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最近这段时间，有很多50后、60后的朋友都问我一个问题，为什么突然有一种不安全感，有一种陌生感。 过去的两三年里，中国的很多产业在发展，互联网对制造业、服务业形成了冲击，中国金融市场出现一定波动。 现在每个人都问，未来会怎么样呢？自己的钱能不能保值，能不能增值？ 我们需要用一种结构的方式来看待这个问题——简单回顾一下，我们口袋里的钱是从哪来的，我们的企业是怎么发展到今天的，过去二、三十年里面，中国的财富以怎样的一种方式在波动，我们怎么走到今天，面向未来我们会有哪些可能性？ 从1978年到现在，中国经历了几个大的产业周期。 第一个周期是1978年到1997年。在这二十年里，中国由重工业经济变成轻型经济，由短缺经济变成了过剩经济。 这20年里面，中国人绝大多数是在吃、穿、用这三个方面，通过食品、保健品、饮料、纺织、家电等行业赚到的钱。 第二个周期，1998年发生了东南亚金融危机。从那一年起，中国为了应对危机，推出了很多的产业政策。 1998年开始，居民消费渐渐转变为以房地产为主，城市化建设也从以中小企业为主渐渐转移到以政府为主。 1998年到2014年，长达16年的时间，出现了中国制造“席卷”全世界的过程，外贸大幅度增加。 作为从完全的内向经济转向外向经济发展的新型经济模型，1998年以后出现了一个非常重要的产业，就是互联网经济。我发现一个有趣的事实，中国一些非常重要的互联网企业，比如新浪、搜狐、网易、腾讯、百度、阿里等，都诞生在1998年的二季度到第四季度。 这三个变化是我们非常熟悉的景象。过去16年里面，你只要进入到这些行业——比如房地产行业或与房地产相关的行业、能源行业、外贸行业或互联网行业——就可以赚很多钱。这些行业替代吃穿用三个行业，形成中国经济新的增长极。 在这个过程中，我们看到了地产的盛宴。从1999年开始，中国富豪榜前100个富豪里面，有60个左右是房地产开发商，这个速度一直持续到2013年，2014年开始变化。所以房地产的黄金周期已经过去了。 但是到今天，为什么很多朋友在过去十几、二十年里面获得很多财富，在今天却觉得很陌生，觉得有不安全感？ 未来会好还是会坏？ 如果仅仅从经济层面来看的话，长达16年的产业周期结束了，钱已经不在消费、出口、投资这“三驾马车”上了。原来靠成本和规模优势，进行重工业投资获得经济增长的逻辑结束了，GDP也不再保持8%——9%的高速增长了，回落到7%。 未来十年，中国的产业会进入到四个新的动力区。在我看来，未来的钱，至少在十年之内不会有问题，未来十年中国经济发生崩溃是极小概率的事件。 问题是，过去的三驾马车模式被改变了，未来的变化全部在于新——新实业，新消费，新金融，新城镇化。实体经济还会发展，消费产业、服务产业还会发展，金融业都在变革，新的城镇和新的城市仍然会建设。 未来所谓的新，指的是都有了。中国今天的制造业排在全球第一位，中国的比重达到了28%，超过了美国。 消费，中国每年有非常庞大的几十亿消费。问题在于，并不是每个工厂都可以赚钱，未来三五年，中国的银行业和金融业变化会非常大。 在2013年，中国还没有一家私人银行，现在我们有了四家，中国今天的互联网金融公司有2800家，三年前一家都没有。整个金融行业都改变了，城镇化也一样。 未来的十年，中国仍然是全球经济发展的重要发动机，问题在于整个产业发生了很大的变化。消费发生了很大变化，因此财富和投资的模式发生了很大的变化。 政策和经济状况的改变，财富风险来自： 1、物价通胀，钱的购买力下降，发行新版人民币意味着持续通胀 2、银行利率下调，0利率和负利率即将到来，存款会让资产缩水 3、政策允许银行破产，国家不再兜底，存款不再是坚不可摧的地方 4 、人民币贬值，产业制造利润下降 5、经济结构调整，经济增速下滑，行业竞争大 6、实体生意成本增加，利润小 7、互联网经济对实体经济的冲击，小本生意难以为继 8、金融时代，国家逐步开放金融市场，市场资本化 9、资产保值增值的出路：钱生钱。你不理财，财不理你 10、投资组合最佳选择：股票，房产，基金，现货，贵金属，原油，外汇 等！ 财富如何增值？ 策略一：加大资产的杠杆效应 简单算一下，如果每年的资产增长在10%，刚刚对得起这个时代。 任何一个单一的理财产品都难以给到你这个收益，所以一定是复合式、组合式的资产投资，要保持比较激进的杠杆资产。股票，房产，基金，期货，现货，贵金属，原油，外汇 等！ 日本过去三年里面，货币发行量增加了一倍。现在全球处在通货紧缩时期，所以从财富安全性的角度来讲，现在最好的办法是把钱都花出去，不管买什么都是对的。要保持相对激进的理财的态度，才可以保证人民币的保值。 策略二：股权投资 投资创业者 投什么呢？从最激进的角度，未来十年中国最值得投资的是两方面。一个是投好的企业，第二是投好的人。 中国拥有全世界最大规模的中小企业创业公司。政府提出了全民创业，所以某种意义上来讲，我们要去投好的企业。所以，股权投资是赢得未来中国经济发展的第一个重要的手段。 第二是投“好的人”，“好的人”就是二十年前的我们。二十年前的年轻人，都是今天的80后、90后，你要找到那些好的人，可能是你的孩子，可能是你的下属，也可能是马路上的小伙子，对金钱渴望的人。找到他们，把钱投给他们。 是拿着我们上半场赚的几十万、几百万、上千万，把钱放在中国市场，全球市场，支持年轻的企业和年轻的人。我们用这样的方式来看下半场的建设。 策略三：全球化的资产配置和优质的不动产投资 前面的一半资产做一些非常激进的措施，另一部分应该拿出来进行全球化的资产配置。 全球化的资产配置，很多有人到美国去买房子，或者去欧洲买一个商铺，而真正的全球化资产配置应该是交给专业公司打理的过程。 要安排一些对冲性的产品，这些产品不仅仅是买房子、买商铺那么简单，这是全球性的一个资产配置，是我们需要学习的。 |
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