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iKids写在前面的话： 我还记得去年刚开始做iKids，我们就做过这个选题。当时空气质量特别差，身边一个朋友的小孩呼吸道感染，几乎天天跑医院。她跟我描述那时候的生活：每天早晨5点，老公起床去拿号，回来睡回笼觉；她和老人带着孩子去医院等，医院人山人海，她只能紧紧抱着孩子唯恐交叉感染；等等三小时，看看五分钟；吃药、打针、挂盐水，那都是家常便饭；常常一波的针眼刚刚消退，新一波的病又袭来……“真的是心力交瘁，老板看你整天请假还颇有埋怨，”这还不包括一整夜抱着因为生病哭闹的孩子安慰，看天色慢慢亮起来，几乎能用绝望来形容那一宿一宿的心情…… 身为妈妈，你是不是心有戚戚焉？公立医院太挤，私立太贵，合理选择保险，稍微多花一点点钱就让孩子少遭点罪，也让妈妈少受点苦、少排点队，在医院时间变得可控。 iKids采访了全球最大的保险经纪公司之一的高层，并整合了身边妈妈们的经验，来告诉你答案。今天给出的是2015年最updated的版本，和一两年前的保险相比，有很多变化，比如绝大部分保险都不能接受孩子单独购买了。信息未必最全面，希望能帮到辛苦的妈妈一点点。 首先说说医院，以上海为例，其他城市估计也差不离：
一种是公立医院。环境肯定最拥挤，但其实很多医生都有经验，如果看它们的特需门诊就能尽量避免人潮汹涌。拿上海浦东儿童医学中心举例，有经验的妈妈会带着孩子直接上3楼。付费308块，可以看普通门诊；付费508块，可以看专家门诊，“以前几乎不用排队，现在知道的妈妈多了人会多一点，提前电话预约更保险”，3楼区域到晚上7点关门。 另一种是私立诊所。一般是几个主要的儿科医生每天坐诊，有些外部的医生不定期来坐诊。这些诊所的好处是小小的，很温馨，有waiting room，小朋友在那里可以玩，医生时间都可以预约。古北一带有好几个这样的诊所，坐诊医生都是台湾医生，融贯中西医地看，解决一些常见的小毛病没什么问题。
很多妈妈会担心去以上三种医院的费用问题。在小朋友年龄比较小的时候，患病的概率会比较大，如果经常去，门诊动辄一次七八百，急诊动辄一次上千的开销的确很大。在这里介绍一下cover这些医疗机构的医疗保险。 购买保险需要注意的： 高端医疗保险最初还是针对涉外人士居多，但是随着经济的发展，现在非外籍人士也可以购买。 现在市场上各种各样的高端保险比较多，各位妈妈选择的时候注意以下几点。 1，是否对国籍有限制（现在绝大部分不再做限制了）
很遗憾的是，目前大多保险都取消了单独为孩子购买的保险，必须加上大人一起买，极少数可以孩子单独买的保险，价格也不一定划算，要仔细比较一下；有些保险购买后，第二、第三个孩子是免费的，所以有计划后续多生几个宝宝的家庭可以考虑。 3，关于产品，大家一定要注意以下方面：
4，有关直付direct billing： 大多数主流保险公司都可以直付，就是说在保险规定的范围内，所有诊费治疗费药费等都不需要支付，直接签字走人。理赔是需要先垫付，过后报给保险公司，再由他们把费用打到你的账户上。 5，关于HCP 保险中有个术语叫做HCP（High Cost Provider），是指昂贵医疗机构，如和睦家，百汇等，不同的保险对HCP医院的划分、是否赔付、赔付比例都不一样，需要仔细看一下保险划分的医院清单。像美华、华山VIP、协和国际部等也非常好，但在有些保险中并不在HCP的列表内，可以按照普通医院的标准进行保障。 这里介绍一下本次接受采访的专业人士背景，是一位来自于Pacific Prime的高层。Pacific Prime是世界最大的医疗保险经纪公司之一，今天我们介绍的私立保险都来自国际上知名的医疗保险公司：如Allianz安联，BUPA保柏，Cigna招商信诺等等。 经过采访，我们整理出了适合中国大陆地区，市场上卖的非常好的几个支持“直赔”的产品，按照一大一小进行的报价(母亲30周岁，孩子0岁，年龄不同保费亦会做相应调整)。他们在中国都有非常大的网络医院，与私立医院及公立医院的特需部和贵宾部都有合作，可以保障住院和门诊的治疗，部分计划还包含了牙科，体检和疫苗。
门诊上限7.5万，覆盖中国大陆及港澳台，零免赔额，但是HCP昂贵医院需自付20%的比例。病房均为私人病房，外科手术、诊断测试、处方药、医生诊疗费均可全额赔付至门诊上限，包含儿童疫苗哦！
以年保费2.4万的Gold计划举例，覆盖中国大陆，有住院5000块和门诊1000块的免赔额，门诊全额赔付至上限10万块，但处方药、医生诊疗、儿童疫苗都有各自的保障上限。HCP含门诊，但不保障住院。
这个套餐相对保费贵一些，但是，如果家庭有后续造人计划的不要错过，后面三个孩子都可以免费！覆盖范围很广，全球除美国均可，零免赔额，HCP需自付20%，门诊上限7万块，牙科（自付25%）、常规体检、儿童疫苗也有一定金额的赔付。
覆盖中国大陆，零免赔额，但HCP昂贵医院无保障。门诊保障3万块，不含牙科，但常规体检和儿童疫苗可保障3000块。
覆盖中国大陆及港澳台，零免赔额，但HCP昂贵医院无保障。大陆可保障私人病房，但大陆境外为双人间病房。门诊上限8万块，不含牙科和儿童疫苗，但包含常规体检的部分项目，处方药等单个项目均可全额赔付至门诊上限。 每种保险都有它所能cover的范围。但世界上并不存在又便宜又可以保障一切的险种。请根据自己的家庭计划、就诊习惯和健康情况等等，选择最适合的保险计划。 再次声明，我写的信息，都是在我和身边妈妈投保时，以及采访中所了解的信息。保险公司的投保范围每年都在变，建议找一个保险经纪问清楚最好。最后提醒一下，购买保险时一定要问清楚细节，以防因为理解有误错买到不合适的保险。 iKids所有文章均为原创，感谢分享给你的朋友们。如欲转载，请输入关键词：转载。也欢迎大家扫码添加每天都在思考如何才能文明地把孩子从泳池里叫上岸的Kiwi妈！ |
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