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房叔讲堂:提前还贷全攻略 5种还款方式哪种更省钱

 等待MYLOVE 2015-12-11

“提前还贷”算得上是大家买房中最常遇到的问题了,因为买房时到没有想那么多,当自己手头钱充裕的时候,还是希望提前还贷,这样可以减轻以后的压力。但是对于如何提前去还贷,用哪种方式去提前还贷,可能很多人就不知道了!

说到提前还贷,那么你首先要搞清楚的就是,区分等额本金和等额本息。

等额本息:

讲得简单点就是:贷款后每个月还的钱是固定的,一样多的!第1个月还3000,那么第2个月、第3个月......都是还3000,不得变!

正因为等额本息每个月还贷是一样多的,那么你本来贷款的本金就分摊到每个月里面去了,所以你前期基本上都是在还利息。

>> 等额本息的优点:每个月还款金额固定,还款压力小,适合收入比较稳定,经济条件不允许前期投入过大的家庭。

>> 等额本息的缺点:还款的总利息比等额本金的多,而且前期基本都是在还利息,不利于提前还贷。

等额本金:

讲得简单点就是:每个月还贷的钱可能不是一样的,但每个月还的贷款本金是一样的,这种还款方式是前期还的钱很多,后面越还越少!比如:刚贷款第一个月可能还贷5000,第二个月4500,第三个月4000...慢慢的越来越少。

>> 等额本金的优点:每个月还得本金一样多,后期还贷越来越少。还款利息总额比等额本息少。

>> 等额本金的缺点:前期压力特别大。

房叔讲堂:提前还贷全攻略 5种还款方式哪种更省钱

如图所示

需要注意的就是:在签订合同的时候,一般都会让你选择在国家调整利率的时候,你是选择次月调整还是次年调整。

次月调整:国家调整银行利率的时候,那么实行后第二个月你贷款利率就会变成调整后的利率了。

次年调整:国家调整银行利率的时候,实行后第二年的1月份你的贷款利率才会变。

那么提前还贷需要哪些手续呢?

1、还款人身份证(原件——复印件)

2、一张银行卡(里面的钱够还房贷)

3、买房时候和银行签的贷款合同(原件+复印件)

4、到银行预约申请(一般申请批准的当月就要扣银行卡里面的钱)

提前还贷共有5种还贷方式:

第一种,全部提前还款,即客户将剩余的全部贷款一次性还清。

(已经还了的利息不退,省下的就没有利息了)

第二种,部分提前还款,剩余的贷款保持每月还款额不变,将还款期限缩短。

(可以有效的节省利息)

第三种,部分提前还款,剩余的贷款将每月还款额减少,保持还款期限不变。

(减小月供负担,但节省程度低于第二种)

第四种,部分提前还款,剩余的贷款将每月还款额减少,同时将还款期限缩短。

(节省利息较多)

第五种,剩余贷款保持总本金不变,只将还款期限缩短。

(相当于20年贷款期限变10年,月供增加,减少部分利息,但相对不划算)

提前还款是有一定违约金的 你造吗?

招商银行:不满一年而要提前还款的,要收取至少相对于实际还款额3个月的利息,而一年之后,则只需要一个月。

建设银行:不满一年而要提前还款的,要收取提前还款额的3%。一年到两年的收取2%,两年到三年的,收取1%。

农业银行:不满一年提前还款的,以本金×月利率收取,贷款一年后,不会收取违约金。

工商银行:不满一年提前还款的,要收取提前还款额的5%,贷款满一年后提前还款,则和农业银行一般,不收取任何违约金。

中国银行:不满一年提前还款的,收取最高不超过六个月利息的违约金, 贷款满一年后提前还款,和农业银行一样,不收取违约金。

交通银行:对提前还款额有规定,至少为每月还款额的六倍,部分提前还款者可每年免费还款一次。

广发银行:贷款不满一年提前还款的,需要收取两个月利息作为违约金。贷款满一年后提前还款,则和农业银行一样,不收取任何违约金。

光大银行:贷款不满一年提前还款的,需要收取3%~6%的利息作为违约金,只要满了一年则和农业银行一样,不需要受违约金。

浦发银行:贷款不满一年提前还款的,有两种违约金方式:一种是1.5%的利息,另一种是3%的利息,而且贷款满一年之后,也不收取违约金。

深发展银行:比一般的银行要求更为严格,一般期限是两年,至于两年内的违约金额,则要根据合同来看。

注:各银行关于提前还贷违约金规定以具体银行为准,以上规定仅供参考。

如何提前还款最划算?

组合贷款建议还款方式:

因为公积金贷款含政策性补贴的成分,所以贷款利率比商贷低很多,所以最好是先把商贷还完,再还公积金贷款,这样更省钱!

商贷建议还款方式:

如果你早就有提前还贷的打算,建议你贷款的时候选择等额本金的还款方式。前面已经说过了,等额本金由于一直还的本金是一样多的,提前还贷的话是最划算的,而等额本息前10年几乎都是还利息为主,所以相比之下没有那么划算。

公积金贷款不建议提前还贷,因为利息本来就那么低了(把这个钱放余额宝里你收回来的利息也不得亏)

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