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向银行借几天款就算几天利息，这种可有效节约贷款成本的提款方式在暂停几年后如今重出江湖。昨日记者获悉，在榕部分银行已推出了新的随借随还业务。与过往相比，新版随借随还贷款业务模式一样，但额度有所收缩，其中个人消费贷款随借随还额度最高不超过30万元。 ■记者 杨剑峰 随借随还业务 重新亮相 不少办理过消费贷或者经营性贷款的市民对于随借随还业务并不陌生。它是一种增值服务，在银行一次性授信后，客户在约定的贷款期限内可以随时还款和借款。对于贷款人而言，受益最大的就是还款方式灵活，借几天款项就算几天利息。相反传统贷款业务一般需在贷款到期后才能还款，提前还款则按约定要支付一笔手续费。因而此项业务对于有资金灵活周转需求的客户有较大吸引力。 早在2006年，在榕招商银行率先在个人循环授信额度基础上推出了随借随还业务，此后在榕的农行、光大等多家银行陆续跟进。不过随着2010年《个人贷款管理暂行办法》等新规实施，贷款要求趋严，在榕多数银行暂停了随借随还业务。此前虽然仍有个别银行声称还有随借随还业务，但该业务已不像过去随借随还业务那么灵活，其不能通过网络渠道自助办理，在综合授信后，客户每次借款须前往柜台人工申请和审批。 记者昨了解到，如今在榕的招商银行、农商行等银行又推出了随借随还业务。市民通过房产办理住房抵押贷款，或者凭个人资信办理信用贷款，用于生产经营周转或者消费，在银行综合授信后，就可在贷款期限内随借随还。同时，在审批后，客户可通过网上银行或者电话银行等电子渠道自主办理借款或者还款业务。部分银行随借贷款期限最短1个月，最长为5年。 不过与旧版相比，新版随借随还业务有金额限制。按规定小微贷款最高50万元，消费贷款最高30万元。比如客户即使可以成功申请到一笔100万元的抵押贷款用于消费，但随借随还的金额只能为30万元，剩余70万元贷款须按普通贷款方式办理。 值得注意的是，虽然资金可以随借随还，但并不是能够随心所欲使用。按规定，贷款要有合法用途，随借随还首次申请开通也要提供用途证明资料，贷款禁止客户用于炒股等。如贷款违规使用，银行发现后就会终止合同。 选用哪种提款方式 因人而异 据了解，随借随还业务方便客户资金灵活安排，可省却一笔利息。招商银行福州分行相关人士表示，因为企业经营具有“采购——回款”周期。多数小微企业一年内会有多次“采购——回款”周期。以客户每次采购资金需求50万元为例，若采用传统手工提款方式，不论客户一年内有几个经营周期均只能一次性提足50万元，全年总利息17778元（一年期等额还款）；若客户采用随借随还方式提款，一年内有6个“采购——回款”周期，每个回款周期15天，即一年提用6次随借贷款，每次提用金额50万元，全年总利息仅9900元。一年下来比传统手工提款利息省了7878元。 不过哪种提款方式更划算要因人而异。传统提款方式利率比随借随还提款方式利率相对要低。按现有随借随还日息测算，年利率接近8%，利率相当于在同期贷款基准利率基础上上浮60%以上。相反普通抵押贷款利率上浮幅度要低。如果客户贷款期限明确，中途没有资金回笼，选择传统还款方式相对更划算。 |
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