你是否曾经与另一半谈钱谈到伤和气，导致感情产生裂痕？ 《Cheers》杂志曾调查指出，有3成受访者因为钱跟亲密伴侣吵过架，有4成4的受访者虽然没有正面起冲突，却也或多或少曾因此感到心里不舒服。 当爱情碰上面包，究竟会在亲密关系中埋下哪些地雷？甚至稍一不慎，就成为造成婚姻裂痕的杀手？ 地雷1 不信任 老婆，为什么这个月家里又花那么多钱？妳到底会不会管钱啊！ 你以为我爱花钱？你不知道每个月光是小孩的学费与生活费就要多少？ 这是最常见的地雷。明明一方不想管帐，却又爱质疑另一半的管帐能力，甚至认为另一半乱花钱。「掌柜」角色吃力不讨好，若是再碰上另一半爱挑剔，脾气再好的人也难免会火气上升。 地雷2 不尊重 老公，今年暑假可以带小孩去东京迪斯尼玩吗？ 妳不知道我赚钱很辛苦吗？竟然还一天到晚想出去玩！ 别以为赚钱的人是老大，身为家庭主妇的太太当然知道先生赚钱辛苦，但先生是否也能同样体会太太持家的辛劳？即使负责赚钱，也不宜抱着老大心态，双方都要尊重彼此。 地雷3 过度干涉 你为什么又买新手机？为什么又买新游戏光盘？ 说好了，家庭支出一人一半，剩下的就是自己的钱，我想买什么是我的自由，妳管不着！ 随着双薪家庭普遍，许多夫妻采取双方约定平均或按比例分担家庭开支，其他财务各自管理。若有一方常过度干涉对方的用钱行为，也易引起争执。 地雷4 付出不对等 我都不用给我妈钱，为什么你每月都要拿那么多钱回你家？ 妳妈有钱，我妈又没钱，我不能不管她。 付出不对等也是常见地雷。不对等的面向，包括双方对家庭支出的比例不相同，或与收入不对称，或反馈原生家庭的金额不一致，都可能造成彼此互相埋怨。 地雷5 金钱观念不同 老婆，我今年年终奖金比较多，我想要换一台更好的车。 车可以开就好了，你又不是真的赚大钱，不如把钱存起来，不然等我们老了靠什么吃饭！ 夫妻两人若在金钱运用态度上差异过大，缺乏共识，一定会产生摩擦。 财务问题引发婚姻危机checklist 夫妻谈钱易造成剑拔弩张场面的因素，除了上述5大地雷外，还有一个常被忽略的隐形因子，「就是现代夫妻经济太过于独立，导致双方对未来无共识，」CFP认证理财规划顾问、公信社会企业副总经理廖义荣指出。 受理过许多夫妻理财咨询的廖义荣观察，碍于文化和价值观，台湾人不习惯在浓情密意时谈钱的权利义务，直到结婚多年后，才发现双方对未来的期望不一致，争执反而更大。毕竟，金钱是支持家庭运作的必要工具，「夫妻共同生活，绝不能闪避讨论钱，」廖义荣认为，正向、开放的沟通，才有助于维持婚姻和谐。 谈钱之前先谈心 长期关注家庭理财议题的「家庭理财网」站长凯文建议，夫妻理财前必须先建立以下基本观念： 彼此认同。夫妻两人来自不同家庭，拥有不同的金钱价值观很正常；况且价值观本来并无绝对的对错，任何一方都不要一味想改变对方。 聊胜于无。俗话说：「贫贱夫妻百事哀。」凯文接触过许多夫妻，发现家庭的幸福度与财务健全度成正比。家庭收入不见得要很多，但一定要妥善规划，避免每月陷入挖东墙、补西墙的窘状即可。 正视危险因子。譬如亲友借贷是危及家庭财务的一大隐忧。建议夫妻要正视危险因子对婚姻的威胁，并坦承本身对这些危险因子的立场。 采取6行动，不再踩地雷 有了基本观念后，夫妻如何谈钱，才能减少针锋相对的时刻？综合整理专家建议，有6大沟通重点： 分配家庭开支：即使双方收入有落差，双薪家庭的家庭开支仍建议采取共同分担，或约定支出比例、项目的方式。 譬如先生负责房贷，太太负责生活费。或双方约定，定期汇一笔金额至共同账户，由共同账户支付家庭开支。 无论采取何种方式，都要让对方清楚知道彼此的付出，譬如先生负责房贷是每月支出多少钱？太太负责家庭生活费又是多少？这不是要相互比较，而是在清楚认知的前提下，可减少猜忌。 有记帐有真相：猜忌是婚姻一大杀手，无论谁管钱都要记帐，双方也都要定期检视帐簿，不要等到不管钱的那一方突然想预支大笔金额时，才惊觉存款根本不够用。不理性的人很可能就会怀疑对方是否把家用挪做它用，一旦心生猜忌，话语就容易伤人，争执因而产生。 画出底线：每个人对于金钱的安全感不同，有人觉得500万元存款足以安心度日，也有人觉得要存1,000万元才能高枕无忧。 夫妻谈钱，要抓出彼此都能安心的界线，谈妥后，双方要确实遵守，不然就要尊重对方为保障家庭，可能做出切割。 譬如太太想借钱给姊妹淘，要先跟先生谈好借贷最高金额；或先生想投资股票，也要先跟太太谈好停损点。只要没碰到底线，双方就不要有过多抱怨。 说出地雷：不说出来，对方可能一辈子都不知道，譬如太太不喜欢先生说：「妳不懂啦！」或先生不喜欢太太说：「你以为我们赚很多吗？」不要一味隐忍，或期待对方自动发现、理解。 各退一步：价值观并无绝对的对错，不要只单向想改变对方，双方都要有所退让。 譬如静文与先生都是收入稳定的国小教师，两人平时生活还算简朴，但静文喜欢买名牌包，她认为这是犒赏自己辛苦工作的奖励，先生却是一只帆布袋就能出门。刚结婚时，夫妻常为此事争吵，吵了多年以后，静文的观念还是没变，「我也不想因此跟太太离婚，只好各退一步，」静文的先生笑说。 双方沟通后，发现这项价值观的落差不至于造成家庭负担，先生便不再反对静文买包，但约定1年只能买2个，总金额也不得超过8万元。 平常多讨论，绝不「突袭」另一半：许多年轻夫妻常觉得每月薪水光是应付家庭开支就不够，怎么奢谈未来？ 但夫妻相处是一辈子的事，不管钱多、钱少，都要未雨绸缪。不要等到工作10年后要买房，才发现一方存款有500万元，另一方却只有50万元。这样到底房子要登记在谁的名下？另一方要不要支付房贷？各种现实问题都会成为一触即发的未爆弹。 即使双方财务独立，在进行重大财务决策与添购庞大资产时，最好都先跟另一半讨论。有财务黑洞，也不要等银行催款或法院寄出庭通知单才说出真相，这种「突袭」的毁灭力最惊人。 平时针对这些议题多交换意见，了解对方的渴望与偏好，避开5大地雷，那么幸福甜蜜谈情，心平气和谈钱，两者兼顾也就不难了。 ---------------------------------- 财务问题引发婚姻危机checklist 美国《富比士》杂志（Forbes）曾指出，造成婚姻危机的5大家庭财务错误分别是： □太过理性，重视金钱胜过感情。 □彼此金钱价值观有矛盾。 □由不适合管钱的人处理财务。 □譬如传统上多由先生主掌家庭大计，但每个人特质不同，若先生不擅于数字，也未必要勉强。 □彼此想要的生活风格不同。 □没有周全的财务计划，却想拥有好看的财务报表。 ---------------------------------- 家庭记帐小诀窍 可多使用Excel或App等数位工具，更能节省时间，并增加效率与准确度。 订出适用的支出分类与百分比。 家庭固定支出一定要详实记录。 现金与信用卡分开记录，合并计算。 记帐不是流水帐，分析更重要，从帐册中分出「想要」与「需要」的项目。 记帐就是检讨支出必要性的过程。 记帐分类大致如下 大分类项目 说明 食：通常是占比最高的生活费支出，可独立成一个项目，尽量不要超过家庭总收入的20％，生活才能有余裕。 家庭开支：除了饮食外的家庭生活开支，包括购买生活必需品等。 账单：每月一定要缴的固定支出，譬如水、电、瓦斯、电信、小孩教育费等相关费用。 保险费：劳健保、个人保险等相关支出费用。 税捐：所得税、房屋税、燃料税、牌照税等相关支出费用。
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