|
说起理财产品相信很多人都不会陌生，像传统的银行储蓄、基金、保险、股票、信托、黄金等等，凡是能投资带来相应收益的，都属于理财产品，那么对于理财产品风险等级的划分，可能很多投资人士就有点陌生了，让我们一起来了解下理财产品风险等级如何划分，在购买的时候又需要注意哪些地方。 理财产品风险等级如何划分： 由于对理财产品风险等级划分没有统一规定，各家银行对理财产品风险等级采用了不同的符号。据开心保网统计，主要有以下几种表达方式：R1级至R5级；阿拉伯数字1级至5级；汉字一级至五级；PR1级至PR5级；一颗星至五颗星；字母A至E等。以上几种表达方式均说明该银行的理财产品风险等级有五个等级，风险按由低到高排列。 一般而言，保证收益类理财产品，银行会评定为最低理财产品风险等级（即一级），适合所有的投资者购买，几乎等同于无风险产品。非保本浮动收益类理财产品，根据投资标的以及投资比例的不同，银行会给出二级或三级的理财产品风险等级。风险等级被定义为四级、五级的银行理财产品占比较小。 银行理财专家提示，投资者要根据理财产品风险等级，尽量选择和自己风险偏好相对等的理财产品。无论哪种理财产品，只要有收益，就一定存在风险。有时候投资者看理财产品宣传单却只注意到大大的“收益”字样，很少注意到风险提示内容。因此，投资者购买理财产品时需仔细阅读其说明书。 投资门槛设定10万元 不过，银行猛发理财产品的势头可能会随着新规实施而“刹车”。按照《商业银行理财产品销售管理办法》规定，风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币;风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币;风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。 这意味着，银行发行理财产品的门槛将有所上调，而此举必将造成部分低净值客户流失。 一位银行业内人士则表示，在目前较大的揽储压力之下，银行势必要继续保持理财产品发行规模，因此有可能增加低风险利率产品所占比重。 案例分析： 35岁的吴女士来到民生银行，想买一份理财产品。“我对银行的理财产品也不太了解，只是听说保本，收益率一般都在4%以上。”她对记者说。令她略感惊讶的是，银行的理财经理并没有立刻向她推荐产品，而是给了她一张表让她填写。表里面包括了年龄、投资资金的空闲时间以及愿意为最大收益承担的风险等条款，并有一些选项供选择。测算的结果显示吴女士属于等级4，温和成长型投资者，定义为“客户有较高的收益目标，且对风险有清醒的认识”。银行大厅里的理财专员表示，从风险承担的角度，吴女士可以购买该银行推出的所有产品，从风险较高的美元73个月产品到风险比较低的半年期人民币理财产品。 记者看了一眼，该风险评估表最早应该是“舶来品”，之前在基金销售中出现过一些类似的评估表，虽然目前还是比较粗糙，但是已经能够大致地反映投资者的风险属性。 只有充分了解理财产品风险等级，再良好的结合自身的经济能力和风险承受能力，才能确保自己的投资理财理性化。
|
|
|
