中年家庭拥三套房 家庭财富如何理财增值
2015年09月14日 08:29来源：
编辑：东方财富网
【理财案例】 孙先生55岁，多年前下岗后开始创业，开了一家餐馆，也赚了一些钱。2002年左右，孙先生发现房子比较容易买，于是自己也买了两套。此后房价一路疯狂上涨，让孙先生收益颇丰。在转掉2套房获得资金后，孙先生又继续投资了三套房一直到现在。目前，孙先生名下的房产价值已450多万。现在的孙先生，可谓较为富有。不过孙先生现在并不想继续投资于房地产了，他也知道，投资地产的黄金时代已过。他目前有资金200多万，想做做其他投资。孙先生此前只是投资过股票，但是亏了30多万。 【理财分析】 对此，国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师分析认为，就孙先生的情况，应该是比较令人羡慕的，有三套房，比较能保值，另外也有不错的积蓄可供花费。只是目前的话，收入来源是依靠于银行的储蓄和利息，加上现在的储蓄利率较低，因此收入的进账并不算多。 【理财建议】 嘉丰瑞德理财师建议孙先生，要想有更多的财富增值，防止现有资产缩水的话，建议还是进行有较高收益的投资较好，可通过以下的几个步骤进行。 步骤1:减少储蓄的比例 就目前来看，银行的活期储蓄利率是0.35%，而一年期的存款利率水平已调至1.75%，假如一百万的存款，一年定期也不过拿到1.75万，这对于生活的花销来说，根本不够，还是得利用现有的积蓄来补充。因此，储蓄并不能满足未来的需要，故建议降低储蓄的比例。可预留一年左右的生活费用做准备金，此外还留出一定的风险准备金，其余资金的大部分，可进行有较高收益的投资。 步骤2:稳健型的投资配置 稳健型的投资配置，选择也是有几种。比较传统的是银行理财产品，此外还有市场上的固定收益类的投资，或者是信托类投资。配置银行理财产品的话，稳健的是货币型的理财产品，各大银行的此类产品的收益率差别不大，平均收益在4.5%-5.5%左右，投资期限几个月至一年的都有。另外如果是配置固定收益类的产品的话，如稳利精选基金，投资期限一年的，年投资收益率在9.6%-14%之间。像孙先生如果选150万左右的资金来配置，并且选择每月领取收益的话，相当于每月都有不菲的“退休金”。此外，如果是配置信托产品也可以，只是投资期限稍长，一般投资起点是100万起，投资期限在18个月左右。如果孙先生对资金流动性要求不高的话，也可以配置。信托的收益率在8%-11%左右，跟固定收益类的理财收益差不多。 步骤3:关于其他投资理财的注意事项 对于其他的稳健型投资理财，其实孙先生还可以尝试，例如国债、高等级的企业债券投资等，但收益不如上述的高。而对于高风险的投资一类，建议要少涉足，特别是在投入的资金上，比例不可过高。因为以孙先生目前的年纪，个人的抗风险能力比年轻时已有所下降，未来做投资最好以财富的保值增值为主，那些高风险的投资，例如股票等，应少介入或者是不介入。 对于现持有的房产，嘉丰瑞德理财师建议如果在合适的价位，其实也可以考虑出售变现，因为未来持有多套房的情况，可能会随着房地产税的增加而使得持有的成本上升。故适时选择将部分房产“出手”，也不失为一种聪明的投资策略。 (责任编辑：DF159) |
|
|
