 简七Jane7.com 最有爱的小白理财社区 最近，遇到好几个姑娘，一本正经地和我们讨论着房价的问题，热情大有超过衣服包包的架势。我们有些诧异，仔细一问，各有各的故事： 小A盘算着，自己尽最大努力去隔壁市买个房子，为了和爱的人能有个小家，也想着资产保值。可是，贷款和房价的不确定性让她的语气里透露着深深的压力。 小B父母身处一座发达的小城，父母手头有2套房，最近计划着卖掉一套，可是小B倒觉得那房子位置好，还能涨，但又觉得贷款利率高好像应该见好就收。 荣升妈妈的小C准备换房，正在权衡各个地段的升值潜力和贷款比例。 …… 每一个房价的讨论的背后，我们看到的是一个焦虑和希望的混合体，生动而具体。 希望我们制作的买房决策小工具（后台回复“工具包”下载），在你的买房之路上能给你一些帮助。 关于房价涨跌的深度分析我们无力涉猎，但不少小伙伴对房贷的影响力缺乏概念。今天，简七财团想为小伙伴的房贷决策加一点科学的筹码。 至少，这3个真相你得知道：
房 贷 首付比例越低，“赌注”越大 过去很长一段时间的典型故事是： 简小七30万首付买了一套100万得房子，1年后房子涨了10%了。忽略其他税费和利息，简小七的收益收益被放大了3倍多： +33.3% （10%*100/30） 但是，近几年部分地区房价下跌的情况也有，如果倒霉的八大樊同样买了这样的房子，但是一年后房价下跌了10%，不考虑别的费用，八大樊竟然亏损也被放大了3倍多： -33.3% （-10%*100/30） 所以，先不考虑其他费用、利息，房贷超人的威力是放大涨跌，放大比例为： 1 ÷ 首付比例 房贷本质是就是个大杠杆，首付比例越高，越会放大房价涨跌。 明白了这个简单的原理，大家就不难理解最近上海深圳两个“房价狂魔”为什么提高二套房首付比例至70%了——希望有房的小伙伴们，不要再“赌”那么大了！ 房贷利率 涨时收益降低，跌时损失更多
所以，实际上房贷对涨跌幅放大的效果方面是不同的。 继续延用简小七和八大樊的例子： 假设两人的房贷利率均为4.9%，贷款20年，等额本息方式还款，第一年利息约3.38万（网上有计算工具）。 考虑到房贷利息，忽略其他因素和时间价值，简小七的收益从33.3%缩水到了： +22.1% （10%*100-3.38）/30 而倒霉的八大樊的亏损从33.3%扩大到了： -44.6% （-10%*100-3.38）/30 首付+税费的机会成本 和其他投资相比，哪个更划算？ 对于一个吃心无限的吃货，总会用200%的智慧把有限的肠胃空间留给最想吃的东西； 同样的，如果把首付和交易税费用其他投资方式能赚更多，（除了必要的自主）买房的性价比就低了。 假设简小七准备买第二套房来投资，其他条件不变，首付比例变为70%，第一年的利息变为1.45万元，交易税费5万元。 如果简小七有信心投资的年化收益率超过11.4%( (10%*100-1.45)/(70+5) )，就能跑赢1年涨10%的房价。
另外，即使计算后自己做更常规的投资收益率稍低于投资房产，我们也和可能选择进行常规的理财投资。原因很简单： 1、房产投资金额大，不利于分散投资； 2、房子不是想卖就卖的，流动性较差。 最后，你一定想知道，按照自己的情况，到底贷款买房和其他投资渠道，哪个更划算？ 欢迎回复“工具包”，在简七的工具包中加入了计算工具——【简七理财】贷款买房投资 vs 其他渠道投资，哪个更划算（自动计算工具），下载后我们帮你算^^。 不给机智的我们点个赞吗Y(^o^)Y · 良心推荐 · 回复“工具包”下载简七理财资料 |
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