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真酷网曝光网上P2P理财大忽悠大骗局!

2015-11-02  刘沟村图...
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摘要:投资50元到100元起,最多可以获得超过20%年收益,仿佛再没有比P2P网贷更划算便捷的理财渠道了。直到有一天发现,P2P贷款负责人已经“跑路”,网站也已人去楼空,这才意识到,原来的投资好梦只是水中月、镜中花。
考 证

  当余额宝引爆了互联网金融的风潮后,P 2 P网贷理财借助这股东风,开始了爆发性的增长。因为其宣传超过20%,甚至超过30%的收益率,让一些激进的投资者像哥伦布发现新大陆一样,一头扎进了P2P网贷的江湖里,有的甚至卖掉房子,进行P2P网贷投资,但随之而来的是行业“跑路”潮。据《投资与理财》记者了解,在P2P网贷领域损失超过百万元的投资者不在少数,甚至有损失超过千万元的。

  尝到甜头后忘记风险

  投资50元到100元起,最多可以获得超过20%年收益,仿佛再没有比P2P网贷更划算便捷的理财渠道了。直到有一天发现,P 2 P贷款负责人已经“跑路”,网站也已人去楼空,这才意识到,原来的投资好梦只是水中月、镜中花。

  张怀远就是被P2P“简单、快速”的投资噱头吸引了。他手里拿着从股市转出来的几十万元,正不知道投资点什么,碰巧在网上发现了这种有趣的投资方式。张怀远在网上观察了一段时间后,发现很多投资者在到期后都能获得收益,自己也动心了。投资了一个两个月的标,到期后,便获得了6%的收益,这让张怀远兴奋不已。有了前面的投资成功经验,他没有犹豫,就投了20万元进去, 3个月的标,到期收益为15%。3个月后,当张怀远再次进入网站页面时,发现网站已经无法打开,网站负责人也已经无法再联系到。

  进入一些P2 P网贷的网站,“安全赛银行”、“保本创收”、“100%本息保障”之类的话语出现的频率最高。进入到“本息保障”的信息页,可以看到整个页面都是在介绍“本息保障”打算、风险筹备金账户法则等实现“本息保障”的方式方法。但真的出了事,这只不过是忽悠投资者进入的圈套而已。

  贪图高收益,赔了儿子买房钱

  今年的中欧温顿基金“跑路”事件,被业内称为打着基金旗号的P 2 P诈骗的典型案例。在公司负责人卷款“跑路”之后,据员工们统计,有2000多客户的4亿多元资产在这家公司打理,投资者大多是贪图14%收益率,大都不知道自己投资的是什么产品。

  头发花白的投资者王大爷告诉记者,在投资中欧温顿之前,自己的积蓄都是放在银行的,每年能稳定获得3%左右的利息。因为他们公司业务员说这是保本保收益,其实他自己也不知道自己的钱最后投资给了谁,但因为贪图14%的预期年收益率,就把一辈子的积蓄100万元都投在这家公司。“中欧温顿公司在CBD区域办公,公司装修也很气派,我就相信了它,没想到出事了。”基金公司老板这一跑,他不仅收益没了,100万元本金也很难要回来了,孩子的买房梦破灭了。

  王大爷的10 0万元购买的正是所谓的“P2P”理财业务,就是中欧温顿基金公司所称的那种:拿出一笔钱贷给别人,利息可达到20%,甚至更高。再把其中100万元债权转让给王大爷,中间6%的利息差价归中欧温顿基金公司。

  当下的P2P贷款市场正处于混乱、无监管状态,业内人士指出,目前以P2 P名义进行诈骗,几乎没有什么门槛。在此情况下,一些以欺诈为目的或者难以控制风险的公司也混杂其中,一旦投资者碰上他们,投资风险就会骤然提高。

    不少P2P的生死大考,在年底的集中兑付压力之下,资金链更容易断裂。加上近期股市强劲,吸走很多追逐高收益的P2P投资者,加剧了P2P危机爆发概率。年底投资P2P更要多加小心,为此真酷网整理了一些常见P2P骗局和平台挑选技巧,希望能够帮助P2P投资爱好者。

揭秘P2P网贷十大骗术

骗术之一:高息诱惑

高息诱惑是P2P网贷诈骗平台用得最多的招数。在 “跑路”的平台中,大多标示超过24%高收益。高利率的诱惑之下,一些投资者失去了抵抗力,投机心理陡增。再加上侥幸心理,导致他们频繁“踩雷”。


骗术之二:秒标圈钱

秒标因为时间短、利率高、回款快,一度是新平台吸引投资者的营销利器。网贷平台荣锦创投”上线一天就关张。据了解,“荣锦创投”在论坛发布的帖子里,试运营期间,平台将举行连续3天的秒标活动秒标秒不停。果然,跑路时已吸金20万。


骗术之三:利用媒体宣传造势

在网络等媒体发布软文进行宣传,吸引投资者;进而利用自有资金循环投资,制造虚假繁荣,诱惑投资者参与;最后打着保本保息的幌子,诱导投资者投资长期标的,并以活动为诱饵,将投资资金全部骗到手,然后“跑路”。多位受骗的投资者反映,他们都是在腾讯、凤凰等“高大上”的媒体网站上看到相关平台报道,随后参与投资的。


骗术之四:利用搜索引擎认证增信

炒得沸沸扬扬的旺旺贷“跑路”事件,将网贷平台最大的流量入口百度推上风口浪尖。当时很多受害者表示,之所以投资旺旺贷,最主要的原因就是它有百度认证。 “跑路”的网金宝也被360搜索和搜狗搜索认证过。


骗术之五:编造专业创始人团队

在倒闭的网贷平台中,有一些创始人团队看上去阵容非常豪华,名校毕业,有过大型金融机构工作经验,被当做投资选择平台的标准之一。但有网友爆料称,已“跑路”的科迅网的资料涉嫌造假,关于核心团队成员的介绍,竟然“都是从其他网站粘贴过来的”。


骗术之六:包装成大城市平台

北京、上海等地的平台,投资者一直认为比较正规,因为这些地方政府管理严格,监督的媒体也多,同时参与的投资者也多。特别是北京,地处“天子脚下”,深受投资者信赖。但大成律师事务所肖飒律师称,目前一些骗子平台也转移到北京了,对外营造一种“天子脚下,踏实做事”的假象,有的只是把网站地址写为北京,实际经营在外地。投资者根据地域选择平台也要小心了。


骗术之七:假借官方机构为其增信

与央行合作,所有投资用户的资金均会由中国人民银行北京支行全权监管。看到这里,稍微有些金融常识的人都知道这是个骗局,因为央行作为监管机构,是不可能对P2P网贷资金托管的,何况央行已经撤销了在北京的分行。这个信息在网上就能查询出来,但竟然有不少不明真相的投资者相信平台所说。


骗术之八:监守自盗骗取投资者资金

今年年初有媒体对P2P网贷受害人的采访中,有受害者告诉记者,她所投资的网贷平台,不宣布倒闭,但就是说提现困难,让他们继续投资支持平台。而在投资者交流群,有一些人4折、5折收购他们的债权,这也被业内称之为“收草”。业内人士称,这种行为实际上是一种恶意诈骗,过一段时间,他们又会再开一个平台诈骗。


骗术之九:假借第三方为其增信

真酷网观察发现,在“跑路”的平台中,有平台信息显示,其获得过各种“高大上”的机构颁发的奖项。还有一些平台宣传与大型担保公司有合作,并由担保公司提供本息保障,以此来为他们平台增信。对于这类增信,也许一个电话就可以验证是否有机构给它们颁过奖,是否担保公司与平台有合作。在投资之前多做一些功课,就能防范这种低水平诈骗。


骗术之十:平台所有信息系编造

对于P2P网贷的诈骗行为,这种诈骗行为最为恶劣,几千块钱买个系统,假借一个办公场地,用假的创始人身份、假的工商执照,虚拟一些借款人,有的甚至忽悠够了钱就跑,投资人想找都没法找。他们上线就是为了诈骗的,在以往跑路的平台中,很多平台都是没有实际办公场地。

P2P平台挑选十大绝招

绝招之一:认真审查网站资质和规模

投资者选择平台第一件事就是要审核其基本证照,包括营业执照、税务登记证和组织机构代码证等,同时还可查询团队成员、主要股东在法院否有被执行的情况。主要方法是在相关政府网站和法院系统网站查询。


绝招之二:排除合作机构“水份”

有一些机构自称“国金”、“中银”,与一些国企和上市公司拉上关系,企图欺瞒投资人,可以直接向这些股东公司电话咨询是否有关联,必要时可扮演借款人向合作机构了解借款方法或直接投诉。


绝招之三:考察平台曝光度

上网搜索网站信息,在传统、专业媒体上曝光率越高,持续时间越长、形象正面的平台,付出的成本就越高,安全度相对较高。但也不能偏信这些信息,要排除“软文”的干扰。


绝招之四:查看风投的投资记录

有风投资的平台,相当于机构帮助投资人做了筛选,获得投资有利于加强团队建设和风险管理。网贷精选提示,不能将风投介当作唯一指标,一些优质平台没有获得投资,有一些平台还会在对外发布消息时夸大投资额、虚假宣传。


绝招之五:从借款数据考察平台

一些问题平台的平均贷款额明显偏大,甚至可以达到人均借款超过2000万元,而正常经营的平台的借款额普遍较低。投资人如果看到平台上的借款人不多,但是每个人借的金额特别大,贷款频率高,缺乏抵押物、担保措施的平台,要格外谨慎。如果是企业频繁、大额度的借款也要小心。


绝招之六:考察平台存活时间

问题平台能坚持一年以上的不足10%。新手在没有足够投资经验的时候,可以先选择历史比久远的平台,这样可以大幅避开平台倒闭、跑路的危险。但并不绝对,长久的平台也可能倒闭。


绝招之七:收益率太高的平台不要投

目前来看大部分平台12%左右的收益属正常。过高的收益,投资者就要先思考,借款人如何能负担得起这么高的资金成本、平台怎么能找到这么多负担得起高利息的借款人。


绝招之八:考察贷款集中度

投资人可以参考一些第三方报告,查找平台的借款集中度,比如跑路的中宝投资,前10名借款人的借款总额高达10亿元,占比高达90%。


绝招之九:考察资金流动性

一个平台的出入金额稳定性可以作为考察指标。每日的应还款金额 、和日贷款余额都非常平稳的平台更可靠。


绝招之十:终极大招,莫贪心

避免上当的最终要领就是不要过于贪婪。 

 

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