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京华时报[微博]读者胡先生，今年27岁，已经买房买车，均是按揭，每月预计还款支出总计7000元。目前胡先生每月净收入两万，月平均消费在7000元。现有存款5万元，用于银行理财，并无保险保障。胡先生打算明年下半年与女友结婚，存够15万，用于筹备婚礼、蜜月、保险保障。请教理财分析师该如何实现目标？ ■理财分析 首先，建议胡先生将目前理财产品5万元资金转为债券型基金产品，相对来说，债券型基金风险等级虽然略高于理财产品，但仍属于稳健型客户投资范围，预期平均年化收益率在6.5%左右。 其次，建议胡先生将每月0.6万元结余通过股票型基金定投进行投资，基金定投可有效平摊投资成本，进而降低投资风险，且目前市场处于中长期低位，投资起始时机较好，坚持一段时间一般可取得不错的投资回报，平均预期年回报率在8%左右，进而可满足胡先生短期理财目标。 最后，建议胡先生结婚后继续坚持长期投资，可将每月结余资金6000元分为四份：一份通过定投投资两只指数型基金每只1000元，合计2000元，用作夫妻双方未来退休后的养老补充，目前胡先生距离退休尚有32年，假定平均预期年回报率在6%左右，若能坚持投资，预期可提供约230万资金，足以满足未来退休生活；另外1000元定投则可用作子女教育，暂定胡先生婚后两年要子女，要等到孩子上大学，尚有20年左右的时间可供积累，通过定投坚持投资，预期可提供46万左右资金作为教育金使用；胡先生夫妻作为家庭主要收入来源，仅有社保明显保障不足，建议每月拿出一份资金2000元购买商业保险补充保障，可优先考虑大病医疗保险和消费型意外伤害保险；最后一份资金1000元可作为家庭备用资金。 京华时报制图谢瑶 |
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