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机 动 车 保 险 实 务
● 机动车在水中熄灭.不要再次启动.向保险公司求救。否则会造成车辆损失扩大.保险公司拒赔.如果涉水，除发动机以外，其他的损失都含在车损险内，只要不是人为造成的损失。 ● 车辆受损后.若要移动车辆,以不扩大损失为前提. ● 商业保险费率分为A.B.C三款.分别以人保财产.平安和太平洋保险为代表. ● 车损险是财产保险而不是责任保险，适用的是“补偿性原则”，.即赔偿金额不能超过财物的实际价值. ● 不计免赔险不包括自燃险.玻璃单独破碎险. ◎ 车被撞后.找不到肇事者,保险公司免赔30%. ◎ 车上人员责任险→免赔车上人员在由于急刹车或下车时遭受的人身伤亡. ◎ 投保车险,不能只对保费作比较.还应考虑险种,理赔服务等因素. ◎ 新车受损,应选择4S店维修.要求保险公司按4S店的价格来定损. ◎ 新车一般不要投保自燃险,若要投保应在3年以后. ◎ 车险是一项服务性商品.买保险就是买放心,低价保险不“保险”,买保险关键要服务. ◎ 一旦发生了保险事故,定责定损后.应要求责任方先行垫付赔款的费用. ◎ 难投保的车型:高档豪华车.稀缺车.老旧车(轿车10年.货车8年以上).营运车。配件贵的低价车。易盗车型。 ◆ 保险公司对下列情形不赔 1. 酒后驾车.无照驾驶.驾照没年检的.与准驾车型不符的.积分满12分 2. 未办理保险过户的车辆. 3. 精神损失 4. 在送修途中的事故以及修车期间的损失. 5. 发动机进水后导致的发动机损坏.（投保涉水险） 6. 轮胎,轮嗀单独损坏. 爆胎.(由于爆胎而导致的碰撞.翻车等事故.造成其他部位的损失则赔，免赔20％) 7. 被车上的物品撞伤. 8. 没经过定损而直接维修车的. 9. 把负全责的肇事者放走而放弃向第三者追偿权的. 10. 在收费停车场中丢车。车没丢.只丢失轮胎的. 11. 拖带没保险的车撞车. 12. 撞到自家人的 13. 玻璃单独破碎险（投保则赔）。发生事故时的玻璃损坏属车损险。 14. 停放期间溜车的. 15. 保险车辆改装、加装等，导致车辆危险程度增加的。（如发动机及车架的变更，应书面通知保险公司）. ▲ 最佳投保组合=交强险+商业三者险+车损险+车上人员责任险+不计免赔 ▲ 机动车所有权转让的标志：旧的机动车在指定的市场进行交易，凭市场交易办妥过户手续后。 ▲ 机动车保费受每辆车的车龄，车型，出险情况，投保险种，使用性质等多因素影响。 ▲ 代位求偿权必须符合的条件： 1．保险标的损失必须属于保险责任范围； 2．保险事故的发生应由第三者承担责任；（由公安部门确定事故责任）。 3．被保险人要求第三者赔偿；（如第三方不赔，向法院提起诉讼）。 4．保险公司必须先向被保险人履行赔偿责任。（凭立案证明）。 l 2007年12月29日第十届全国人大常委会第十三次会议对<<道路交通安全法>>第76条进行修改.机动车一方没有过错的,超过交强险赔偿限额的部分，承担不超过10%的赔偿责任.自2008年5月1日起正式实施. l 车龄在4年以上可考虑购买自燃险，但保险公司不卖。 l 精神抚慰金通常是指造成残疾或死亡时方可请求的。通过法院调解的在交强险限额内赔偿，商业险不赔。 l 家庭成员：指本人的父母或抚养者，配偶、子女以及和本人长期生活在一起的。通常在同一户口簿上。 l 二手应办理交强险过户、商业险退保手续。车险退保规定：在保险期限内，已向保险公司报案或已从保险公司得到赔偿的不可退保。 l 《保险法》虽然规定保险事故索赔时效应当自保险事故发生之日起，索赔期限为两年。但保险事故是指被保险人的民事责任依法被确定之日算起，可以通过法院提取诉讼途径解决 l 2008年2月1日.新版交强险实施.交强险理赔新规.⑴重大人伤提前结案.对损失金额明显超过11万元,有责任方可凭相关单据,先到保险公司理赔.⑵无责赔付只须提供车辆号牌,交强险保单 l 车辆出险后，要问清当时的具体情况。应由客户自己报案为妥。（以防卷入骗保嫌疑之列）。比如：酒后驾车出险由他人顶替。属骗取保险金诈骗的犯罪行为。慎之！ ▲ 《道路交通事故处理程序规定》（新规）将于2009年1月1日施行。“新规”规定，投保交强险的车辆发生交通事故，因抢救受伤人员需要保险公司垫付抢救费用的，由交管部门书面通知保险公司。 l 不属于“第三者”的人员：1.保险人，2.被保险人，3.被保险人的家庭成员，4.本车驾驶人员，5.本车驾驶人员的家庭成员，6.投保人，7.本车车上人员。 l 在损失严重时,建议车主在出险后，应先向保险公司报案，与保险公司定损员、修理厂一起，在维修价格上达成一致后修车。车主对定损的金额不满意时，要拒绝在定损单上签字，并强烈要求到正规的汽车修理厂去维修。还可直接申请交通事故物损评估机构核定。经公安部门价格鉴定中心的鉴定与保险公司的定损的确物损差距时，理应以公安部门的为依据。 ◎ 车翻到沟里，不能正常行驶，应向保险公司报案，经保险公司同意的施救费用才可赔。一般保险公司会派拖车、吊车到现场处理。 ▲ 单方事故：事发时直接向保险公司报案。如损失较大可由保险公司确认是否向当地交警报案，由保险公司现场查勘确认损失。 ▲ 车辆的保险金额应按投保车辆的实际价值确定,足额投保,确保在出险时能得到合理的赔偿. ▲ 当出险的情况在可赔可不赔时，报案对出险的描述和所写的出险经过至关重要，起关键作用。 ▲ 发生交通事故，在有人伤的情况下不管当时情况如何都要选择及时报案，绝对不能私了，私了后容易产生后患。有些轻伤当时反映不出来，且私了后保险公司不赔。 ◎ 《交强险财产损失“互碰自赔”处理办法》。“互碰自赔”是指财产损失限额在2000元以内，无人员伤亡。两车之间发生车损和无车外财产损失的交通事故,交警认定双方均有责任，当事人都同意采用“互碰自赔”的方式处理。各事故方可直接到本方保险公司办理索赔手续. ★ “互碰自赔”的条件：多车互碰、有交强险、只有车损、不超2000、都有责任、各方同意。 ▲ “互碰自赔”。对不能确定损失是否在2000元以内的。应就近共同到任何一方保险公司进行查勘定损，一方保险公司认定，另方公司无条件认可。 l 一般车险理赔案件具体流程：“报案”、“定损”、“交材料”、“核赔”、“财务支付”、“结案”。 l 商业险是按责赔付。如果在事故中你没有责任，不管对方是人还是车，都应对你进行赔偿。 l 【案例1】在发生涉及第三者的交通事故时，交强险将先赔付，额度不够的，商业险再根据责任认定进行赔付。例如甲乙两车相撞，甲车无损，负主要责任，乙车车损1万元，乙车车上人员受伤住院花费2万元，对此，交强险在限额内赔付2000元财产损失，8000元医药费；剩下的8000元车损和1.2万元医药费在商业责任险的限额内按照主要责任70％的比例赔偿。如果投保了不计免赔险，上述事故保险公司总共赔偿24000元. l 【案例2】如单车伤人事故。甲车撞伤行人乙，造成乙住院治疗，总核定损失5万元。由于交强险实行无责赔偿，假设甲负有责任，在理赔中，甲车主能获赔交强险8千元，其余的4万2千元可由商业责任险按责任认定的比例进行赔付弥补；倘若甲无责，那么在理赔中，甲车主也能获赔交强险1600元(交强险无责实行20%的分项给付)，而商业责任险由于甲无责将不承担赔偿. l 保险公司垫付抢救资金交强险规定，受害人需要抢救的可以先由保险公司垫付抢救费用。但并不是任何情况下都能由保险公司垫付抢救费用，只有一些特殊情况保险公司才垫付，如驾驶人未取得驾驶资格、驾驶人醉酒的、被保险机动车被盗抢期间肇事的、被保险人故意制造道路交通事故的，垫付的费用限额为8000元。对于垫付的抢救费用保险公司有权向致害人追偿。 l 机动车事故碰撞类型.:正面碰撞.侧面碰撞.倒车碰撞,追尾碰撞,车辆倾覆. |
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