有钱人积小胜为大胜之道:赚钱、存钱、投资

暴发户与有钱人的不同

古人云：大富由贵，小富由俭。

套用现代的话就是“积小胜为大胜”。国内至全世界却有不少的暴发户的做法正好相反，“暴起暴落”偏多，但是否值得效仿呢？

爆发户的事业观是“大赌大嬴”，其理财观念也是如此，因此经历不少暴起暴落。其中少数人虽能保持战果，但常经惊涛骇浪，极其艰辛。而不幸者，可能会失去健康或面临牢狱之灾等。回头看看，难免有“早知如此，何必当初”的感叹。许多暴发户早年贫困，故而扭转人生的动力超乎常人，也因而有着异乎常人的执着，不足为怪！所以大家也不必轻信媒体上对一些所谓“传奇企业家故事”的报导去效仿。不过，这也无意贬低这些成功故事与人物。

一般人要成为有钱人其实不必那么辛苦，毕竟目标是在45岁达到财务自由，并不是大富大贵，能在保证生活品质的同时，过得平衡而健康就好。但这其实也不是一件容易的事，十个人之中能达到此目标的，大致也不过二，三人。总的来说，要在45岁以前达到财务自由，可从三方面并行：赚钱、存钱、投资。但需要配合适当的方法与态度，并且每天严格执行。

赚钱

45岁前达到财务自由

存钱

投资

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赚钱

专注、市场、人脉

首先讲赚钱，中篇已经谈到“有钱人创造机会与态度”。对一般有钱人而言，最有长期报酬率的赚钱方法，就是“专注”于自己的专长与感兴趣的事情或事业上。能达到重复做简单的事而乐在其中时，可能就是开始赚钱的契机了。进一步仍需要更多的探索。

专注只是第一步，而创新的态度与能力是创造赚钱机会的第二步。只要够专注，不随意地转换跑道，他（她）最终会发现创新之道。这个创新之道不一定是技术或产品方面的，更多是来自于“市场”与“人脉”。

“有钱人创造机会”，会赚钱的人，多半擅长经营市场与人脉。市场是跑出来的，而人脉是耕耘出来的。通常擅长经营市场与人脉者，除了有着“正向”的人生态度，更重要的是，有着强大的“意志力”，希望人生有活力并视挫折为精神的锻炼。

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存钱

对大部分年龄稍长的中国人而言，存钱不是大问题。倒是年轻一辈，比较需要纪律与方法。大多会赚钱的人也比较会花钱，因为他（她）觉得钱花了未来还会赚到。或是，赚钱的过程很辛苦所以透过花钱来排解压力。所以许多人钱来得快，去得也快，艺人就是一个典型例子。现代年轻人较会花钱，这与时代和环境等因素有关，可以理解但仍有改进的空间。

存钱最重要的概念是“强迫储蓄”，其次就是少用信用卡消费的概念。后者是养成现金（支付卡）消费习惯。至于前者，有关强迫储蓄的概念，最有效的方法，就是买一份年缴十年或二十年的终身险。到了四十五岁时，就可以靠着保单累积的红利领现支付部份生活费用。如果终身险的身故受益人填写的是子女的话，也可不必太担心子女未来的经济问题了。

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投资

如果强迫储蓄后还有余钱，可以选择进行投资。另外，也要注意，行有余力，投资在自己下一步的人生规划中（不一定是转换跑道），这就是人力资本的投资。本文要谈得的是金钱方面的投资，以下就谈谈金钱投资的三个守则。

守则一:钱少的时候，投资要积极。钱多的时候，投资要保守。年轻的时候，投资要积极，年老的时候，投资要保守。

守则二:少用借钱方式投资，多用年终奖金投资。少投资流动性低的资产，多投资于节税性高的资产。

守则三：股票投资时，人退我进，人进我退。货币配置时，忽略短期，长期策略。

金钱投资是一门很深的学问，一篇短文仅能略述三大守则，适用于一般人或是成长中的有钱人。如果能谨守上述三大守则，读者应该更积极地去从事金钱投资活动地。

总结

“有钱人积小胜为大胜”总结了“有钱人的想法和你不一样”。“积小胜为大胜”与“暴起暴落”反应了人生不同的哲学与态度。前者是要坚忍、有毅力地做有钱人，同时过着平衡的生活。后者是略带投机、高欲望地做暴发户，人生是欲求更多，而不轻易满足地。