作者：李俊
生活上，有很多人过得丰衣足食，两餐无忧。因此，他们对养老却不太关注，也没有思考过多少钱才够养老。要知道，人生不可能永远都是黄金时代，迟早都要面临年老时。这种情况，就学会算一下，养老需要多少钱。
通常情况来说，养老的费用主要集中在日常开支和医疗费支出。这个数字到底多少？实际上，影响这个数字的因素有太多了，所以很难给出一个确定的答案。尽管如此，但是我们仍然通过一种估算方式，从而有了一个大致的数字。
要知道，每个人生活习惯都是不同，但是要思考一下，这种生活习惯需要多少养老费用来维持。一个人身体健康情况，从而影响到医疗开支。既然要考虑个人情况，也要考虑社会因素，尤其是通胀因素。物价上涨这么厉害，所以这个数字只能满足当前物价水平基础上，而不是未来的物价水平。
国家理财规划师陈婷说到，“如果平常并没有书面记录家庭各类收支的习惯，也不用慌张，我们可以根据各种生活支出项目，重新审视一下自己现在每个月或每年在这些方面的开销的大概情况。具体我们可以按照衣、食、住、行、医疗、保险、文化休闲娱乐、旅游等几大板块分别进行梳理。同时，考虑到我们最终要计算的是退休以后的生活费用需求，还可以顺便把市场上一些养老院、福利院、老年公寓的价格列一列。如果打算退休后租房，也可以列一下现在住宅的租金情况。”因此，我们需要在各个方面做一个具体计划，如何安排自己的退休生活，这都是非常关键的环节。
养老到底需要多少钱?
北京师范大学金融研究中心教授钟伟，他的观点就是一千万元都不够养老。他的看法就是，“类似京、沪、深这样的一线城市，到2027年，预备1000万养老也未必够。”其实，他就是给我们传达一种信息，物价上涨得很厉害，不能按照当前标准去计算未来的养老金额。上个世纪80年代末，或许10万元，甚至几万元都足够养老了。当时，要是有10万元，有很多人都觉得可以花一辈子了。可是现在，一百万元，甚至几百万元都不算什么。
尽管很多人觉得钟伟提出一千万养老都不够的观点，可能比较极端，但是我们如何回头想一下，20年前左右的物价水平，就觉得这种可能会在将来发生。因此，我们要在思维上有所突破，而不是被拘束了。
张爱玲在一篇题目是《钱》的文章说到，“有些东西我觉得是应当为我所有的，因为我较别人更会享受它，因为它给我无比的喜悦。眠思梦想地计划着一件衣裳，临到买的时候还得再三的考虑着，那考虑的过程，于痛苦中也有着喜悦。钱太多，就用不着考虑了;完全没有钱，也用不着考虑了。”他的话反映了某个群体的生活，这个群体在经济生活上确实是不好不坏。对于处于这种生活方式的人来说，或许努力一点，学会理财，就会想更高层次发展。
据媒体报道，“渣打银行对中国177位精英人群的调查表明，平均需要挣得370万美元(约2400万元人民币)方可富足退休。”另外，国际上有一种流行的算法。这个算法就是，“所需养老金=退休后每月基本消费×估计退休后生活年数×12。退休后每月基本消费=现在每月消费×(1+每年物价上涨率)的N次方。N=退休年龄-现在年龄。”
陈婷举例说到，“公司白领赵先生现年40岁，中等收入水平，夫妻俩有一个女儿，今年13岁。他预计自己20年后，也就是60岁正常退休，彼时女儿已经独立，老人方面也没有赡养负担，因此他打算之后和太太一起过美妙的‘二人世界’。赵先生目前家庭年支出172000元左右。由于20年后退休之际，家里的房贷已缴清，女儿已独立，保险的缴费也已经结束，因此他根据退休后家庭生活人数与退休生活特点，对自己和太太退休后的生活费用进行了一定的调整，算出退休后年支出大约为98000元左右（按目前物价水平计）。”
当然，这些数字只是一种参考。要知道，每个人生活方式，家庭的情况也是不同，所以要按照自身实际情况出发。很多时候，有一些人在养老方面，往往别人的东西当做标准答案，这是非常危险的。同时，地区不同，物价水平，这些也是要考虑的。
总之，还没有开始退休时，就应该好计算一下，多少钱才够养老。提前做好准备，这是有利于晚年的生活，从而退休生活过得更好。
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