萬用壽險的最大優勢是可靈活增減保費、投保額或儲蓄比例,並且可隨時提取現金,控制個人資產調配,而部份萬用壽險計劃更提供免費部份退保,為投保人減低資金周轉成本。此外,投保人更可選擇以美元投保,不僅保值,也有助及早累積外幣資產,全面配合人生每個階段的理財規劃。
穩健的另類投資選擇
背景: 黃先生是一位成功企業家,希望購買高保障保險兼享有靈活流動資金,而且他計劃在1年後將現年18歲的兒子送到美國升讀4年大學,預計每年學費連生活費等約5萬美元。 解決方案:
黃先生只需以現有資產繳付60萬美元,便可在1年後開始每年支取約5萬美元支付兒子的留學所需,由於其保單享有免費部份退保,因此他毋須繳付退保費用或動用手頭資金。而且黃先生所購買的為美元保單,可直接支取美元,毋須擔心外幣兌換差價,為兒子的海外升學作好準備。同時,黃先生仍享有100萬美元的投保額,不會因提取免費部份退保的金額而減少。即使黃先生不幸身故,兒子作為受益人可獲投保額100萬美元的保障確保摯愛往後的生活得到照料。。
兒子畢業後學有所成,投身社會,倘若黃先生在65歲退休,更可獲接近100萬美元的退保價值,安享晚年。
註: 以上個案乃假設作舉例說明之用,只供參考,所描述的金額或回報價值可能並非保證。 |
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