年关将至 闲置资金30万如何配置赚够过年开销钱？
2015年11月13日 13:25来源：
编辑：东方财富网
岁末年终，2015年马上就要过去了，在双十一购物狂欢之后，春节也只有不到三个月了，回家过年的开销可比“双十一”疯狂购物要多的多，趁着年内还有一段时间，利用闲置资金配置短期理财产品能够帮你赚够过年时的开销钱。 【理财案例】 章先生是上海一家互联公司的数据分析师，目前月薪15K，已经工作4年，个人积蓄30万，公司年底是十三薪，而且根据个人业绩表现还有额外的奖励，这些加起来有2.5万，此外章先生自己在年初购买了价值3万的股票，目前还处于小亏状态，也没打算再抛售。在个人生活支出方面，每月需要3500元，主要用在了吃住上，由于非上海本地户口，章先生每年过年都要回家，过年的开销也较大，包括给二老以及小孩的红包，又逢年底，就想通过理财，配置一些短期的理财产品赚够回家过年的开销钱，通过网路搜索找到了嘉丰瑞德，希望借助专业理财师的力量实现自己的理财目标。 【理财目标】 通过利用闲置的30万资金进行投资理财的收益，填补过年开销钱，缓解过年的经济压力。 【财务分析】 实际上，章先生的财务状况相对简单，毕竟是单身，其个人理财的诉求也很直接明确，但是嘉丰瑞德理财师还是对其个人财务情况进行了较为细致的了解，希望给出最适合章先生的理财建议。目前章先生的个人年收入为：1.5万×12+2.5万=20.5万，个人年支出为：3500×12=4.2万，个人年净收入为：20.5万-4.2万=16.3万，流动资产：30万+3万=33万。可以看出，章先生每年的净收入较高，但是据嘉丰瑞德理财师与其交流后了解到，还是想多存点钱为以后买房做准备，所以平时大的开销希望通过理财的方式解决。章先生目前的资产配置很不合理，走两个极端，要么存银行，要么投资股市，所以需要重新分配。 【理财建议】 为有效帮助章先生实现赚够过年开销钱的理财目标，嘉丰瑞德理财师给出了如下几条有针对性的理财建议： 1、30万积蓄必须重新分配整合 章先生的30万存款目前都放在银行里，实际上在央行第三次“双降”之后，保值都困难，更谈不上增值，必须对30万存款进行重新分配，首先拿出20万配置短期理财产品，实现章先生的理财目标，像基金类的理财产品投资期限的选择余地较大，而银行类的短期理财产品就免了，现在的预期投资收益在下滑；其次拿出5万作为自己的日常生活的应急备用金；最后的5万可以配置混合型基金以及一定额度的商业保险，一方面可以分散自己的投资风险，另一方面也可以给自己多一份保障。 2、临近年关，留足个人生活备用金 到了年底，实际上各种花销会陆续的到来，章先生应该拿出5万作为年底这一段时间的日常生活备用金，如果觉得放在银行利率太低，可以暂时放在余额宝中，这样就会比当前活期的银行存款利率0.35%高很多，而且存取灵活方便，也能获得一定的额外收益。 3、配置短期理财产品，投资期限要把握好 章先生现在的理财目标是借助于短期理财赚够过年开销钱，所以其在选择短期理财产品时，最好选择3个月内的短期理财产品，因为现在离过年也就两个多月的时间，配置3个月内的短期理财产品，如稳利精选基金这类产品，可以按月拿收益，安全性较有保障，投资时机刚好。关键是即使在章先生完成自己的理财目标之后，如果觉得这款产品不错，完全可以改成12个月甚至更长时间的投资期限，会获益更多。 此外，章先生选择短期类的理财产品，是因为其投资期限符合当前的需求，资金周转速度更快，与其理财目标非常相符，但是随着市场利率的走低，嘉丰瑞德理财师并不建议章先生把大量的资金都投放到短期类的理财产品中，可以配置一些中长期的理财产品，以便获得更高的投资收益。 (责任编辑：DF159) |
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