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钱要分四个筐装!标普的家庭资产象限图

2016-05-07  长庆wcqjs

标准普尔(standard &Poors)为全球最具影响力的信用评级机构,专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。这家结构曾调研全球十万个资产稳健增长家庭,分析总结出他们的家庭理财方式,从而得到标准普尔家庭资产象限图。



这张象限图把家庭资产分成四个账户:作用不同,资金的投资渠道也不同。标普认为,只有拥有这四个账户,并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。

第一个账户是日常开销账户,一般占家庭资产的10%,做为最近3-6个月的生活费开支。


要点:短期消费,3—6个月的生活费。一般放在银行活期存款或者货币基金中。


注意:这是个理财陷阱:很多时候正是因为这里花的多了,才存不下来钱的哦!

第二个账户是专门解决突发的大额开支,一般占家庭资产的20%。


要点:意外重疾保障,专款专用,解决家庭突发的大开支。


注意:别看这个账户平时起不到什么作用,关键的时刻只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房,股票低价套现,甚至到处借钱。

第三个账户是投资收益账户,也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%,为家庭创造收益。


要点:重在收益。


注意:这个账户往往是通过您最擅长的方式为家庭赚钱,包括投资股票、基金、房产、企业等。关键在于合理的占比,赚得起也要亏得起。



第四个账户是长期收益账户,也就是保本升值的钱,一般占家庭资产的40%。设置该账户的目的是,解决家庭成员的养老、子女的教育等问题。


要点:保本升值,本金安全、收益稳定、持续成长。


注意:一定要认清风险与收益对等的投资原则,首要追求稳定增值,而非高收益。对于企业家而言,该账户资产要和企业资产相隔离,不能用于抵债。


当然,这张象限图只是理财的公式之一,每个家庭都有自己的不同情况,任何公式都应该从实际出发,做到灵活运用,不用墨守成规。祝大家财富永伴!






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