损失。三是建立金融创新机制。结合网格内居民和企业特点，调动银行内部多部门的积极性，建立流程、产品、模式、服务的创新机制，创新差异化金融产品和服务。 金融服务网格化惠民利民 金融配置效率进一步优化。实施金融服务网格化战略，可以进一步扩大金融服务的广度和深度，将金融服务主动向欠发达的农村地区和低收入群体扩展，有效促进金融资源的均衡配置，从而提升经济发展的均衡性和有效性。截至5月末，湖北全省县域贷款余额同比增长23.9%，高于贷款平均增速9个百分点;县域存贷比较年初提高1.1个百分点。 弱势群体普惠金融可得性进一步提高。金融服务网格化的制度设计，促使银行机构主动贴近社会弱势群体，普及金融知识，提高金融意识，了解金融需求，从而创新更多适应“三农”、小微企业和其他弱势群体需求特点的金融产品，提高金融服务的可得性。同时，银行机构借助社会综治网格化平台，获得更全面、及时的客户信息，对客户综合信息进行判断，提供“量体裁衣”式的金融服务。目前，湖北全省各银行业金融机构已掌握网格化居民档案近190万份，建立信贷档案15.1万份，授信金额364.7亿元，发放金额179.1亿元，涉及城市居民24.3万户，小微企业2.5万户，“三农”客户3.3万户。 广大群众享受到的金融服务质量进一步提升。通过实施金融服务网格化，银行机构创新差异化金融产品和服务方式，金融服务的针对性得到有效提高;利用现代科技，创新金融服务模式，让金融服务内容更贴近群众需求，提高银行与群众的黏合度，社会满意度和认可度逐步提升。 银行机构发展转型速度进一步加快。金融服务网格化为银行机构提供了一个有利载体，引导银行机构拓展农村和小微企业市场，利用社会增信，加强对农村和小微企业市场的识别和判断，减少信贷风险，有利于银行机构在发展转型过程中把握好方向，发现和挖掘更多市场，推进银行机构更好服务于实体经济，在支持实体经济发展中实现共赢。如金融服务网格化运用“互联网+”技术，对海量的小微企业信息数据实施大数据分析，加快差异化利率定价机制的形成，从而有效缓解了融资贵的问题。 |
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