|
庞氏骗局最近又风浪四起！如何能化作火眼金睛，分辨骗局和生钱之道？ 卷过半个地球，来到中国的“MMM金融社区”又刷爆了朋友圈，超高的利息回报，监管方发布的各种警告报道，无数所谓洗地党倾巢而出，在社交平台上晒着自己实实在在赚到的利润，无一不挑动着投资人的神经。 有些人说，这摆明了是“庞氏骗局”。 但也有很多人，看到周围的亲人、朋友都陆陆续续拿回了自己的本金还有超级高的利息回报，忍不住也投了钱进去。 可笑可悲的是，更多人在想：如果庞氏骗局刚刚开始，是否可以投一笔资金进去然后快速脱身，成为这次骗局的赢家？ 真正的难点在于：在崩盘之前，骗局往往极其难以识别，看似谁都在任何人都可能成为最后一批受害者。要保住自身财富的最好方法是：及早辨清哪些是“庞氏骗局”，拒绝往里投资。 那如何分辨哪些是“庞氏骗局”？ 庞氏骗局历史久远，而且手段千变万化，可没那么容易辨别。但共性一脉相承，骗局的核心总有着惊人的相似之处。 下面5点共性特征，教你轻松辨别庞氏骗局！ 1.低风险、高回报的反投资规律：骗子从来不告诉你里面的风险。 风险与回报成正比乃投资铁律，“庞氏骗局”往往反其道而行之。一开始，骗子们往往以较高的回报率吸引不明真相的投资者，而谈到风险问题时则含糊其辞，或拍胸口保本保息。值得注意的是，各类案件的回报率可能存在差异，有些高得离谱，有些则属于稳健的超常回报。一切风险与收益不成正比的投资，都有可能是庞氏骗局。 2.拆东墙、补西墙的资金腾挪回补特征：拼命做大蛋糕、来者不拒 由于根本无法实现承诺的投资回报，因此对于老客户的投资回报，只能依靠新客户的加入或其他融资安排来实现。因此大多数骗子从不拒绝新增资金的加入，因为蛋糕做大了，不仅攫取的利益更为可观，而且资金链断裂的风险大为降低，骗局持续的时间可大大延长。 3.投资诀窍的不可知和不可复制性:天才专家形象，制造神秘感。 实际上，由于缺乏真实投资和生产的支持，骗子们根本没有可供仔细推敲的“生财之道”，所以尽量保持投资的神秘性，宣扬投资的不可复制性是其避免外界质疑的有效招术之一。 （如今，很多更为“高明”的骗局往往也有着看似庞大的产业和投资业务支持，但外人一般如雾里看花，难究真实。） 4.投资的反周期性特征：反规律——市场行情不管涨跌，他们稳赚不赔 在骗局里，无论是与生产相关的实业投资，还是与市场行情相关的金融投资，投资项目似乎总是稳赚不赔。这很明显是不可能的。 5投资者结构的金字塔特征：不断培养下线，向朋友、亲人下手 为了支付先加入投资者的高额回报，“庞氏骗局”必须不断地发展下线，通过利诱、劝说、亲情、人脉等方式吸引越来越多的投资者参与，从而形成“金字塔”式的投资者结构。赚钱的永远是塔尖人群。 符合以上5点共性的投资，不能百分百肯定是庞氏骗局，但可能性已非常高。 下面列举的两个经典庞氏骗局真实案例，证实了这5点共性。 一、庞氏骗局起源案例 一战期间，世界经济体系混乱。来自意大利的老道骗子查尔斯·庞齐，跟众人宣称，购买欧洲的某种邮政票据，再转手卖给美国，便可以赚大钱，最高利润可达400%。 当时经济的确混乱，商业模式千奇百怪。的民众们也听不懂这些，但庞齐宣称的“45天之内， 稳拿50%的回报”明显非常有吸引力。4万多波士顿穷苦人趋之若鹜，纷纷往里投钱。事实是，除了前期被庞齐拿来作势的投资者拿到了高利润的回报，后期注入的资金全变成了庞齐的别墅和钻石。 截至1920年，庞齐共收到共约1500万美元的小额投资，平均每人“投资”几百美元。 金融专家质疑庞齐的投资计划根本不可能赚大钱，庞齐随后即登报反驳，但风声已起。8月份，经市民举报后，庞齐被捕，并承认只卖出了两张邮政票券。 出狱之后，他并不死心，陆陆续续做了几次这样的诈骗案，均被捕。 二、美国历史上最大的庞氏骗局案例 下面这位老先生，伯纳德·麦道夫，他的案子震惊全球：诈骗金额达到 600亿美元，诈骗时间长度竟达20年。 同样，麦道夫是个洞察人心、能言善道的好手。 早在年轻时期，他用暑假打工时赚的5000块美金，然后问岳父借了间办公室，说干就干，开了间证券投资公司，做股票经纪人。聪明机灵的他在金融行业颇受欢迎，很快混出了小名气。 后来公司业务不错，他顺利混入犹太人高端俱乐部，开始接触富人阶层，频繁地邀约夫人们打高尔夫、吃饭。后来便开始游说他们投资。并且巧妙地设置“非请勿进”的会员制，吊足投资人的胃口。有钱还不一定能投的基金，反而获得了超高的人气。很快，美国上流社会的精英们就视麦道夫基金为身份的标榜之一。 据当年小报称，有某位重量级人物把一笔资金投入了麦道夫基金，奠定了麦道夫的名声基础，引发众富人跟投。 甜头在一开始也给得很足，看似人人都赚了钱。 一开始，麦道夫的确把承诺的固定收益和随投随取执行得非常好。犹太商人们偶尔要取资金出来时，麦道夫也很爽快地取款出来，还附加受益返还。 慢慢地，那些犹太人逐渐亲切地把麦道夫称为“犹太债券”，资金越投越多，也很少再提把资金取出的事情。通过发展家人朋友发展“下线”，麦道夫的资金池越做越大。 为进一步获取投资者信任，麦道夫还把自己包装成一个积极聪明的投资专家，每月提交投资报告。
而一旦被问到具体如何使对冲基金获得那么稳定的收益，他会告诉大家这是独家秘密，拒不公开。 而“过问太多”的投资者，麦道夫会直接拒绝其投资，神秘感十足。 加之，他对客户承诺的稳定收益是12%~13%，并不同于那些高收益的骗局，备受社会信任。 而实质上，那些资金并未真实地投入过什么项目中。无非是利用新投资者的资金支付最初投资者的收益这种把戏。 如果不是全球金融危机，没有人要赎回本金，这场资本游戏也许能持续多个20年！ 在2008年12月初，对麦道夫的言论和经济一并收紧，仅仅一周之内，前后陆续有70亿美元要求赎回。 如此庞大的资金漏出，麦道夫基金一下子漏出了马脚。 麦道夫走投无路，最后跟儿子坦白了资金周转困难，所有的一切只是一局巨大的庞氏骗局。他骗过了自己的家庭，骗过了社会名流，骗过了银行家，更是几乎把整个美国社会骗的团团转。 最后，儿子们举发了他。71岁的麦道夫被捕，被判处150年的无期徒刑。这位当年叱呵风云的金融大亨，将要在监狱里度过他的余生。
成千上万的美国家庭瞬间破产，而官方公布的部分受害者里面【损失一亿美元以上的】，居然包括了奥地利银行、瑞士银行、 HSBC、通用汽车金融服务公司董事长莫金、费城老鹰队前老板布拉曼（Norman Braman）、法国巴黎银行、全球基金等等…… 这两个案例里，就把5个庞氏骗局共性体现得淋漓尽致。 1.庞齐许诺的投资在45天之内都可以获得50%的回报；麦道夫则每年向客户保证回报只有约10%，但他非常强调“投资必赚，绝无亏损”。 2.庞齐不仅在波士顿开设店铺，聘用代理进行投资宣传；而麦道夫则通过拒绝部分富人的投资为噱头，把蛋糕越做越大。 3.庞齐吹嘘要转卖获利的几万张邮政票券，实际上只卖出了两张；麦道夫的对冲基金实际上没有对资金进行有效运作。 4.庞齐口中所说的邮政票在市场上并没有如此大的盈利空间，但回报仍在兑现；麦道夫的对冲基金在20年间经济数次金融危机，却仍然没有收益的波动。这就显得异常诡异和反规律。 5.即便是麦道夫当上了纳斯达克前董事会主席，也免不了拉拢下线的俗套。 局内人就一定无辜吗？ 话说回来，庞氏骗局如麦道夫所设，整整20多年，举国上下，竟没有任何一人质疑过其中的猫腻吗？略想就知道这并不可能。 庞氏骗局像是一场赛跑、赌博。里面每个人都清楚，谁是最后一位进场跑步的人，谁就是倒霉蛋。所以，局内人无非是在赌自己不是最后一个倒霉蛋：只要确保身后陆续有人继续参与，这场比赛对于他而言就是“生财之道”。 实质上，传销、MMM金融、卓达之流算是比较低级的庞氏骗局，骗局里面的人都清楚，每月的利息、分红是从哪里来的：只要这个游戏不中断，只要拉到下线，他们就持续有超高回报可拿。 在《卓达集团高息庞氏骗局欺诈40万人 数百亿资金曝光》新闻出来之前，河北石家庄，许多把棺材本都投进卓达集团的大爷大妈们无一不心知肚明这一点。在街头拉着他们一问，他们也知道，卓达一定会倒闭，骗局一定会有终结之时。但他们说，“那么多人都把钱投进去了，政府会那么容易让卓达倒？不怕民众急了跳楼？我们就是赌卓达没那么快倒闭，就还能拿到回报！”儿子媳妇觉得卓达快不行了，劝家里老爷子老太太赶紧把钱取出来，他们还急了，“把本金拿出来后，我就会被拉黑名单，再没机会投钱进去了。谁来赔我这个损失？” 在一开始，大部分入局者犯的是不能识别骗局的错。但因为利益的捆绑，他们其中的一小部分人为了挽回损失、获得收益，会不计手段地去拉更多人下水，或者为骗局洗白。实质上到了这一步，这些局内者和公司已经成为共犯结构。每一个投资人，都成为骗局的义务推广者、维护者。他们为骗局打掩护、补足资金链，真到东窗事发，来不及抽身的局内人又会摇身一变，换成受害者的嘴脸去围攻政府，堵门堵路要求政府作为，指责政府各种监管不力，令广大群众的财富收到了侵害等等。 设局者有罪，监管者失责，而局内人又何尝没有责任？ |
|
|
