致还在专注投余额宝的你：快醒醒吧！你明明可以拥有更多收益！

导读

亲爱的朋友：

这一年下来，恭喜你比只在银行存活期的朋友多了不少收益。

但是，曾经因为余额宝5%→6%→7%节节上升收益吸引过去的你，现在一定发现它的年化收益只有2.5%啦。你可能比较过微信的理财通、京东的小金库以及各家银行推出的宝宝们，你甚至可能因为不满收益下降还在这些产品间迁移过资金，最终你多半会发现这些产品的收益差其实是微乎其微。

如果你已经就此尝到了正确选择投资方式（相比起货币基金来，活期就可说是错误的投资方式）的好处，开始体会到钱能生钱，开始重视提升投资收入，欢迎你正式迈入理财投资的大门。

我先送给你3+1句过来人的经验体会：

1、利率是决定你最后收益所得的关键。

围绕利率有很多替代性的说法，比如我们下边说的收益率，但牢记利率才是源头，利率市场化是接下来金融改革的重点，会对理财投资方向有翻天覆地的变化。

2、认识任何投资工具的三核心要素：收益率、流动性、风险。

不要被宣传上的收益率所冲昏头脑，一定要自己能分析得清它的流动性和风险。

3、风险和收益是挂钩的，不愿意承担风险，就只能拿到低收益。

低收益无法跑赢CPI无法积累财富，只能让你的钱在购买力上接近不亏本。如果不满足低收益就要开始学习正确看待中高风险的投资工具。一般说来，投资金额越高越倾向低风险工具，而低投资金额选择低风险工具是非常保守的投资策略。

最后，理财投资贯彻始终的核心，是慢慢教导你正确认识自己，正确规划当前、未来资金，学习足够的金融知识，选择适合自己的投资工具，建立自己的投资原则。

如何认清自己

你当前从事什么样的工作？这份工作现在给你带来多少收入（注意收入不仅是工资卡上的收入）？你每月能攒下多少钱？你是否有足够的职场竞争力？你的行业是蒸蒸日上还是江河日下？

如果这些回答都是令人不愉快的坏消息，你应该先考虑调整你的职业规划、努力工作、学习储蓄。直到各方面都渐入佳境，然后再开始学习理财投资。

如果你现在只是学生，除了一些天生对钱敏感兴奋的同学，我建议你就老老实实学习，好好享受青春。

大部分刚工作不久的朋友，在未建立足够的职场竞争力前，更应专注在工作上。暂时只投入一点点时间关注理财投资资讯即可。当然，在照顾好工作的前提下未雨绸缪理财投资，总是会让你在同龄人前有更多优势。

如果你回答的都是好消息，那么也可以测一测你的风险类型，看是风险厌恶型、风险中立型还是风险偏好型。尽管这个结果可能随着你投资知识的增加而发生变化，但牢记自己对风险的看法是选择正确的投资工具的必要条件。

如何规划当前、未来资金

如果你有记账的习惯，很好，请继续坚持。如果你觉得坚持不下来我也可以理解，毕竟每一笔账都记得一清二楚确实比较难做到，但你应至少大致知道你每月的收入、支出、结余。建议你开始学习个人/家庭资产负债表相关知识，做到对自己的财产心中有数。

未来的你，会是什么样的收入？会有什么样的资产？你可以从此学会设定理财目标，你既可以定5年内买房，也可以定今年结余5W，也可以定用自己今年的投资所得买一个iphone6s，也可以定这个月一定要学习国债知识买到当期国债。

目标设定好后，你需要展开考虑如何去实现。譬如相关钱的储蓄和投资，譬如对应投资工具的学习和尝试。1个目标没实现没关系，总结反省，努力实现下一个目标。一个个目标实现过去，你会发现你越来越对理财投资学习路途上的规划目标、实现目标得心应手。

最后，学会使用信用卡，学会使用一切不违法的免费资金。如果你不能正确看待、使用信用卡，不可能成为一个好的理财投资者。

如何学习足够的金融知识

当你越来越重视投资收入，你会越来越意识到金融信息的价值，会越来越渴望学习金融知识。遗憾的是，除了科班出身的朋友，其他人学习金融知识都只能依靠自己。

以下介绍一些方法，希望能对你的学习提供一些帮助：

1、看相对理财投资经验丰富的朋友推荐的书

只要豆瓣评分8分以上都可以果断找来看，7分的看评价自己判断，一般也都会开卷有益。

有些书看不进去没关系，存下来总会有用的。金融财经的书往往很难再版，一本好书值得珍藏。

市面上相关领域的书主要分为几类：

理财理念/财商教育

股票相关

其他投资工具相关

金融相关

经济学相关

作者：神原（公众号：P2PCN1)