重磅｜2016年银行业有哪些大事？（银监会工作会议全解读）

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1月11日，每年一次的全国银行业监督管理工作会议召开，总结2015年，布局2016年工作。Bank资管逐一梳理解读，供银行人把握趋势（后面附详细解读）：

银行业监督管理工作会议到底说了啥：

1、截至2015年年底，银行理财资金余额达到23.52万亿元左右规模，同比增57%。拖后腿的银行请自觉去面壁思过。但在资产荒的当下，不同银行的规模扩张需求分化。

2、2015年被处罚的银行有多少？1295家！然并卵，平均每家处以罚款46万。额，就只有46万，九牛一毛都不算。

3、2015年，银监会启动商业银行法修改，删除存贷比。银行人敲锣打鼓，以后季末月末再也不用跪舔客户拉存款了。

4、重磅！不良资产证券重启传言是真的，会议上明确说了“开展不良资产证券化和不良资产收益权转让试点”！

5、2016年，银行业最值得期待的事情。会议明确表示，“指导条件成熟的银行对信用卡、理财、私人银行、直销银行、小微企业信贷等业务板块进行牌照管理和子公司改革试点。”要知道，2015年的监督管理工作会议上，只举例提了信用卡、理财、私人银行等。子公司后，就不用全行吃大锅饭了，薪酬激励机制值得期待。

6、综合排查治理交叉金融产品风险，加强资管类产品管理，使跨行业跨市场资金流动始终能够“看得见、管得了、控得住”。这是对通道类业务新一轮的整治么？

7、民营银行设立常态化。

8、逐步推广投资产品销售录音录像和专区制度

着力整合银行资金支持供给侧结构性改革

——中国银监会召开2016年全国银行业监督管理工作会议

来源：银监会官网（Bank资管有所删减）

1月11日，中国银监会召开全国银行业监督管理工作（电视电话）会议。银监会党委书记、主席尚福林作重要讲话。会议总结回顾全国银行业改革发展和监管工作，分析研判当前经济金融形势，研究部署2016年重点任务。

会议指出，2015年，全国银行业系统在服务实体经济、守住风险底线、深化改革开放等方面取得了明显成效。

有效支持了实体经济提质增效，着力盘活存量、用好增量，更加注重调整结构，为实体经济稳增长、调结构发挥了积极作用。初步统计，全年新增信贷资金11.2万亿元、理财资金8.5万亿元、债券投资6.1万亿元、信托资金2.3万亿元，通过资产证券化、不良贷款处置盘活存量贷款1万多亿元，并将新增和盘活的存量资金主要用于支持重点领域、重大工程和小微、“三农”等薄弱环节。支持中资银行完善境外布局，大力支持“走出去”；积极探索逆周期监管措施，将“存贷比”由监管指标改为监测指标；支持设立专项建设基金和铁路发展基金；对棚户区改造软贷款收回再贷采取差异化监管政策；对困难企业出台“一企一策”指导意见，避免简单不恰当地压贷、抽贷、断贷。通过减费让利降低社会融资成本，21家全国性银行收费项目大幅减少。

——解读：2015年全年新增银行理财资金8.5万亿元。根据全国银行理财登记系统的统计，2014年银行理财资金余额为15.02万亿元。也就是说，2015年底，银行理财余额达到了23.52万亿元，同比增长高达57%。大家可以对比下自己行理财的增长速度，是否拖了后腿。

毫无疑问，银行理财规模仍将保持持续快速增长，国外银行能达到存款、理财规模1:1的比例。短期来看，在目前银行理财面临资产荒的背景下，不同规模银行对规模诉求有所分化，规模较大的银行理财继续扩张规模的动力明显减弱，但部分万亿以下的银行理财在其他业务难有突破背景下，对规模的诉求仍比较强。请戳Bank资管前日推送文章《银行理财收益率还将下滑：非标集中到期，不再拼规模》。

守住了不发生系统性区域性金融风险底线。全面开展“两个加强、两个遏制”等专项检查，对1295家违规银行业金融机构处以罚款6.01亿元，操作风险得到进一步控制。银行业资本数量和质量均持续提升，商业银行全年新增资本约1.8万亿元，其中超过9成为核心一级资本，资本充足率约为13.3%。

——解读：今年以来，多地银行受到了当地银监局的处罚，几乎将银行处罚了遍，到后面这样的新闻Bank资管都看疲了而不再发布。被处罚的银行有多少？1295家！银监会（局）对1295家违规银行业金融机构处以罚款6.01亿元，平均每家银行处罚46万。

额，46万，是不是有点让不少都能日赚超亿元的中国银行业“自己都觉得不好意思”？归根到底，作为亲爹的银监会，都是爱自己的孩子的。不过，至少也是惩戒，银行内部自然会逐级逐级往下通报批评，能督促银行改进也是好事。

深化改革开放增添了市场活力。出台民营银行、融资担保和金融租赁等行业改革发展的指导意见，民间资本进入银行业已基本进入常态化。截至目前，已开业5家民营银行、7家民营金融租赁公司、33家民营企业集团财务公司和2家民营消费金融公司。农业银行“三农”金融事业部和消费金融公司试点推广至全国。积极推动政策性银行、国家开发银行和交通银行深化改革方案落地实施，邮储银行深化股份制改革取得阶段性进展，4家中小银行业金融机构在港成功上市。

——解读：2015年，5家民营银行的开业必然要被铭记。但是，远程开户问题仍是这些银行无法发展的最大掣肘。而此前微众银行行长、副行长接连辞职的消息，也是更让外界对民营银行的未来产生了一定怀疑。说句实话，小编对目前民营银行并不期待的一个重要原因在于，高管团队基本清一色来自于传统金融机构，而鲜有一直在互联网公司工作、对用户体验有极致要求的人担任民营银行要职。行长带着一群老部下老同事来民营银行“打天下”，依旧是“一朝天子一朝臣”的官派作风，一群在银行业干了几十年的人，居然被媒体们纷纷捧为有互联网思维。应该去互联网公司走走，和互联网公司的人多接触，看看银行的人和互联网公司的人在工作思维和方法上差异到底有多大！

上市，上市，上市！自2007年以来至今，8年内再无城商行完成A股IPO，而在刚刚过去的2015年中，江苏银行、贵阳银行、上海银行、杭州银行4家城商行的顺利过会，为今年城商行的A股上市打开了想象空间。注册制的将要推出，也让更多银行通过上市来发展壮大提供了想象空间。实在不行，还可以去港股上市，2015年就有五家银行港股上市，虽然也保守不良攀升、贷款集中度高等争议。

推动依法监管提高了监管有效性，缓解监管资源不足与监管任务加重的突出矛盾。制定银监会党委落实中央全面推进依法治国决定的指导意见，启动商业银行法和银监法的全面修改，起草信托公司条例，修订涵盖全部银行业金融机构市场准入事项的五部行政许可规章和操作细则。

——解读：2015年，银监会启动商业银行法和银监法的全面修改。事实上修改后的已经于10月1日起实施，主要就是删除了存贷比。整体而言，银行人欢欣鼓舞，总算不用在季末月末为拉存款跪舔客户了。坑爹的是，尼玛还有存款偏离度考核，作为一个屌丝员工，平时没什么存款，突然尼玛一个客户中了彩票要在我行存一个亿，尼玛我可怎么办是好啊？最后，行领导骂我没有维护好客户，我只想一头撞死在墙上。

深入开展系统党建工作成效明显。全面开展信访案件大起底，抽查信访件和案件800余件，查处违反八项规定违纪问题15起、39人次，保持对违纪违规案件查防高压态势。

会议强调，“十二五”期间，特别是党的十八大以来，紧紧围绕“五位一体”的总体布局和“四个全面”战略布局，银监会系统和银行业金融机构全面贯彻落实党中央、国务院各项决策部署和宏观调控政策，重点推动银行业构建“五大体系”，已经初见成效。一是银行业机构体系日趋完善，银行业机构种类已达20余种，法人机构4393家，银行业境内机构网点达22万个，初步形成了以政策性银行、国有控股大型银行和全国性股份制商业银行为主体，中资城乡中小银行和外资银行为两翼，各类非银行金融机构和信托公司为补充的银行业金融机构体系。二是银行业服务体系日益健全，产品服务体系越发完善，服务方式不断丰富，以物理网点为基本支撑、以互联网信息技术为重要依托的服务网络基本实现城乡全覆盖，金融服务的便捷性、及时性和可获得性大为提高。三是银行业市场体系建设稳步推进，银行业参与货币市场、信贷市场和直接融资的深度和广度明显提高。四是银行业经营管理体系不断优化。“三会一层”机制持续健全，事业部制、专营部门制、子公司制改革取得明显进展，公司治理、业务治理、风险治理机制基本建立。五是银行业监管体系建设进展明显，特别是这些年来一直坚持政治与业务两手抓、党建与监管两手硬，锻炼出了一支敬业心强、专业化程度高、作风过硬的监管干部队伍，为监管有效性持续提高提供重要保障。

截至2015年末，银行业资产总额194.2万亿元，比2010年末增长1.1倍；各项贷款余额98.1万亿元，比2010年末增长95%；商业银行资本净额13.1万亿元，比2010年末增长1.6倍。

会议部署2016年银行业监管工作。

一是全力以赴提升服务实体经济的效率。研究制定银行业落实去产能、去库存、去杠杆的具体政策措施。扩大林权和农村土地“两权”抵押贷款试点,努力实现涉农信贷投放持续增长。

二是综合排查治理重点风险，严守金融风险底线。切实排查治理信用风险，努力管控融资平台贷款风险，稳妥应对房企信贷风险事件。开展不良资产证券化和不良资产收益权转让试点，逐步增强地方资产管理公司处置不良资产的功效和能力。综合排查治理资金错配导致的流动性风险。综合排查治理交叉金融产品风险，加强资管类产品管理，使跨行业跨市场资金流动始终能够“看得见、管得了、控得住”。

——解读：传言好像每次到最后都真了。2015年底，不良资产证券化重启的传言不断，更有说第一单可能是中国银行。 建行曾在2008年成功发行了国内首单不良资产支持证券——“建元2008-1重整资产证券化信托资产支持证券”，发行总规模为27.65亿元，此后银行不良资产证券化一直停摆。

这个传言也有背后的合理性，2014年资产证券化扩容，2015年银行不良攀升，顺理成章正好为不良资产证券化铺平了路。好了，银监会已经明确说了，要“开展不良资产证券化和不良资产收益权转让试点”，再次证明了资产证券化2016年要大爆发、大发展。请戳Bank资管推送文章《干货｜资产证券化报告：今年最具爆发力的市场》。

排查交叉性金融产品风险，这是不是意味着通道类业务将迎来新的监管，且走且看。这类没有技术含量的业务，拉长了链条，增加了额外成本，也该治治了。

三是深入推进银行业改革开放。畅通银行业金融机构的市场准入。实现民营银行设立常态化，扩大民间资本进入银行业的渠道和方式。设立中国信托登记有限责任公司，建立信托产品统一登记制度。推动银行治理机制改革。指导条件成熟的银行对信用卡、理财、私人银行、直销银行、小微企业信贷等业务板块进行牌照管理和子公司改革试点。

——解读：实现民营银行设立常态化！这句话之前就说过了，当时更有一省一家的说法。对银行而言，这是个坏消息，因为竞争更激烈了，而且新设立的民营银行都具有牛逼的爹，比如BAT三大巨头。对银行人而言，小编觉得偏是好消息，跳槽的机会更多了。拿完年终奖，银行业又将是一波人来人往啊。

四是进一步提高监管有效性。推动银行业金融机构落实风险防范第一责任人要求，逐步推广投资产品销售录音录像和专区制度，加强销售业务全过程管理，规范代销业务管理。

——解读：逐步推广投资产品销售录音录像和专区制度！2014年以来，多地银监局就已经开始推动属地银行建立对理财销售录音录像制度。以后“飞单”就会相对减少了。更为以后打破刚性兑付留下重要的证据，理财经理在销售时合法合规充分解释风险了，投资者就要“买者自负”。

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