七个维度教你甄别最安全的互联网理财平台

近期，有不少投资人向笔者反映，互联网理财平台越来越让人看不懂了，一些以为不会出问题的平台，顷刻间化为乌有。这或是P2P投资人最普遍的感受：e租宝曾经风光无限，既有名人站台，也不乏媒体铺天盖地的宣传，然而华丽的外表下本质却是彻头彻尾的庞氏骗局。 

伴随着互联网金融行业的发展，互联网营销手段的层出不穷，以往我们判断平台安全性的方法似乎已经过时，投资人选择安全平台的策略需要与时俱进了。下面笔者将结合自己多年投资经验与大家分享新环境下如何选择安全平台。

1平台背景及背景真实性

背景是很多投资人选择一个平台的重要依据，许多平台为投其所好，往往强“认干爹，抱大腿”，为自身增信。因此，光知道平台有背景不够，还得了解平台背景的真实性。有些平台自称是国资背景，如仅是国企的孙公司或者曾孙公司，增信链条太长，也很难想象当这个平台出问题，其身后的国资会出面兜底。

另外，平台的背景也应该在母公司得到体现，比如陆金所的平安集团背景，我们便可以看到在平安的季报和年报及宣传口径中陆金所常常被提及。

2融资情况及真实性

有数据显示，2015年互联网金融行业共发生80多起融资事件。此前接受过风投的平台多被投资人追捧，这是因为在许多人眼中，风投在选择平台时，事前会做尽职调查，以相对专业的眼光对平台进行审核和肯定。

然而，你不知道的是，风投亦有真有假，如三农资本“自己投自己”便是明显的假风投。风投另一种乱象是夸大风投金额，几百万说成几千万。在笔者看来，像红杉资本，摩根士丹利这类知名的风投机构可信度会更高一些。

3成立时间长短

俗话说，路遥知马力。互联网金融平台运营时间长也是安全性的表现，如果平台经历了市场化竞争，投资人甄选，以及舆论的监督还能活着很好的话，至少说明了这个平台的可靠性。不过，2015年亦有不少老平台曝雷，单凭以时间判断平台安全性并不可取，还必须综合其它的维度。

4运营

一个互联网金融平台的运营模式决定其能否持续发展。自建资金池、拆标最为人诟病，也最易导致平台运营风险。而普通投资者往往只能通过一部分表象去观察这个平台的运营模式，比如标的真实性，周期的长短，金额的大小等等。

要真正识别平台的运营风险，一方面投资人要学会从蛛丝蚂迹发现风险；另一方面则需要多交流，借助他人的眼光加以判断。

5团队配置及专业度

互联网金融平台的团队也非常重要，一个成熟优秀的团队能确保平台安全稳健运营。目前许多互联网金融平台多是民间借贷机构的互联网化，团队人员缺乏金融从业经验，特别是风控经验，这无形之中放大了平台运营风险。

6信息披露

在去年12月出台的P2P监管细则征求意见稿中明确对P2P平台信息披露作了要求。信息披露有二层含义，一是平台业务的披露，例如借款人信息，资金去向等等；二是平台运营信息，逾期和坏账水平，平台高管等披露。

平台披露的信息是投资人判断平台安的重要条件。从这方面说，平台信息越透明，越值得信赖。

7收益合理性

P2P收益持续下滑是趋势，在笔者看来，10%以下收益才是P2P收益的合理区间。从目前看，绝大多数平台是通过第三方担保或风险准备金等方式保障本息安全，因此P2P仍是一种低风险的固定收益理财产品，这注定它的收益不可能太高。

如果收益风险不匹配，将导致资产端借款成本过高，借款的风险最终还是会传导到投资者身上。从另一方面说，10%以下收益，平台能以更低的利率寻找到优质借款人，投资人的本息也就更安全。

说了这么多，那么问题来了，哪些平台可信赖呢？笔者结合上述七个维度及自身观察对以下几个知名平台作简单的点评。

1、陆金所   （安全级别：五星）

平安集团背景，两轮巨额融资，估值180亿美元的体量，富有经验的管理团队以及信息披露上的透明度，都值得肯定。此外，陆金所平台化转型成功，意味着更大的发展空间和更好的安全性。

2、开鑫贷   （安全级别：四星）

国开行背景为平台增信，运营团队经验丰富，保持了长时间稳健运营，但在规模和品牌形象上还有待加强。

3、拍拍贷   （安全级别：四星）

作为中国首家P2P平台，拍拍贷也被认为是最符合P2P定义的平台，不过由于国内诚信体系尚待健全，拍拍贷的模式注定在中国发展艰难，违约是拍拍贷面临的最大挑战，但其基于风险和收益的定价模式仍值得肯定。

4、宜人贷   （安全级别：三星半）

宜人贷的光环是中国首家上市的P2P平台，这顶桂冠意味着其在一段时间内拥有足够的关注和人气，其身后的宜信集团也是平台发展的强大助力。宜人贷的不足是多于依靠宜信输血。