年轻人，请把你的注意力更多的放在增量财富上

先和大家道个歉，力哥昨天文章中提到了经济学角度看“黄”这件事情很正常，但实际上，由于我国的性服务业处于地下状态，这就和那些性服务合法化的欧美国家不一样。

人家是每个性服务者都注册登记，定期缴税，定期体检，定期进行法制、安全和健康的宣传教育，和我们这里开出租车的一样。

但我们这里都是地下工作者，所以实际上嫖娼有比较高的得梅毒艾滋病的风险，这事可不是闹得玩的哦~你不能把你安全接受服务的全部赌注都押宝在一个你第一次见到的陌生女孩身上。从这个角度看，嫖娼不如包小三安全，但包小三比嫖娼贵得多。所以既安全又经济的最佳选择，还是安安稳稳找个老婆最好……但屌丝没房没车找不到老婆……所以……纠结啊……

今天力哥不想写长文，但还是想继续写点我在与大量会员深入交流中的体会。

我发现今天大部分年轻人的积蓄都处于10万元附近，有的是只有几万元，有的是十几万元，这类人占到了大多数。

于是许多刚刚入门理财的年轻人就整天在想着如何捣鼓这10万元，让10万元快速变成20万元，30万元，50万元……

但我们都知道，实际上通过科学合理的理财，在当下中国，你能达到长期平均年化回报10%就已经很不错了，优秀的投资者可以达到15%-20%，如果想要长期达到20%以上的年化投资回报，那已经是人中龙凤了。

我们就以一个年轻屌丝眼下有10万元积蓄，每年获得10%的投资回报为例，一年后，他的投资回报也只有1万元。

如果他现在只有25岁，到他60岁退休，35年长期10%的高复利运转下，也就只能变成280万，按照中国未来长期真实平均年化通胀5%来计算，到你60岁时的280万元（终值），只相当于现在50万元（现值）的真实购买力。50万元足以改变你的财富命运吗？恐怕不能吧。

更重要的是，从25岁到60岁，恰恰是你一生中最需要用钱的时候，结婚买房要用钱，生养孩子要用钱，给父母养老送终要用钱……可以肯定的是，如果你眼下只有10万元，这10万元是绝对不可能一份不动等到你60岁后变成你的50万养老金的。

所以你花大量的时间精力去捣鼓这10万元存量财富，真的有那么重要吗？

换个角度看，如果你现在月薪3000元，算上年终奖和理财收益，30个月内就能存够10万元。如果你现在月薪6000元，则14个月内就能存够10万元，如果你现在月薪10000元，9个月就能存够10万元了。

所以对年轻人，尤其是刚刚进入职场5年内的年轻人来说，你最重要的任务是投资自己，努力工作，争取获得更高收入的工作。一个月薪3000的年轻人和一个月薪10000的年轻人，哪怕前者现在有10万元存量资金可以天天捣鼓，后者现在是一穷二白从零开始的屌丝，只需要一两年的时间，你们的财富差距可能就会缩小为零。

所以力哥才一直说：年轻人，请把你的注意力更多的放在增量财富上！

学习理财的确很重要，但在人生财富积累的起步阶段，劳动收入那个复利引擎比理财收入这个复利引擎重要得多得多。年轻人，你宝贵的时间不应该用来每天盯着电脑屏幕上的布朗运动，然后每天担惊受怕，心神不宁。

下面是力哥针对一个24岁女孩的情况所提出的理财建议——

【案例】

生活在福州的24岁女孩小姚毕业已经快两年了。在这两年不到的时间里，小姚先后在两家公司上过班。这次过完年，她又一次来到了求职的路上。

 

小姚出身于英文专业，之前供职的两家公司都做的是外贸。“应聘的时候，他们把公司各方面都吹得非常好，进去之后过不了几个月我就发现，完全不是我想象中的样子，而且还各种‘坑’。这可把我刚毕业时的信心和意气都消磨没了，再加上性格原因，上班让我很压抑，一点也不快乐。”好在对于未来的工作，小姚还是抱有很大的期待，“我还是想继续在企业闯荡，做自己喜欢的事情。“

 

小姚和父母同住，虽然过去的工资并不高，每月只有4000元左右，但是应付自己的日常开支已经足够。“可能是因为收入少吧，觉得自己还没有什么理财意识，更谈不上宏伟的人生目标，于是也没有存钱的计划，工作一年多后仍然没什么积蓄。”

 

刚刚过去的这个春节，对小姚来说又是一个作战季。作为同辈中最小的一位，长辈们总是特别关心小姚的工作和未来。“每次聚餐都要讲一遍自己为什么又离职了，以及后面怎么打算，然后开始认认真真地听大人们劝导，内容不外乎要沉得住气，要耐得住寂寞”，小姚说，“还能在一起愉快地捞火锅了吗？”

 

亲戚聚会之外，还有同学聚会。许久不见，有些同学已经在职场上渐入佳境，自信满满到飞起，令小姚十分羡慕。“还好有一帮和我同样困惑的小伙伴，也是毕业后不停地换工作，一直没稳定下来”，小姚说。找到‘组织’后，小姚和这些小伙伴建了个小群，最近时常分享求职信息和经验，互相鼓励。

都说“金三银四”，小姚接下来最主要的任务当然是好好找工作了，她这次求职的目标薪酬是每月6000元。至于找到新工作之后打算做多久，小姚自己也说不准，“我还在寻找让我想安定下来好好发展的岗位，这种比较动荡不安的生活可能还会持续一段时间，祝我自己好运”。

 

除了找工作、提高收入，小姚也决定要开始自己的储蓄理财计划了。“过去的工资都不打理，想着反正也不多，就都放在活期不管了”，小姚对收益率的要求并不高，风险承受能力中等，“现在我想了解一些适合自己的投资品种，主要诉求是可以低门槛投入，还可以方便地进出。”

 

力哥建议：抓住职场“黄金五年”！

 

 

对于年轻人来说，离开学校后进入职场的最初五年，被称为“黄金五年”，又被称为“试错五年”。今年24岁的小姚大学毕业已快两年，这期间先后换了两次工作，但都不如意，如今又要第三次踏上求职道路，但对于95后年轻人来说，这样的跳槽频率还是在可接受的范围内，眼下小姚不必对自己的前途过于担心，也不必太过在意过年时家里长辈们善意的劝导。

  

话虽这么说，但小姚自己心里应该对自己的人生，尤其是职业生涯有一个比较明确的规划和展望。即大学毕业后的最初5年，可以频繁跳槽，不断试错，通过一段又一段职场经历来接触不同的行业和职位，从而慢慢找到自己最擅长最喜欢的行业和职业，并扎根下去，认认真真干上10年以上时间，那你在这个领域就自然会成为一个独当一面的专家能手，到时候升职加薪也就是水到渠成的事，就算公司的待遇不给力，你有了足够的工作经验和工作能力，想要再跳槽也能获得更高的薪水。

具体来说，小姚是英文专业毕业，这个专业在今天这个时代并没有太大的优势，因为英文已经是一项大众化的基本工作技能，光靠英语这项能力不足以让你在职场中获得特别突出的薪水待遇和岗位，除非你的英语能力强到可以在同声传译岗位上独当一面。

所以虽然小姚之前供职的两家公司都做的是外贸，看起来和英语专业有些沾边，但实际上小姚的职场竞争力依然不够大。尤其是现在经济下行周期，出口不振，实体外贸企业的日子大多也不好过，无论是工作待遇还是工作环境可能都和你原先预想的有一定差距，再加上95后特立独行的性格，干的不快乐就自然会轻易说出“辞职”二字。

所以对小姚来说，通过职场最初两年不如意的磨砺，把自己身上原本在大学时代所积累起来的信心和意气都消磨掉是一件好事，这可以让自己更加清晰看到社会现实和职场真相，并重新给自己理性定位。英语专业可以说并没有特别强的专业门槛，所以小姚想要提升自己的职场竞争力，首先必须要再掌握一门有一定专业门槛的工作技能，比如财务、法务、人力资源管理、金融、市场营销等偏文科的相对容易入门的专业，至于到底选择哪个方向，既取决于小姚自身的兴趣志向，也要看小姚的性格更适合做哪方面的工作，因此建议小姚可以做一些性格测试，比如MBTI、16PF测试等，从而寻找到最适合自己的职业发展方向。

小姚职场的“试错五年”还有3年多的时间，哪怕这段时间里小姚再跳槽几次也无妨，因为年轻人总需要有一个找准自己可以奋斗一生的职业发展方向的过程。但年轻岁月也不可无度挥霍，五年时间很快就会过去了，等到小姚到了而立之年，已经结婚生孩子以后，如果还在各个公司的基层岗位上不停跳槽，工资还是只有5、6千元，那小姚的财务状况乃至整个职业生涯就会非常让人担忧了，毕竟越早找准自己的职业发展方向，越早开始积累自己的职场复利效应，未来的职场发展空间就会越大。

 

在把主要精力用在提升职场能力的同时，小姚也应该花费一点时间来学习理财知识，以小姚的消费看，眼下3万元活期储蓄建议拿出2万元放到货币基金中，在保证流动性前提下获得更高的收益，剩下1万元可以购买潜在收益更高的债券型基金。而每月的工资结余则可以用来进行股票型基金定投，培养自己强制储蓄的习惯。

对小姚来说，精彩人生才刚刚开始，更多的精力应该放在发掘更多的增量财富上，而不是整天捣鼓眼下这点存量财富。