在发布近两年、历经各种周折之后,苹果公司的ApplePay移动支付服务终于在2016年2与18日来到了中国大陆。那么Apple Pay到底是什么鬼?怎么使用?Letme tell you!
【科普篇】
1、Apple Pay到底是个啥?
Apple Pay是苹果推出的第三方支付方式,用户可通过添加银行卡进行线上或线下支付,其中线上的形式类似于支付宝和微信,属于APP内支付;而在线下则是基于NFC近场通讯技术,通过银联的云闪付产品来实现支付,即:
Apple Pay的本质=刷卡!!!
Apple Pay的本质=刷卡!!!
Apple Pay的本质=刷卡!!!
2、哪些设备能用Apple Pay?
苹果对设备和系统做了双重限制,两者都要满足要求才能Apple Pay。
设备要求,简略的说需要iPhone 6或者更新的手机,还有iPad Air 2与mini 3之后的平板,以及苹果手表。
具体型号:iPhone 6,iPhone 6 Plus,iPhone 6s, iPhone 6s Plus;iPad Air 2,iPad mini 3,iPad mini 4,iPad Pro;还有Apple Watch。
(小研提醒:想完美体验Apple Pay,手机最好别太老。)
一种特殊情况是,如果你还在用iPhone 5之类的旧型号,因为它没有NFC功能,配个Apple Watch在手表上倒也能Apple Pay。比iPhone 5还老的就不行了,它们不能跟Apple Watch配对。
3、对iOS系统有要求吗?
iPhone或iPad至少要升到iOS 9.2版,手表至少watch OS 2.1。
4、哪些银行支持Apple Pay?
目前共有19家银行与Apple Pay达成合作,分别是中国农业银行、中国银行、广州银行、上海银行、中国建设银行、中国光大银行、广发银行、中信银行、招商银行、中国民生银行、兴业银行、中国工商银行、平安银行、中国邮政储蓄银行、浦发银行、交通银行、北京银行、宁波银行及华夏银行。
用户只需将以上这些银行发行的借记卡或信用卡添加至Wallet中,即可在Apple Pay中进行支付。不过目前ApplePay只支持绑定银联单币或双币卡,仅有VISA或是MasterCard标识的卡片(比如招商银行全币种卡)是无法绑定的,同时根据实测,银联单币卡的绑定成功率较高,而双币卡则会有一定几率绑定失败。
5、别人的卡能绑到我的ApplePay吗?
可以。只要有验证码,并且能接收到银行发来的验证短信。
6、哪些店可以用Apple Pay?公交可以吗?
在中国大陆,目前肯德基、麦当劳、711便利店等线下店可以Apple Pay结账,苹果称之后还会增加;刷公交不行,一卡通的结算系统和银联是两回事。
因为Apple Pay兼容银联闪付,所以看见闪付的地方,基本都能用。
【实战篇】
1、如何设置我的Apple Pay?
准备好苹果设备和银行卡后,就可以尝试绑定银行卡了,首先选择“Wallet”图标:
点击“添加信用卡或借记卡”:
将卡片放在扫描框内,iPhone的摄像头就会对卡片上的姓名、卡号和有效期进行智能识别(当然手动输入卡片信息也没问题):
在点击同意接收服务条款后,并完成手机验证后,即可激活Apple Pay的闪付功能了:
TIPS:考虑到目前苹果采用了分批机制,在今天5至12点以每个小时一批的形式开放Apple Pay的使用权限,同时大家绑定银行卡的操作较为集中,经常有绑定失败的情况,不妨考虑通过切换至其它地区进行绑定,具体操作方法为在“设置”-“通用”-“语言与地区”中,将“地区”一项选为“美国”、“英国”、“澳大利亚”或者是“加拿大”,即可生效。
2、Apple Pay实际体验如何?
(1)线下商户支付:
苹果公司对它的描述是“你再也不必到处翻找钱包,也不用再浪费时间寻找合适的卡了”。
之前我们用支付宝付账,至少需要:点亮手机——解锁——进入应用——点付款——输入密码(或指纹)——确认付费。
Apple Pay会简化许多:手机碰一下刷卡器——输入密码(或指纹)即可。另外,在手机没有网络的情况下,Apple Pay消费也能使用。装13 so easy!
(2)线上APP内支付:
除了便捷的线下支付外,用户还可以在APP内进行支付,随着Apple Pay的上线,目前已有美团、大众点评、当当网、携程、去哪儿、猫眼电影和易到用车等多个APP进行了版本更新。使用方面和微信、支付宝差不多,结算时选择Apple Pay,然后选择要支付的卡片,指纹认证,输入交易密码,完成。Apple Pay同支付宝、微信相比,在支付流程和用户体验上基本相同,除非出于个人原因不愿意在微信和支付宝上面绑银行卡的话,Apple Pay通吃线下和线上更值得使用。
3、苹果手表脱离手机能ApplePay吗?
Apple Watch在支付时是完全独立的,即使没有与iPhone连接也能移动支付。预先在iPhone上绑定好信用卡,便可以实现传说中的“刷表支付”。但是需要明确的是:AppleWatch不支持线上消费。
双击手表侧边按钮,选择要使用的信用卡或借记卡,然后将手表表盘对准支付终端。Apple Watch会轻微震动一下,核查标记就会出现在屏幕上,示意支付成功。
4、Apple Pay是否需要密码?
这个分N多种情况:
①借记卡需要刷完手机再输密码;
②信用卡,跟用户有关。很多国内用户都喜欢给信用卡加个密码而不用签名,这样Apple Pay也需要密码;
③跟银联闪付业务(QuickPass)有关,无需签名或密码的限额是300元人民币;
④跟商家有关,有些商家即便没到300元限额也会要密码和签名。
5、对用户是否有手续费?
没有,苹果是不收的。如果有也是信用卡发卡银行收费年费。
【安全篇】
1、Apple Pay安全吗?
世界上没有100%的安全,只能说针对目前能想到的问题,苹果做好了安全措施。
卡片信息不存储在iPhone里,取而代之的是一个可变的token code,每次买东西发给银行的动态安全码也不一样,而这一切的钥匙是手机上的Touch ID指纹装置,它已经经过了几代iPhone的验证。
苹果也强调了用户隐私:不记录任何通过Apple Pay产生的交易行为,也不会进行用户购买行为分析。并且特意提了一句:“这是苹果与其它对手的最大的差异”。
ApplePay技术流程
2、手机或手表丢了会被盗刷吗?
Apple Pay绑定信用卡时候必须启用指纹识别,如果你的iPhone或iPad丢了,首先有用Touch ID保护。用户也能在远程通过“查找我的iPhone”应用,或iCloud.com网页将它设为“丢失模式”,Apple Pay便会停止。
手表上用Apple Pay页必须先启动锁机密码,如果Apple Watch丢失,可以登陆iCloud或者在iPhone手机上解除Apple Watch支付授权。只要虚拟银行卡号被解除授权,即便是Apple Watch处于离线状态,也会终止支付功能。
3、Apple Pay与其他厂商支付服务有何不同?
软硬件合一+硬件加密+传感器+支付服务全部整合方式,目前怕是只有苹果能做出来,这又是老生常谈的软硬一体化问题,它的对手谷歌虽然也有Google Pay之类的,但各家厂商不同的硬件和系统(目前还有很多安卓手机内核是4.x版),导致推进慢。
另外一点还体现在号召力上,任何一家公司都可以定制自己的标准,但用户多的才有机会变成行业标准。
其它厂商在想别的办法尝试差异化竞争,据说三星的SamsungPay支持磁信号安全传输技术(MST),商家无需升级收款机,用户体验类似磁卡,这点我们会等Samsung Pay上线之后再与苹果比较一下。
【影响篇】
1、能否撼动微信和支付宝?
由于Apple Pay独有的优势,在其尚未入华之时,便有诸多声音认为其有望颠覆微信或支付宝。然而,Apple Pay自身也面临不小的局限,首先,其用户数量级就远低于微信或支付宝。
据腾讯2015年第三季度财报显示,微信和WeChat的合并月活跃账户数达到6.5亿。以去年除夕为例,微信官方公布的数据显示,除夕当日微信红包的参与人数达到4.2亿人,这让Apple Pay望尘莫及。而据支付宝官网显示,截至2015年6月底,支付宝实名用户数已经超过4亿,同样远超Apple Pay在华用户数的上限。
其次,目前支持Apple Pay的银联云闪付POS机多存在于大型商超,Apple Pay的使用场景也有限。
相比较而言,即使是很小的店铺或餐馆,只要拥有手机或二维码,就能通过微信或支付宝完成收款。
此外,由于Apple Pay还只是移动支付,没有生态圈的概念,这样支付宝和微信线上线下生态圈一旦形成,将很难说服用户使用只有部分线下场景的Apple Pay。因此,Apple Pay要颠覆市场几乎不可能。
2、手机厂商或将跟风
尽管Apple Pay很难颠覆微信或支付宝,但由于苹果在全球引领行业的能力首屈一指,不出意外,众多手机厂商将纷纷跟进,而小米、华为等中国主流手机厂商势必也不会落后。
有分析人士认为,随着Apple Pay的普及,支持NFC功能未来将成为智能手机的标配。
事实上,作为对Apple Pay入华的跟进,三星移动支付Samsung Pay也即将在国内开展公测计划,有望不久后正式登陆中国。
随着众多手机厂商的跟进,NFC将在中国迎来大爆发,而刷卡支付也有望逐步被NFC所取代。
3、哪些上市公司将受益?
Apple Pay在中国市场的推广过程中,商户是其主要使用对象,助推商户移动营销、金融服务、移动支付卡等业务的恒宝股份将成为第一概念股。此外,东信和平、梅泰诺、新开普、新国都也是其相关概念股。
同时,Apple Pay涉及到的一个重点行业便是SE芯片。SE芯片具有优先“布局”权,国民技术成为备受瞩目的龙头股。
而另一个将会受益的是NFC天线手机标配概念股,机构认为重点值得关注的是硕贝德。公司作为国内无线通信终端天线龙头企业之一,在手机无线、平板电脑天线、笔记本电脑天线等产品的技术与市场上处于国内领先水平。
【优惠篇】
随着本次Apple Pay在国内的上线,各家合作银行也都带来了首批的优惠活动,现汇总如下:
1、中国银行
(1)2016年2月18日至6月30日,使用中国银行信用卡申请中银长城e闪付Apple Pay,首笔消费任意金额,即获赠15000积分。 (2)2016年2月18日至12月31日,中国银行信用卡申请中银长城e闪付Apple Pay,当月消费金额累计满100元,即可获赠15元现金返还。 (3)2016年1月12日至3月29日每周二,在全国星巴克指定门店使用中银长城e闪付Apple Pay,单笔消费满60元立减15元(每日每卡最高立减15元)。优惠名额有限,先到先得。
2、中信银行
(1)2016年2月18日-3月10日,用户在Apple Pay中绑定中信卡即获赠2000积分。 (2)2016年2月18日-3月10日,每周六,Apple Pay 绑定中信信用卡,至沃尔玛和山姆会员店消费,即可获得不同金额的满额免单。 (3)2016年2月18日-3月10日,Apple Pay 绑定中信信用卡,在太平洋咖啡门店使用购买任意手调饮品,即可免费升杯。
3、招商银行
(1)推出了Apple Pay小额支付免输密码功能,客户消费500元以下时,无需输入密码。 (2)掌上生活App设立的Apple Pay专属绑卡入口,即日起至4月30日,用Apple Pay成功绑定招行信用卡,可在掌上生活App领取99积分。
4、兴业银行
(1)300元以下小额交易免密免签。 (2)即日起至2016年3月29日,每周二在全国星巴克门店(江浙沪除外),可享单笔消费满60元立减15元(每日每卡最高立减15元)。 (3)即日起至2016年3月31日,每周二、六,四川、湖南、湖北、贵州、重庆、西藏、江西、福建和厦门的德克士指定餐厅,可享受1元吃炸鸡餐优惠,每卡仅限2次。
5、浦发银行
(1)2016年2月18日至6月30日支付享受双倍积分。 (2)2016年2月18日至6月30日添加并激活享受免费抽奖,100%有奖。 (3)2016年2月18日至6月30日首次添加并激活且完成首笔交易,赠500m流量(全国限20万人)。 (4)浦发银行银联信用卡持卡人至星美电影院消费可享10元购买两张电影票优惠(每日限500份)。 (5)使用Apple Pay支付,交易笔数达15笔,且消费商户至少2家,即可参与美西苹果之旅抽奖活动,赢取美西海岸12日之旅包括参观旧金山美国总部(限15人)。
6、上海银行
2016年2月18日至3月31日添加卡片有机会赢取500M流量。
7、建设银行
2016年2月20日至4月24日期间,每周六、日(含2/22元宵节)在家乐福全国各门店中使用龙卡Apple Pay进行消费,可享满50元(含)立减20元的优惠。
8、广发银行
每月首笔消费满10元返10元
TIPS:需要注意的是,由于Apple Pay使用的交易方式为联机交易,不支持脱机交易,因此无法使用云闪付卡内的电子现金,因此在结算时,所有费用均在卡内账户现金内扣除。
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