香港保險和內地保險精確比較！

近年來，赴香港購買保險的內地人數呈現大幅上升趨勢。根據香港保險監理處官網公佈的最新資料發現，香港保險業在2015年上半年的毛保費總額為1849億港元，與2014年同期比較，上升了13.6%。向內地訪客所發出的保單，新保單保費為139億港元，占2015年上半年個人業務的總新保單保費的20.2%。

從保費的絕對增長規模上看，內地訪客2009年在港新保單保費僅為30億港元，2010年為44億港元，2011年為63億港元，2012年為99億港元，2013年149億港元，2014年為244億港元。6年間，在香港購買保險的內地顧客新保單保費實現了800%的增長。

香港保險的市場是高度競爭與發達的，香港是世界三大金融中心之一，也是全亞洲的金融中心，香港保險不僅賣給香港人，香港保險也賣給中國內地居民和全世界其他地方的居民。但是根據香港相關法律，買香港保險，投保人，及滿18歲已成年的受保人必須要親自來港簽單，這樣買香港保險才是合法有效的。

資料來源：香港保險業監理處

這麼多人到香港買保險，那香港保險相比內地保險的到底有哪些優勢呢？下面我們我們針對不同方面做詳細比較：

投保年齡

內地保險：一般接受0歲到60歲的投保，少數險種可以讓更高年齡投保。
香港保險：一般接受0歲到70歲或75歲的投保，特殊險種可以接受更高年齡投保。

投保及保障期限

內地保險：投保期終身，保障終身，或者投保期數年，但保障到80歲之前。
香港保險：一般都是投保期數年，保障至終身。

投保金額

內地保險：成年人投保，就算保戶身價千萬、上億，要買保幾百萬人民幣的保障真是難上加難。而未成年子女，也就是說兒童保單受到很大的限制，依據所在城市不同，最高可能只能買到5萬或是10萬人民幣的保障。
香港保險：如果能提出適當的健康報告與財力報告，一般沒有特別限制，有多少身價就是可以買多少保障，目前單一張保單保額在100萬美金以上的沒算什麼，保額在2000萬美金以上的也是有。末成年子女，如果父母親也投保相對較高保額，則其未成年子女買個數十萬美金的保障也是可以獲得通過的。

保單費率

內地保險：以30歲男性，投保大陸某款終身壽險（分紅型）為例，基本保險金額10萬元，20年交費，年交保險費2910元。
香港保險：以30歲男性，投保香港某款終身壽險(分紅保單)為例，基本保額10萬元，18年交費，每年保費抽煙男性是1773元，不抽煙男性則為1552元。

重疾保障範圍

內地保險：絕大部份是賠付30到35項重疾保障。
香港保險：目前市場主流商品可以包括50多到60多種重大與非重大疾病。

保險理賠範圍

內地保險：要求必須提出國內公安局或是二級以上醫院的相關證明文件。如果事故發生在海外地區，那麼恐怕要回到國內跑它好幾趟相關單位去辦理繁鎖的手續。
香港保險：提出適當的證明文件，全球理賠，不論客戶發生事故時在全球任何角落，申辦理賠時只要附上申請書與相關證明文件，郵寄給保險公司即可，不必本人親赴香港辦理。

壽險保險責任免除

內地保險：因下列情形之一導致被保險人身故的，內地保險公司不承擔給付保險金的責任：

（1）投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害；
（2）被保險人故意犯罪或者抗拒依法採取的刑事強制措施；
（3）被保險人自本主險合同成立或者合同效力恢復之日起2年內自殺，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外；
（4）被保險人主動吸食或注射毒品；
（5）被保險人酒後駕駛、無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無有效行駛證的機動車；
（6）戰爭、軍事衝突、暴亂或武裝叛亂；
（7）核爆炸、核輻射或核污染。
發生上述第１項情形導致被保險人身故的，本主險合同終止，內地保險公司向受益人退還本主險合同的現金價值。
發生上述其他情形導致被保險人身故的，本主險合同終止，內地保險公司向要保人退還本主險合同的現金價值。
香港保險：被保險人在保單生效或複效後的兩年(有些保單規定是「一年」)內自殺，一般香港保險公司只退還所繳保費而不予理賠。

核保與理賠政策

內地保險：核保容易，理賠申請嚴格。
香港保險：核保嚴格，理賠申請簡單方便。

壽險不可爭議條款

內地保險：無
香港保險：絕大多數香港壽險保單都有。
保單生效或複效(以時間較後者為准)滿兩年以上，保險公司不對保單效力提出任何爭議。

為了便於更清楚的比較，我們將以上區別用一張表格總結如下：

項目	內地保險	香港保險
投保年齡	一般接受0歲到60歲的投保，少數險種可以讓更高年齡投保。	一般接受0歲到70歲或75歲的投保，特殊險種可以接受更高年齡投保。
投保金額	成年人投保，就算保戶身價千萬、上億，要買保幾百萬人民幣的保障真是難上加難。而未成年子女，也就是說兒童保單受到很大的限制，依據所在城市不同，最高可能只能買到5萬或是10萬人民幣的保障。	如果能提出適當的健康報告與財力報告，一般沒有特別限制，有多少身價就是可以買多少保障，目前單一張保單保額在100萬美金以上的沒算什麼，保額在 2000萬美金以上的也是有。末成年子女，如果父母親也投保相對較高保額，則其未成年子女買個數十萬美金的保障也是可以獲得通過的。
保單費率	以30歲男性，投保平安鑫盛終身壽險（分紅型）為例，基本保險金額10萬元，20年交費，年交保險費2910元。	以30歲男性，投保香港AIA友邦易達終身保(分紅保單)為例，基本保額10萬元，18年交費，每年保費抽煙男性是1773元，不抽煙男性則為1552元。
重疾保障範圍	絕大部份是賠付30到35項重疾保障。	目前市場主流商品可以包括50多到60多種重大與非重大疾病。
保險理賠範圍	要求必須提出國內公安局或是二級以上醫院的相關證明檔。如果事故發生在海外地區，那麼恐怕要回到國內跑它好幾趟相關單位去辦理繁鎖的手續。	提出適當的證明檔，全球理賠，不論客戶發生事故時在全球任何角落，申辦理賠時只要附上申請書與相關證明檔，郵寄給保險公司即可，不必本人親赴香港辦理。
壽險保險責任免除	因下列情形之一導致被保險人身故的，內地保險公司不承擔給付保險金的責任： （1）投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害； （2）被保險人故意犯罪或者抗拒依法採取的刑事強制措施； （3）被保險人自本主險合同成立或者合同效力恢復之日起2年內自殺，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外； （4）被保險人主動吸食或注射毒品； （5）被保險人酒後駕駛、無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無有效行駛證的機動車； （6）戰爭、軍事衝突、暴亂或武裝叛亂； （7）核爆炸、核輻射或核污染。 發生上述第１項情形導致被保險人身故的，本主險合同終止，內地保險公司向受益人退還本主險合同的現金價值。 發生上述其他情形導致被保險人身故的，本主險合同終止，內地保險公司向要保人退還本主險合同的現金價值。	（1）被保險人在保單生效或複效後的兩年(有些保單規定是「一年」)內自殺，一般香港保險公司只退還所繳保費而不予理賠。
核保與理賠政策	核保容易，理賠申請嚴格。	核保嚴格，理賠申請簡單方便。
壽險不可爭議條款	無	絕大多數香港壽險保單都有。 保單生效或複效(以時間較後者為准)滿兩年以上，保險公司不對保單效力提出任何爭議。