想摆脱穷忙，先建立健康的金钱观！学有钱人这样思考... 你是哪种人？每个月赚来的薪水花到哪里去毫无概念，只要银行户头里还有钱就觉得安心；还是，赚来的每一分钱要分配到到哪个账户去了如指掌，也已经有结婚生子后的财务规画？有钱人又是怎么想的？
请试着回答这两个问题：
Q1：你小时候问父母赚多少钱的时候，他们怎么回答？
Q2：你敢不敢主动向老板要求加薪？ 没猜错的话，你的答案应该是这样的：
A1：你爸妈从不告诉你他们赚多少钱，总是说他工作的很辛苦，才能赚到一点钱。
A2：你羞于向老板要求加薪，甚至连朋友向你借钱，你也羞于开口要他还钱，因为「就那么一点钱而已」。 避讳谈钱，要怎么学会管钱？ 国际企业安睿理财规画顾问集团（ipac Financial Planning）共同创办人艾伦．艾贝（Arun Abey）在《多少才够》一书提到，研究显示，比起跟孩子谈「金钱教育」，大多数人认为和孩子谈「性教育」还比较自在一些。 问题是，如果我们从来都不谈钱，怎么建立起健康的金钱观？ 西方文化尚且如此，亚洲文化更不愿意谈钱。曾任麦肯锡顾问公司（McKinsey & Company）的日本时事评论家胜间和代在《钱不要存银行》里指出，亚洲国家的家庭教育轻视金融素养，主要原因是一般人认为「公开谈钱，是不体面的」，或是「劳力挣得的钱，比用金融工具所赚的钱高尚」，导致日本的知识阶层对金融投资相当陌生。 不光是家里避开谈钱，学校也几乎没有金融素养的课程。胜间和代引用日本金融宣传中央委员会2003年的问卷调查结果指出，有一半以上的日本人认为自己对于金融、经济或金融商品的知识「几乎是零」，只有不到5%的人对投资股票、债券等风险资产有信心。 然而，问到是否该让孩子从小学习金融相关知识，受访者又几乎都认为孩子应该从小开始，逐步学习金融方面的知识，显示民众尽管深感自己的金融智商匮乏，却也认为学习管理自己的财富是必要的。 日本趋势大师大前研一曾说，理财是人生规画中相当重要的一课。 「所谓的理财，就是了解财富的现值，」如果不培养理财能力，将有重大的损失。他解释，低利率时代来临（在台湾，银行活期储蓄存款的利率低于1%），把钱放在银行里，不仅不会增加财富，甚至考量通货膨胀的效果，存款的实质购买力还会逐年萎缩。 不愿意冒险，就接受资产萎缩的可能 胜间和代则说，如果你不运用自己的财富，等于平白损失可能增加的收入。因为只要懂得灵活运用金融知识，就可以同时拥有劳动收入和金融投资的收入，再用这笔收入达成更好的工作与生活平衡。 然而，很多人并不担心「不理财所失去的获利机会」，而是害怕「投资失利的可能性」。确实，每种金融工具都有风险，不过学习理财就是学习量化并承担风险，以换取报酬。英国《金融时报》专栏作家大卫?史蒂芬森（David Stevenson）曾说，世界上最好的投资机会，都牵涉到同等级的高风险。赔钱固然很让人烦心，但是你也必须小心「不采取任何行动的风险」，因为假如你完全不愿意冒险，就必须接受未来绝对不对赚大钱。 更何况，大环境的经济前景未明，工作的不稳定性增加，你永远也不知道你会不会突然之间没了工作！或是在低薪、长工时的情况下，有一天健康出了问题暂时无法工作，你该怎么办？专职投资人的艾尔文就曾经碰上这个状况，幸亏他在二十出头就开始理财，预存了一笔紧急预备金，还有部分来自投资的收入，才能安心休养而无后顾之忧。 承认吧！你想要、也需要更多收入。没有任何行动，这个结果会出现吗？ 钱滚钱的速度，快过工作收入的增加 这两年横扫全球畅销书排行榜大部头经济学巨作《21世纪资本论》也归结出相同的趋势。法国经济学家托玛．皮凯提（Thomas Piketty）搜集了二十几个国家、长达200年的数据资料，分析工业革命以来的全球财富分配趋势，结论很简单：资本的报酬率通常大于整体的经济成长率；也就是说，有钱人利用财富增生出更多财富的速度，快过一般人工作收入增加的速度。 就算你没有富爸爸传承下来的雄厚资本，只有自己工作攒下来的存款，根据皮卡提的研究，只要你把这些钱拿去投资的报酬率，平均而言，会高于你劳务所得的报酬率。 换句话说，如果你只把存款放在银行里而不去运用它，就像你在公司里养了一批效率很高的员工、你却不让他们工作一样。 不过，这里还牵涉到关于投资理财的一个常见的误解，许多人认为，一旦学会运用金融工具，可以轻松用钱来滚钱，最好的状况就是「不必工作，就能赚大钱，提早退休」。 对此，胜间和代提醒，培养金融素养和「轻松赚钱」是两码子事！「愈是了解金融领域的知识，就愈知道世界上并没有轻松赚钱的方法。」她解释，用金融工具赚钱和靠劳力赚钱是一样的，有的时候甚至要比靠劳力赚钱更花脑力。 新的一年，你想摆脱穷忙生活吗？你知道，再不作为，「想变有钱（一点）」的新年新希望，还是会反覆地出现在明年、后年??很多年后的希望清单上，希望永远只是希望。 当然，金融知识既深且广，不可能一次穷尽精通。本期封面故事是写给「想要培养理财观念、又不知从何下手的读者」的入门书，掌握文中让你「对金钱立刻改观」的10行动法则，搭配基本的理财、金融工具，至少，你的资产一定会比现在多！而一旦你开始为自己打造一个「有钱脑」，你就朝「财富自由、希望一辈子不为钱所苦」的道路，又迈进了一步。
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