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自从e某宝遭雷，P2P投资者都变得不相信“爱情”了。还记得，当年余某宝爆红，顺手带火了P2P。在余某宝中尝到甜头的投资者，逐渐培养出在互联网上投资理财的习惯。可以说是先有了余某宝的“探路”，才有P2P的春天。然而，成也“某宝”，败也“某宝”。e某宝事件玩坏了大家对互联网金融的信任，其中不乏极端者全盘否定P2P行业。 但是，从近日出台的监管意见征求意见稿所透露的态度看来，e某宝事件不过是P2P网贷行业发展过程中的一个插曲。青山遮不住，毕竟东流去，即使中途遭遇湍流，总是无法改变行业向前发展的大势。 但是e某宝还是给整个行业和投资者上了一课的，它生动地向我们昭示着，互联网金融区别于传统金融最重要的一点就是，去权威化。P2P中没有闭着眼睛投一定有收益的事了，投资人选择信任一家P2P平台的原因中最必要的两点是懂得和信任。 名气大不等于靠得住，权威背书都不等于无风险。只有破除迷信权威的错误观念，才能避免更多e某宝式庞氏骗局的不停孵化。 经验表明，权威只能麻木判断力，切身体验才是判断力的最重要来源。值得信任的P2P平台都有一些微妙的共性，通过细节之处的体验传达出靠谱的信号。 一，身家清白。去权威不是避谈背景，这里只强调其明确性。大多数靠谱的P2P平台都无非如下几个类型：风投系、民营系、国企系、上市公司系。特别是其中的风投系，是最容易判断的一个类别。因为相对那些非专业的媒体（即使是国家级媒体），风投机构的专业性是值得信任的。 以刚刚获得数千万美元B轮融资的P2P平台钱升钱为例，它的B轮主投方是元璟资本，其创始人有阿里巴巴创始人十八罗汉之一的吴泳铭。翻看资料发现，其A轮投资方也是知名风投蓝驰创投。投资机构之所以值得信任，不是因为多么权威，而是他们基本上都有法律常识，不会允许投资触碰法律边界的平台。 国企系和上市公司系靠谱的原因无需多言。民营虽有靠谱的，但是最需要谨慎的。这个的避雷方法，就是民营老板的背景要清白。曾经涉案过诈骗、非法集资的，全部不要考虑。像大大集团那样更极端的案例，老板曾涉案丑闻，人品不值得信任。在互联网时代没什么秘密是藏得住的。 二，产品体验。体验虽是虚词，但打造良好的体验背后每个环节都是苦功。一款P2P产品，站在它身后起码有资产团队、产品团队、技术团队、客服团队。用户使用一款互联网产品的每个行为动作，都要经过团队的大量研究讨论。很显然，一个带着诈骗目的的公司是没心思好好做这些的。对他们来说，与其耐心打磨产品，还不如花几个亿投广告砸知名度。 产品体验有两个维度，广度和深度。广度就是一个平台上可选择投资产品的类型多少，而深度就是每一个投资产品的用心、细致程度。 在广度层面，现在市面上主流的P2P平台都会配置不同期限和收益率的投资产品，其投资标的更是花样翻新。还是以上文中提到刚刚宣布完成B轮融资钱升钱为例，就是一个典型的有广度的平台。不仅有活期、定期（1、3、6、12月）产品，还有对接固收资产和期货的“鲨鱼计划”，和与消费品挂钩的“拔草计划”。投资产品的广度，既是平台资产丰富程度的体现，也是平台创新性和运营能力的证明。有广度的平台，能够为用户提供满足不同层次理财需求的服务，有趣味性和参与感就更是加分项。 产品体验的深度则是一个比较个人化的概念。设计是否美观、产品使用是否流畅、每个交互设计是否符合使用习惯，这些细节都是平台的互联网专业度以及用心的体现。 就像钱升钱能够打造出良好的产品体验，与创始团队的互联网背景关系密不可分。CEO倪抒音曾任职大众点评，经历过“千团大战”的激烈厮杀，将大众点评的团购业务从零做到80亿。有这样漂亮的互联网战绩，钱升钱懂用户也就是情理之中了。除了CEO还有两位合伙人分别在百度和腾讯任职，拥有天然的互联网思维。用户体验就是检验平台是否有资格称为互联网金融的试金石。 三，用户交互。这是体现互联网金融和传统金融玩法区别的重要一点。互联网金融讲求的是用户的参与感，通过产品的新玩法，节假日小活动，甚至是读秒计息这样的形式，来增进用户的参与感。用户交互是一家真心做互联网金融公司的基本素养。 这个概念似乎看上去有些玄妙，实际上是与每个人的切身体验最直接相关的。真心与用户做交互的P2P平台，总是卯足了劲儿想跟网络另一端的用户玩起来。钱升钱的“鲨鱼计划”正在募集资金投资鸡蛋期货产品，事实上期货是一种比较复杂的金融衍生品。但是通过巧妙的产品设计，用户能够通过简单的“看涨”或“看跌”来玩期货，并且是6%保底的。这样帮助用户化难为易的产品，就是优秀的用户交互。 而现在被各级监管列入高危的各种“财富”，都是从传统金融进入P2P的玩家，玩法野蛮，对互联网体验几乎一窍不通，用户交互方式甚至是请投资人吃饭。靠谱程度高下立显。 信任一家P2P究竟需要多少理由？总结前面三点，归于简单的一句话就是，不信广告，信体验。事实已经残酷地向我们昭示，传统认知中的权威总是在犯错。 互联网带给我们最大的自由，就是可以通过学习超越所谓的权威。而这个自由，就在每个人自己的手中。 了解平台点击阅读原文 |
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