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理财似乎是个与田间地头的农民们相去甚远的词，但是随着社会的老龄化越来越严重，我们必须思考，在有一天我们失去了劳动的力气，如何给自己一个安稳幸福的晚年。所谓有备无患，理财，就是老有所依的方法。合理利用手里的资金，养成理财思维，我们也可以“不劳而获”！ ◆ ◆ ◆ ◆ ◆ 那么如何理财呢？且看理财三步走！ 第一步：财从哪来？ 国务院参事室特约研究员 姚景源：”农民的收入主要是分成四块。 一块叫做生产经营性收入，主要是咱们农民从事生产经营，种粮种菜、养猪养牛的收入，这些来自第一产业的部分。 第二部分叫做工资性收入，主要是他们到城里打工获得的工资。 第三块叫做转移性收入，主要是指国家给予农民的一些补贴，比如种粮补贴啊，农机补贴等等。 第四块就是财产性收入，现在财产性收入在农民的全部收入中所占的比重比较低，我认为将来这一块还将会提高。” 而我们理财还是得主要从第四部分下手。 那么财产性收入的主要来源是什么呢？ 第一个来自农民的土地，比如耕地可以流转、入股，宅基地上所建房屋可以租赁，包括国家正在尝试探索宅基地的有偿推出和宅基地换房等等，这些都可以成为大家的财产性收入。 第二个渠道就是理财与投资。换言之，我们既要对眼下的收益和开支精打细算，同时也要通过必要的理财方法让我们的资产能够保值增值。简单地说，就是让钱能够生钱。 我们应该做什么样的准备，才能有效规避风险，取得最大收益呢？ 第二步，要理财，先听听前人有什么样的经验 锦囊1：要想终生投资成功，不需要超高的智商、罕见的商业眼光或者内线消息，需要的是做决定的健全的心态、以及避免情绪侵蚀这种健全心态的能力。 锦囊2：投资就像滚雪球，最重要的是要发现很湿的雪和很长的坡。 ——投资大师 巴菲特 小编给大家分析这两句话， 先来说第一句话，是说投资不是投机，更不意味着赌博，我们一定要坚持理性的原则，不能感情用事、盲目决策。要理性理财，而不是做白日梦，剑走偏锋。 第二句话里面“很湿的雪”是说要找到合适的投资目标，并且手中要有一定的资金，能够越滚越大；而“很长的坡”是告诫各位投资者，投资理财是一个长期的过程，咱们不必在意一城一地的得失，而要目光长远，注重远期收益。 对于原本收入就不高的农民，怎么积攒第一桶金，怎么处理好“开源”和“节流”的关系呢？让我们来听听中国农业大学商学院石海燕教授的看法：“节流固然重要，然而，所有的节流都是建立在开源的基础上的。当然，开源也必须建立在节流的基础之上，没有平日的节流，即使项目再好，恐怕到时也拿不出必要的启动资金。我们应该看到，从一定意义上来说，节流是为开源服务的，也就是说，如果没有开源，节流将只是一味地节约财富、积累财富，因此，开源与节流对于农民朋友的理财事业来说缺一不可，而要想实现理财效益的最大化，农民朋友应该以开源为重。” 我们如何有效地通过节流获得理财的资本呢？在这里我们给大家推荐“十二存单法” 所谓“十二存单法”，是指将自己每月收入的20%~30%强制存入银行，选择一年期限开一张存单。假定您的月薪是5000元，每月存入1000元，这样一年下来，你将会拥有12笔一年期的定期存款。在第一张存单到期时，取出到期的本金与利息，再和当月的1000元相加，再存成一年期定期存单，以此类推反复滚动。这样一来，你的手中会时时拥有12张存单，一旦急需，也可支取到期或近期的存单，减少利息损失，充分发挥储蓄的灵活性。 如果说您在农村务农，建议您即便今年年景比较好，也不要盲目把所有资金都用于扩大生产，而是结合咱们的生产周期，每三个月到半年一次，把收益的20%存入银行定期账户，一年拥有2~4张存单，三年下来，也会获得自己用于理财投资的第一桶金。 第三步：合理选择理财产品 在攒到了理财的成本之后，面对市场上琳琅满目的理财产品，应该怎么做出最有利的选择呢？ 首先，我们应该放弃把钱全部存起来的想法，因为从去年开始，我国央行一共经历了5次降息，如果按照我们介绍的“十二存单法”，每个月都存进固定的一笔钱，每张存单都是一年定期储蓄的话，一年期的存款利率只有1.5%。如果定期存款金额是1万元的话，等了一年下来，利息收益只有150元。这个回报收益太低了。更重要的是，如果对照一下目前我国的通货膨胀率，也就是CPI，会发现大约接近2%，如果再加上央行每年印发的货币，其实我们的钱存进银行反而是贬值的。
国债、银行债券都是固定收益，非常稳健，风险小，但收益率也相对比较低 一些银行类的理财产品，收益灵活，风险较低，总体来说也比较稳妥。 而很多年轻人在手机上就能理财的p2p互联网金融产品，就需要花很多精力去详细了解收益原理。 基金和股票则是一些高回报、高风险的理财产品。 除了前面列出的这些理财产品，事实上，保险也是理财产品的大热门。其实，很多保险产品不仅能够定期返息，而且还有一定的分红，不仅可以防患于未然，也是一种稳妥性的理财工具。 如何选择合适的保险进行理财，石海燕教授又给我们支了一招：“对于保险，很多农民朋友存在认识上的误区，即保险只能在出现意外时有用，因此有很多农民朋友往往不舍得投保。其实，这种认识是大错特错的。抛开品种丰富的各种保险能够为我们的家庭财产提供有力保障不说，现在很多险种还能为我们带来固定收益，稳健型的农民朋友不妨一试。但是，应该提醒的是，那些能够带来收益的险种往往并不是人们最需要的，更何况随着保险险种的日益广泛，对于广大农民朋友来说，掌握其中的技巧无疑也越来越难。因此，农民朋友应该在购买保险时擦亮眼睛，反复权衡一个产品的利弊得失，权衡不同组合的风险收益，从而在保障自己财产安全的前提下，赢得保险为我们带来的预期收益。” ◆ ◆ ◆ ◆ ◆ 学会了以上三招之后，我们的理财教程已经完成了99%，最后的1%就在这里！ 投资有风险，入市需谨慎。小编在这里再送给大家两个建议： ①不要追求过高的回报，因为赚钱不易，在自己没有能力承担损失的前提下，我们不要把大量好不容易攒下的钱都投向风险过高的标的物； ②一定记得分散投资的道理，当我们对于资金安全和收益存在不确定性的时候，切忌把所有鸡蛋都放在一个篮子里！ 本次理财课程就暂时告一段落。希望大家在新的一年里都能理财成功，积累越来越多的财富。如果你有理财致富经验的分享和理财困惑想咨询，都统统向小编砸过来吧~ 实习编辑：龙雨 责任编辑：王居蔚 |
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接下来，我们给大家继续介绍一下现在流行的理财产品：
