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亲，如果你口袋里有一些清闲的钱想临时借出去，那就请听我唠叨十句话。
一、借贷用途要合法 合法的借贷关系才能受到法律的保护。如果明知借款人借款用于诈骗、贩毒、吸毒等非法活动，仍予以出借的，国家法律不予保护，出借人不仅得不到债权，还会受到民事、行政乃至刑事法律的制裁。
二、要签借款协议并妥善保管 在现实生活中，民间借贷大多数发生在亲戚朋友之间，出于信任或者碍于情面，每每是口头协议。一旦一方予以否认，所以，为了保护出借人的合法权益，必须签订书面协议并妥为保管妥善。
三、书面协议内容要明确完善 一般而言，借款协议应载明出借人和借款人姓名、数额、用途、期限、利率、还款方式和违约责任等内容。
四、利率约定应明确而合法 民间借贷最容易发生矛盾的是利息。自然人之间的借款合同对利息没有约定或约定不明确的，视为无息借款。所以亲在借款时利息一定要约定明确。约定的利率未超过年利率24%，受法律保护。超过年利率36%，超过部分的利息约定无效但不排斥自行结算。超过年利率36%部分的利息，借款人要求返还的人民法院予以支持。
五、借款利息不得在本金中扣除 一般来说，借款利息是在借款期限届满时或者合同履行期间按照约定分批偿付给贷款人。但现实中有的出借人为了确保利息的收回，在提供借款时就将利息从本金中扣除，造成借款人借到的本金实质上为扣除利息后的数额。根据《合同法》第200条明确规定，出借人在提供借款时不得预先将利息从本金中扣除。
六、最好让借款人提供担保 对于数额较大或存有风险的借款，建议履行担保和抵押手续，要求借款人提供具有一定经济实力的第三人为其担保，或要求以存单、债券、机动车、房产等财产作为抵押物，有些财产抵押比如房产抵押，还应到有关部门办理抵押登记手续。
七、到期及时催收借款 按照《民法通则》第135条规定，出借人向人民法院申请债权保护的诉讼时效期间为2年。如果借款期满后又经过了2年，出借人不能证实这期间曾经催收过借款，法律将不予保护。所以，出借人应在时效届满前，让借款人写出还款计划，如此，诉讼时效就可以从新的还款期限起重新计算。这样，出借人不仅拥有起诉权，更重要的是继续拥有胜诉权。
八、追讨借款不能乱来 如果借款人不讲信誉，逃账赖账，债权人切莫采取扣押人质、强抢货物等过激的违法行为，要正确运用法律武器来维护自己的合法权益。
九、民间借贷不许计算“复利” 复利又称为“利滚利”，是指对利息的归还约定一定的期限，若借款人在约定的期限中未返还利息，则未返还的部分计入本金再次计算利息。根据现行法律规定，民间借贷不得计算复利，计算复利部分无效。
十、一定不要陷入非法集资的泥淖 有人利用出借人贪图高利的心理，抛出高利息诱饵，在同地域或熟悉人之间进行地下非法集资。这类集资人不是挥霍过度、无力偿还，就是金蝉脱壳、卷款而逃，使债权人血本无归。所以，这类“变味”的民间借贷应引起亲们的高度重视。 作者 纪传波 纪传波，江苏景来律师事务所律师，毕业于中国矿业大学。2007年从事律师职业，具有较丰富扎实的办案经验。专业方向为企业法律顾问、公司法、合同法等。始终坚持以事实为依据、以法律为准绳的原则，近十年来，办理了较多的各类商事诉讼和仲裁案件。 联系电话：13921763316 |
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