外贸经理月入2万 手持30万基金转投资什么好？
2015年09月02日 08:17来源：
编辑：东方财富网
【理财案例】 周先生今年30岁，留学回国后在上海一家外贸企业担任商务经理一职，每月收入20000元，有五险一金，自己目前仍是单身。平时自己每月的生活开支在4000元左右，自己有住房一套，价值150万元的小型住房，房贷每月4000元左右。由于前期自己的存款都用于买房，所以目前只剩下存款5万元。目前还有一些投资资金，股票20万元(已亏20%)，货币基金30万元，但货币基金年收益在5%左右，想改为其他投资品种提高投资收益，为此来到国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德，希望理财师能给予专业的理财建议。 【案例分析】 根据周先生提供的个人财务信息，嘉丰瑞德理财师分析表示周先生是出国留学生，目前在一家大公司工作，工作稳定，收入也较高。周先生对自己的事业和个人也都有规划，如今年纪轻轻，已靠自己的能力贷款买了房，每月4000元的房贷，无压力。此外，周先生的投资理财意识也较强，货币基金20万元，股票10万元，通过投资工具让资产增值。但是目前货币基金年收益仅有5%，收益确实有些低，而且目前股票投资也正在亏损，需要在投资策略方面做一些调整。 【理财建议】 分析了周先生的财务状况及理财需求，嘉丰瑞德理财师给予了周先生以下几点投资理财建议： 1、有备无患，预备日常备用金 虽说周先生目前是单身，工作和收入都很稳定，个人开支也并不大，但是仍需要有备无患，首先得预留足够的日常备用金，这笔资金为3-6倍的日常家庭月开支，可以选择一些灵活性的理财工具，比如余额宝和短期固定收益类理财等，每月还会有高于活期的固定收益。对于周先生，嘉丰瑞德理财师认为可以预留3个月的生活开支，每月结余可作为日常备用金。此笔资金可以存于余额宝等宝类货基中，不仅能拿到4%左右的收益，资金急用时也能随用随取。 2、股票基金金额转其他投资 周先生做过投资，股票投资20万元，但之前已亏损20%，是否继续持有，嘉丰瑞德理财师认为目前股市行情不是很好，如果所持的这只股票具备一定的价值，那么建议可以继续持有。相反，如果这只股票仍在亏损，建议赶紧卖出，减少亏损，转战其他投资。另外，投资货币基金的30万元，5%左右的年收益也有点低，因此建议转为其他投资，如果周先生还想投资股市，就考虑由专家管理的像众星拱月MOM这类的产品，利用量化对冲策略决胜股市，最终能获得8%的固定收益，外加浮动收益；或者也可以选择固定收益类产品，就比如稳利精选基金，最高能达14%的高收益。 3、完善个人保障规划 周先生的在职公司已为其缴纳了社保，有基本保障，但考虑如今的医疗费昂贵等原因，建议进一步完善个人保障，在条件允许的情况下，周先生可以再配置一些纯保障类的商业保险来补充社保，比如长期寿险、意外保障险、重疾险等，趁年轻购买，保费少保额高。或者周先生现在开始为自己储备一笔丰厚的养老储备金，嘉丰瑞德理财师表示周先生可以每月计划拿出1000元进行长期的定投储备，到60岁退休时可积累到一笔可观的退休养老金。 家庭对于一个人来说很重要，是永恒的港湾，也是你奋斗的力量源泉。周先生目前事业，房子都已具备了，只欠一个女主人了，希望能找到另一半，成立新家庭，一起为共同的目标努力奋斗。 (责任编辑：DF159) |
|
|
