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中国正式进入负利率时代,对你有啥影响?

 庄户人家 2016-03-10

来源:大千世界

你知道吗?我国连续两个月实际CPI高于一年期存款基准利率,这意味着中国正式进入到”负利率“时代了。

中国进入实际负利率时代

2015年以来1年期存款基准利率与CPI走势图。啥是负利率?

打个比方说,你存银行1万块钱,一年后你本息收入是10150元,物价若维持1.8%的上涨,那么今天1万元可以买到的商品一年后就需要10180元,你存银行一年净亏30元!一年前的1万元购买力仅相当于一年后的9970元。这直接导致了你的财富缩水,更别提增值了。

负利率时代会有哪些影响呢?

一、居民存款变相缩水

对广大中低收入的老百姓而言。负利率最为直观的影响就是居民放在银行里的存款会越存越缩水,这种损失的购买力被悄然转移给负债者。因为低收入者的财富主要集中在存款,相当多的穷人会选择继续把有限的钱放在银行,横竖是缩水,拿回家塞墙洞大概要比放在银行更不堪。

二、银行储备被分流:理财产品收益进一步下跌

钱越存越少!进入负利率时代,为应对缩水风险,居民的储蓄意愿会不可逆转地下降,这会令银行储蓄被进一步分流。银行理财市场的收益率近期依旧呈现下跌趋势,平均收益率已经逼近4%,预期收益超过5%的产品已经成为稀缺品种。市场预计,随着央行降准理财品收益率进一步下行将成为长期趋势。据银率网数据库统计,上周共有911款银行理财产品发售,平均投资期限为127天。其中,人民币非结构性理财产品累计发售828款,平均预期收益率为4.07%,较上周下降0.1个百分点。

三、对房地产业回暖起到催化作用

“负利率时代”到来,意味着货币政策已经“非常态”了。居民存款意愿会降低,投资意愿会上升,为了避免财富缩水,会将多余资金购置房产、商铺甚至进入股市,房地产市场将率先受益。分析指出,与以往普涨的市场格局不同,接下来城市分化依然严重,经济基础较好的一二线城市房价上涨速度较为明显,三四线城市由于供求关系失衡,受益程度相对较低。

负利率时代,如何进行资产配置?

在负利率时代,股市又不好,银行理财产品收益走低的情况下,普通市民应该怎么理财?理财分析师建议,在目前利率很低的情况下,尽量不要让自己的钱躺在银行睡大觉,要想方设法进行多元化的投资理财,以让自己的资金进行增值。

一、黄金笑傲负利率时代

负利率,就意味着投资者将钱交给银行是一种亏本的选择,而黄金等传统保值手段自然魅力大增。有“末日博士”之名的麦嘉华解释说,当其他投资回报难觅的时候,黄金这种无收益率资产的魅力就会随之增加。他去年12月说过,美国已经处于衰退前夜,股票今年将会下跌。

二、保守型投资者可选择货币型资产

负利率时代,居民投资理财意识更需加强,可以采用多渠道投资方案。通货膨胀率高使得物价上涨,以实物形式存在的投资方式投资更大,同时风险也加大,倘若自身风险承受能力低,尽量少进行这类投资,多进行一些低风险的稳健组合投资,比如货币基金,年化收益2.5%左右;银行理财产品,年化收益4%左右;国债,10年期国债券收益率3%,票据等一些固定收益类理财产品,以实现财富保值。

三、适当加大负债,提高消费

专家建议,在负利率时代,老百姓应该多消费,“在保证日常开支,以及未来养老、医疗、子女教育准备金的前提下,多多改善生活,包括买房、换车、旅游。”钱花出去了才算自己的,低利率时代下不适合一味攒钱。适当加大负债反而有利于财富积累。比如巧借信用卡免息期,消费尽量刷信用卡;此外,在贷款买房的时候,贷款时间尽量长一点,省下的钱用来理财,比拿去还贷款更划算。

四、可配置部分美元资产

在实质负利率的情况下,居民投资的第一考量还是人民币稳定问题。在人民币稳定的情况下,才能考虑选择何种投资工具。投资者不要因为仅是这微小的负利率而持有人民币计价的资产,而是要让自己的投资在全球配置,选择全球最强势的货币及以这种强势货币计价的资产。可以说,短期内或今年剩下的时间内,人民币再贬值的概率不会太高,但是再把时间拉长一些,人民币贬值的概率会比较高,把这个因素放入你的投资考量中的话可以适当买入美元资产。

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