【关注】关于各县区小额贷款公司现场检查情况的通报

大海淘金x1bbvv 2015-12-30

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NOTICE

为确保各县区小额贷款公司依法合规经营，维护地方经济金融稳定，根据省政府办公厅《关于印发甘肃省防范和处置非法集资工作方案的通知》的相关要求，近期，我办下发了《关于开展小额贷款公司现场检查的通知》，安排部署在全市范围扎实开展小额贷款公司现场检查行动。各县区高度重视，立即组织金融办、工商局、公安局、审计局、人行等单位组成专项检查组，对各自辖区内小额贷款公司进行了全面现场检查。我办组织力量对两个县区工作进行了现场抽查。现将具体情况通报如下：

一、小额贷款公司基本情况

截至目前，我市共有小额贷款公司22家，注册资本金5.14亿元，覆盖八县一区，其中武都区9家，注册资本金2.92亿元，徽县2家，注册资本金0.3亿元，西和1家，注册资本金0.4亿元，成县2家，注册资本见0.3亿元，宕昌县1家，注册资本金0.3亿元，文县1家，注册资本金0.2亿元，康县2家，注册资本金0.3亿元，礼县3家，注册资本金0.32亿元，两当县1家，注册资本金0.1亿元。

二、小额贷款公司运营情况

各县区检查组积极行动，武都、宕昌等县区由分管副县（区）长亲自带队，通过查看账目、查阅合同、走访托管银行，召开座谈会等形式对辖区内小额贷款公司进行了全面的现场检查。经查，我市22家小贷公司经营较为规范，无吸收公众存款、高息放贷、抽逃资本金、帐外经营等违法违规经营情况，公司法人治理结构完整、规章制度健全，业务经营情况良好，会计制度执行较为规范，小额信贷综合信息管理系统使用情况良好，基本符合国家及我省小额贷款公司运营规范。

三、小额贷款公司存在的问题

（一）运营不规范问题

经检查，个别小贷公司存在不规范运营问题。主要表现在以下几个方面：

1、贷款合同填写不规范。武都百富小贷合同中约定的利率与利息台账中的实际收息不相符；西和金汇小贷贷款信息采集不完整；康县兰天小贷贷款合同填写不完整；徽县汇鑫小贷未按规定采用权责发生制，而是采用收付实现制处理部分账务。

2、会计制度执行不合规。武都百富小贷公司利息台账不健全；康县恒信小贷记账凭证填写不规范，公司公共支出报账单不符合规定，没有详细科目；康县兰天小贷记账凭证填写不规范；宕昌润昌小贷部分报账发票无负责人及经手人签字，固定资产折旧比例过高，且存在多个贷款户共用一张转账支票现象；文县鑫鹏小贷会计岗位设置不合理，部分业务会计处理不合规。

3、跨区域放贷。成县银信小贷、西和金汇小贷存在跨区域放贷情况。

4、超息放贷的现象。武都信达小贷未随基准利率下调及时调整相应的贷款利率，11月份贷款台账中存在1笔贷款利率超过基准利率4倍的现象，检查后已及时收回。

5、向关联公司放贷。文县鑫鹏小贷向关联公司放贷101.63万元。

6、疑似抽逃资本金。文县鑫鹏小贷、武都百富小贷疑似抽逃资本金。

7、现金收息。武都区小贷公司普遍存在现金收息情况，现金利息没有存入基本户而是直接坐支。

（二） 制约小贷公司发展的问题

1、经济下行行业发展受限。受经济下行大环境影响，实体经济受到冲击，小贷公司贷款业务延期、展期增多，还款周期延长，效益受到一定影响。

2、注册资本金有限，融资困难。小贷公司主要依靠自有资本金滚动发展，很难向银行融资，存在一定的资金压力，对一些好项目、优质客户的资金需求不能完全满足。

3、小贷公司风控压力较大。小额贷款公司服务的对象主要是“三农”及中小微企业。这类客户群底子薄、抗风险能力较弱，一旦遇到自然灾害或经营挫折，就会出现还贷困难，形成逾期贷款，甚至出现无力还款的可能，给小贷公司造成损失。

四、对今后工作的要求

为做好今后全市小贷公司监管工作，结合这次现场检查情况，各县区金融办要积极落实监管职责，认真学习落实新修订的《甘肃省小额贷款公司管理办法》，按照相关要求，加强对辖内小贷公司的监管措施，不断提高监管效能。

一要针对这次检查发现的问题，尽快督促相关小贷公司进行整改，于2016年1月15日前全面整改到位，并将整改情况报送市金融办；