超详细解析七种人寿保险

寿险是一种以人的生死为保险对象的保险，目前，市场上主要有普通型人寿保险和新型人寿保险两大类，普通型人寿保险主要是保障型，而新型人寿保险则具有很多投资的功能。

普通型人寿保险分为定期寿险、终身寿险、两全保险和年金保险，新型人寿保险包括分红保险、投资连结保险和万能保险。

1

定期寿险

是指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为固定年限的人寿保险。

保险期间经常为1年、5年、10年、20年或者保障被保险人到指定年龄时止。该保险不积累现金价值，所以定期寿险一般被认为无任何投资功能的纯保障保险。

2

终身寿险

是指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为终身的人寿保险。

最大优点：可以得到永久性保障，而且有退费的权利，若投保人中途退保，可以得到一定数额的退保金。

3

两全保险

是指无论被保险人在保险期间死亡，还是被保险人到保险期满时生存，保险公司均给付保险金。两全保险可以提供老年退休基金，可以为遗属提供生活费用，特殊情况下，还可以作为半强迫性储蓄工具。

4

年金保险

是指在约定的期间或被保险人的生存期间，保险人按照一定周期给付一定数额的保险金。

年金保险的主要目的是为了保证年金领取者的收入，纯粹的年金保险一般不保障被保险人的死亡风险，仅为被保险人年老以后的收入损失提供保障。

5

分红保险

是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。

实质上，分红险还是属于传统固定预定利率的寿险产品，只是比传统寿险多了分红功能。

6

投资连结保险

指包含保险保障功能并至少在一个投资帐户拥有一定资产价值的人身保险产品。

投资风险完全由投保人承担，投资连结保险产品的保单现金价值与单独投资帐户资产匹配，现金价值直接与独立帐户资产投资业绩相连，没有最低收益保证。

7

万能险

万能险，指包含保障功能并设有单独投资账户的寿险。

优势在于投保后可根据人生不同阶段的保障需求和财务状况，不定期地自主增加或减少保额、调整保费多寡、改变缴费期限。

保险公司还会给万能险提供诸多附加险，增添健康和意外伤害保障，并由投保人自由选择。

此外，万能险可通过改变保障账户和投资账户资金比例，使功能更偏重保障或更偏重投资。投资账户的比例越高，保障性就越弱，收益性越强，投资风险也在加大。

来源：保监微课堂