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这么多人的血汗钱，一夜之间化为乌有，真的是一场惊天噩梦！ 一、事件追踪 9月21日下午，近千名泛亚有色金属交易所的投资者，一同聚集到中国证监会门口进行抗议维权，场面一度失控。一位客户这样向媒体介绍：“自己3月17日开始买，听介绍人说资金随进随出，就存了3300万，但4月13日开始，资金就出不来了。他们老说等等，市场在打新股，所以流动性不足。” 9月22日，泛亚投资者再次聚集，大约200名泛亚金属交易所的投资者在北京央视新台址“大裤衩”示威。据说很多示威者都是从全国各地来到北京，身穿印有“血本无归，还我血汗钱”口号的白色服装，高喊“维护投资者权益”。 二、圈套？or 钱套？ 究竟是什么原因会引发民众如此大规模抗议示威呢？据了解，原因出于一款名为“日金宝”的理财产品。 自2014年以来，各种互联网“宝宝类”产品层出不穷、眼花缭乱，但各种产品的平均年化收益率始终徘徊在3%左右。而这款泛亚出品的 “日金宝”理财，如同“鹤立鸡群”，一经推出，就宣称产品年化收益高达13.68%，每日计息，随时可以取现。甚至在宣传单上承诺：保收益、保本金、银行监管、随进随出。现在看来，在这些“华丽丽的”辞藻下面隐藏了多少的凶恶嘴脸和利益熏心。 （很多理财宣传单总是大张旗鼓的印上“合作银行”，而实际上这些银行根本没有与其公司进行任何官方合作） 据了解，自今年4月之后，购买“日金宝”产品的投资者在赎回时需要排队预约。而到了7月份以后，就彻底无法赎回了。 究竟何方神仙，能做出如此高收益的理财产品？在官网的宣传资料中，我们可以看到如下解释：“日金宝”是一项投资者以100%稀有稀土金属货物资产质押，以交易为基础，为实体企业进行直接融资的供应链金融业务。 说的简单点，就是投资者为有色金属货物的购买者（委托方）垫付货款，从而按日收取对方支付的利息。 再说的直白点，就是坐庄中国稀有有色金属行业，例如铟（yin）。泛亚最初通过大量吸收社会资金来抬高自己所吸纳的稀有金属价格，看似盈利丰厚，但却是“虚假繁荣”。真实交易的现货交易价格远低于此，一旦资金链断裂，最终导致崩盘行为。 2015年的8月，泛亚由于“走投无路”，用一则公告将“理财投资者”转化为“泛亚高价囤积的现货持有人”。也就是说，投资者们除了可以获得一堆稀有金属铟，连投资本金都血本无归。 三、财富管理究竟为了啥？ 还记得几年前，曾经在银行看到一位老爷爷，从兜里“里三层、外三层”的掏出自己宝贝的钱，然后谦卑的问大堂经理：理财产品怎么买？ 那时候，真的理解了其实很多人非常不容易，就是希望能多挣点钱，把这笔钱用在自己关心的人身上。 我们常说“你不理财、财不理你”，可是毕竟大多数老百姓不是金融专业人士，究竟该如何理性的理财？这次的泛亚事件又给我们怎样的反思呢？ 1.天上没馅饼 近年来，各种理财品种花样百出。像前几年三方公司卖信托都已经不是什么新鲜事。而期货交易、白银交易、P2P、高息存款等等,让人应接不暇。有时候，走到大街上，都能被人拦住问想不想投资年化收益12%的产品。 但有一点我们应该清楚，事物的发展离不开核心本质。就好比，给你8%-10%的年化收益率，产品顶端在第一层贷款设计的时候就要收取20%-30%的贷款利率。所以，这就像掰苞米叶，我们老百姓都是最里面、最新鲜的叶子。之前掰下去的都是各种中间环节的扣费。为啥很多投资公司可以给员工高额的工资绩效？为啥都可以在高档写字楼租用办公室，这些都需要成本支出的。 所谓“冒多大风险、承受多大收益”，就是这个道理。对于那些每天高喊：某某政府进行担保、某某银行进行监管，就一笑而过吧。要相信，合理的商业模式才是理财产品生存的第一准则。对于那些只会用收益吸引眼球的产品，请“敬而远之”。 2.坚信自己 曾经，看到一个客户在2007年股市最好的时候，坚持选择投资银行低风险理财，无论谁劝都不动摇，成功躲避了股市顶峰6124点的节节败退。其实这就是理财投资中的“傻子理论”。 这个理论包括两层含义：
在现实理财投资中，这种“傻子理论”还要求我们必须看清产品说明，不“人云亦云”。是银行理财，就要有“银行柜面的盖章”，而不是从银行柜台电汇资金到某公司。是产品说明，就要有“风险等级评估”，就要有各种风险发生后造成结果的可能性举例。 而五彩缤纷的产品宣传单，就如同“某师傅”方便面上标示的“图片仅供参考，请以实物为准”一样，不具有任何法律效力。 在2015年年初，曾经有这样一篇网络公关软文《泛亚推出“泛亚日金宝”，只做有使命的挂牌实物交易》，现在看来真是妄自狂妄的可悲。 希望所有金融从业者，能够恪守职业，不忘初心。祝愿所有陷入此次事件的投资者能够获得自己期待的结果。更衷心提醒所有广大投资者，尤其是低风险投资者或中老年客户，在购买理财时，务必要擦亮双眼、做好风险判断、理性投资。 Mail：xiaohengcaifu@yeah.net 宋晓恒博士 财富管理专家 恒泰家族办公室创始合伙人 前中信银行总行投资顾问 ——与你同在—— |
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