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来源:理财小知识 作者: admin 作为一个聪明的一点通财富理财投资人，在投资之前一定要先比较各投项目的投资周期、年化收益率、回款方式等，因为不同的还款方式和收费项目，会导致最后的收益有所差异。刚入门的菜鸟投资人一定以为P2P理财收益的计算方式只要套用以下公式就准确无误： 利息={1+（期限/年）×年化收益率}×本金 实际上并非如此？单纯以此公式计算收益的投资人很明显忽略了一个重要问题，那就是P2P还款方式的影响。目前P2P理财的还款方式最常见的有几种：一次性还本付息、先息后本（按月付息、到期还本）、等额本息等。 P2P理财收益的计算方式之一次性还本付息——最简单直白 一次性还本付息是最容易理解的，即在借款周期开始时，出借本金，周期结束时，回收本金和利息，例如借款本金是1万元，约定期限1个月，年化利率是12%，则投资人在开始借出1万元，1个月以后，得到本金1万+利息100元，共计10100元；总的来说一次性还本付息的模式对投资人来说是最简单明了的。 P2P理财收益的计算方式之先息后本——猫腻最小，可靠度最高 先息后本从字面上理解就是先还利息后还本金，其实应该加上“按月”两个字，因为所谓先息的意思是指按月先息，即按月还息，到期还本。举上次例子来说，借款本金1万，周期是3个月，年化利率是12%，那么投资人最开始出借1万元，每个月收到100元的利息，连续收2个月，第三个月到期后收100元利息+1万本金。 P2P理财收益的计算方式之等额本息——计算较最大，投资前先仔细计算 等额本息是指，将借款本金和利息总额之和等月拆分，借款人每月偿还相同数额的本息部分。这种计算本息还款的方式中，借款人每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。 等额本息还款公式为：每月还款额=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]。 P2P理财收益的计算方式之等额本金——收益较小 等额本金与等额本息类似，不同的是等额本金只是将借款本金平均到每个月，利息也是需要付清上次还款日和此次还款日之间的利息。 这种还款方式适用于高收入的人群，因为还款前期的每月还款金额比较大，但是越到最后，其负担会越来越轻，而且其总利息也是比等额本息较少。而对于投资者，该种还款方式的收益比较于等额本息来说还是更小的。 最后，要说的重点是不同还款方式的差别，主要体现在几个方面： （1）周期：超短期（低于45天）的项目一般都是一次性还本付息，中短期的项目（6个月以内）一般都是先息后本的方式，长期和超长期的项目一般会是等额本息； （2）收益：比如都是本金1万，周期1年，12%年化收益，4种还款方式最后算出来的总收益是不同的，一次性还本付息与先息后本的收益都是1200元，等额本息是661.85元，等额本金是650元。 建议投资人在选择投资项目之前，不仅仅要关注年化收益率等数字，还要务必理解和明确该P2P平台的还款方式。 声明：本文仅代表作者个人观点，不构成投资意见，并不代表本平台立场。文中的论述和观点，敬请读者注意判断。
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