解读Ripple平台，我们的机遇在哪里

Ripple是世界上第一个开放的支付网络，通过这个支付网络可以转账任意一种货币，包括美元、欧元、人民币、日元或者比特币，简便易行快捷，交易确认在几秒以内完成，交易费用几乎是零，没有所谓的跨行异地以及跨国支付费用。

　　Ripple是开放源码的点到点支付网络，它可以使你轻松、廉价并安全的把你的金钱转账到互联网上的任何一个人，无论他在世界的哪个地方。因为Ripple是p2p软件，没有任何个人、公司，或政府操控，任何人可以创建一个ripple账户。[1]ripple支付网络传递的是信用，称作Ripple Credits，又称作XRP，有人称作人品币。Ripple总共发行一千亿XRP。XRP目前可精确到6位小数。最小的单位称为一滴（drop）。1000000滴等于1 XRP，1XRP=1000000dXRP。

　　Ripple之所以成为比特币之后的一个关注点，是因为包括安德森·霍洛维茨在内的几家著名风投机构于2013年4月10日宣布参与投资OpenCoin，Ripple则是OpenCoin公司开发、运行、维护的p2p网络支付系统。

　　或许在外人眼里，Ripple是个后来者，但实际上Ripple项目的起源远远早于比特币。2004年，Ryan Fugger就推出了Ripple的第一个实现版本。它的目标是构建一个去中心化的、准许任何人创建自家货币的虚拟货币系统。Ripple网络中的金钱都用“债务”表示，所有交易均表现为帐务余额的变化。它的运作方式类似于银行的清算系统：在进行跨行汇款时，银行间款项的实际结转会被尽可能延后到夜晚，此时银行计算它与其它银行的应结款项。有可能来自某个银行的待转入款正好与它要转给该银行的待转出款相抵，这样它实际上不需要转出、转入任何款项；即使不能完全相抵，它实际结转的金额一般也会远小于客户的电汇金额之和。

　　Ripple项目的初衷就是要建立一个分布式的P2P清算网络：每个人都是自己的银行，可以签发、接受借贷，同时又作为借贷通道（例如A想向B借钱，他们互不认识，却正好都认识C，那么C就可以作为A、B的通道，C先向B借钱，然后再把钱借给A，间接实现A向B借钱）。该项目几乎依靠Ryan Fugger一个人的力量支撑下来，并获得了一定的成功。但Ripple的用户一直不多，仅流行于若干个孤立的小圈子，原因很简单：Ripple的设计思路基于熟人关系和信任链，一个人要使用Ripple网络进行汇款或借贷，前提是在网络中已经存在他的朋友，否则无法在该用户与其它用户之间建立信任链。

　　这一状况随着OpenCoin公司的成立得到改观。公司的两个创始人：Chris Larsen和Jed McCaleb均非等闲之辈。前者在网络金融领域已经摸爬滚打十多年，是著名互联网银行E-Loan和p2p信贷公司Prosper的创始人。后者则是最大的比特币交易平台Mt.Gox的开发者（同时也是著名P2P网络eDonkey——电驴的开发者）。

　　主要特点

　　业内强力人士的加入，为Ripple项目带来了巨大变化。新版Ripple引入两个措施解决孤立小圈子的问题：其一是推出Ripple币——XRP，它作为Ripple网络的基础货币，就像比特币一样可以整个网络中流通，而不必局限于熟人圈子；其二是引入网关（Gateway）系统，它类似于货币兑换机构，允许人们把法定货币注入、抽离Ripple网络，并可充当借、贷双方的桥梁。

　　Ripple的一个主要特点是去中心化，它需要维护一个包含所有账号、所有交易（因此也就是所有账户余额）的总帐本，这个总帐本分布在所有网络节点中并时刻保持同步。其核心机制与比特币类似，但也存在以下重要区别：

　　1）Ripple网络支持多种货币。除了自己的Ripple币，它还支持法定货币（例如美元、欧元、日元等），并打算在2013年4月19日前后支持比特币，未来有可能支持所有虚拟货币。

　　2）Ripple网络自动进行汇率换算。也就是说，用户可以用任何一种类型的货币向他人支付另外任何一种类型的货币，从而实现所有货币的全网流通。

　　3）Ripple的交易确认过程可在几秒钟之内完成。Ripple引入了一个“共识（Consensus）”机制，通过特殊节点的投票，在很短的时间内就能够对交易进行验证和确认。

　　4）Ripple客户端不需要下载区块链，它在普通节点上舍弃掉已经验证过的总帐本链，只保留最近的已验证总帐本和一个指向历史总帐本的链接，因而同步和下载总帐本的工作量很小。

　　5）Ripple无需也不能挖矿。

　　6）Ripple币的总量非常不能增加，而且只能递减。该公司已经创造出了1000亿个单位的Ripple币，计划最终向外发行75%的Ripple货币供应，并承诺永不增发。用户在进行每次交易时要花费一定的Ripple币（金额非常非常低，大约是1/1000美分），这个交易费不交给任何人，只是凭空消失。因此Ripple币只会越来越少，但减少的速度非常慢。

　　野心

　　对比比特币我们可以发现，Ripple网络的功能远远超出了比特币，它包括：

　　1）现实与虚拟货币的双向流通；

　　2）多币种的P2P兑换与支付；

　　3）P2P网络信贷；

　　4）个人网络清算。

　　这四个功能结合起来，已经构成了一个基本完整的、去中心化的、全货币的金融体系。如此雄大的野心，应来源于公司领导层对于金融与科技行业的丰富经验与激进规划。在这一雄心勃勃的规划之下，未来的网络金融体系已经呼之欲出，这或许是风投机构拥抱OpenCoin公司的一个主要原因。另一个主要原因据信来源于对250亿个Ripple币的觊觎——OpenCoin将保留25%的Ripple币以便调节Ripple网络。

　　国内熟知的支付平台----针对的是国内人民币支付

　　而瑞波针对的是全球支付和结算的虚拟货币

　　Ripple是一个全新的全球支付系统

　　Ripple可以打破传统支付系统的所谓合理性和额贵费用。

　　显然，为了与支付巨头竞争，一个企业必须建立自己的全球支付系统，并且要和数百家银行建立合作伙伴关，还要应付外汇风险和在各地成立代理机构。相比而言，Ripple建立了一个共享的、免费的、在全球任何地方任何时候都可使用的支付网络。由于Ripple的存在，人们在进行全球交易时便没有必要去涉足外汇市场了，因为Ripple的内在机制已经支持外汇兑换了。同样，人们也不需要一个跨国的金融机构来完成金融支付，你只需要一个简单的支付入口就能完成一切。

　　本杰明·科恩（Benjamin J. Cohen）是OpenCoin经济顾问，美国加州大学圣巴巴拉分校国际政治经济学教授。

　　在2013年5月2日，Ripple Blog采访了本杰明·科恩，他认为Ripple作为新一代的电子货币已经超出早期的一代和二代了，它们代表了质的飞跃。早在2000年，经济学家就预测第三代电子货币肯定会产生。 现在的科学技术已经能够提供足够支撑了，现在已经有了比特币，而我们还会有Ripple。新一代的以数学基础货币确实提供了：安全性，可靠性，保密性和可移植性这些技术关键的解决方案。当然，信任和价值是另一回事，不能单独靠技术解决。这在很大程度上取决于社会心理，这是本来就很难预测或控制的。但是我们必须记住，钱是一种社会制度。钱是人们所信任的，而且他人也接受的，能履行货币功能的玩意儿。

　　钱是一种交换媒介，记账单位和价值储藏手段。钱的价值的可接受性，最终，由互惠交易者和相关者对它的信心决定。

　　人们的“内在主观性”表现了货币未来可用性和购买力，这不可能在一个没有竞争和市场积累的地方产生。早期版本的电子货币，如Flooz，Beenz的失败，是因为他们无法产生那种相互信任的网络。由于其技术的改进，Bitcoin和Ripple在面对一个更好的机会，但结局如何只有时间会告诉我们。

　　Ripple 使命之一对汇款的革新

　　“我希望ripple给传统的过时的金融支付体系带来新的血液”—-David Schwartz , ripple首席密码专家.

　　受到David Schwartz启发，我们带来一个新的系列，ripple的使命。

　　目标

　　传统的汇款 —–对于普通百姓来说是昂贵的，不透明的，过时的和极为不公平的。经济学人杂志对此评论到：“是改进的时候了”。

　　事实和代价

　　在2012年，全球总共的汇款额达到了5340亿美元，年增长率为8%。事实上，汇款是世界上最贵的一种支付形式，在2013年的第一季度汇款所产生的费用有9.05%。按照这个比率，2013年全年的汇款操作所产生的费用将达到500亿美元。金融汇款操作员们将从转账费用，外汇转换的手续费，服务费和各种名目繁多的收费中获得巨额利润。在2012年，世界上最大的汇款机构west union净赚取了10.2亿美元的利润。

　　这些费用对任何人来说都是过高的，但尤其对低收入人群会造成更大的压力。

　　世界银行曾经评价：“如果汇款的手续费降低5个百分点，那么发展中国家每年将会节省超过160亿美元。这些省下来的钱可以用到消费，储蓄，投资当中去。”

　　世界消费者也曾评论到：“降低5个百分点的目标太大了么？很多例子证明汇款服务本来可以降的更多。”

　　为什么汇款费用如此之贵？

　　一个合理的原因是因为基础设施方面：固定费用、金融伙伴、审核制度、全球机构和运行一个全球的的支付网络。但事实并不是如此。。

　　世界银行曾经评价说：“汇款费用如此之高主要是因为运作的不透明性所致，不透明性可以降低同行的竞争。”

　　对于世界上不计其数的弱势汇款者而言，汇款机构根本不可能做到公平。因此，高额的费用便产生了。

　　Ripple是一个全新的全球支付系统

　　Ripple可以打破传统支付系统的所谓合理性和高额费用。

　　很显然，为了与支付巨头竞争，一个企业必须建立自己的全球支付系统，并且要和数百家银行建立合作伙伴关，还要应付外汇风险和在各地成立代理机构。

　　相比而言，Ripple建立了一个共享的、免费的、在全球任何地方任何时候都可使用的支付网络。由于Ripple的存在，人们在进行全球交易时便没有必要去涉足外汇市场了，因为Ripple的内在机制已经支持外汇兑换了。同样，人们也不需要一个跨国的金融机构来完成金融支付，你只需要一个简单的支付入口就能完成一切。

　　当Ripple来到新德里

　　让我们想象一下Ripple可能会给印度，这个世界上最大的汇款目的地带来什么冲击。

　　假设你在新德里开了一家加油站，并且你想增加利润并同时帮助当地的社区。那么，你可以建立一个Ripple支付入口（Ripple gateway）并且在营业窗口放一个牌子:”国际汇款，限额5000卢比，1%的提款费用”。渐渐的，从世界各个角落的汇款开始汇到你的Ripple支付入口了，这对你来说是一个稳定的利润来源，而你客户也觉得非常方便。然后，各种各样的小商店也挂起了同样的牌子，最后就连大的机构也介入了。这时候，你的1%的手续费可能略显高昂，但是可以为之自豪的是，你在新德里建立了第一个Ripple 支付入口。

　　印度是Ripple支付入口很理想的候选人，这里有大量的银行、加油站、合资企业、NGO、宾馆、邮局、电信公司、便利店等，这些都可以作为当地的Ripple 支付入口代理机构。换而言之，行业的门槛是很低的。

　　如果Ripple替代了当地的汇款机构，那么对印度会产生什么影响呢？印度每年的汇款额有700亿美元，其中的66亿用于支付汇款费用。如果这笔钱省下来，那么会带来很客观的效益，要知道印度一年的教育开支野也才12.2亿美元。

　　罗马不是一天建成的

　　我们当然知道，事情得慢慢来。上面说的情况不可能一夜之间就成为现实。传统的金融机构有用户的忠诚度，品牌的认知度，独家的专营权，况且他们也在透明性和工作效率上面做着改变。但是，人们要知道的是，金融支付系统并不是那么特殊和难懂的玩意儿，所有人都应该免费的使用它。

　　Ripple原理大解析

　　简单来说，Ripple是为人们方便的在全世界范围转账支付而设计的。速度，超低费用是Ripple分布式网络平台的优势所在。

　　因为Ripple是一个统一的金融支付转账系统，所以它不需要任何的像清算中心、银行、信用卡公司等中间金融机构，Ripple避免了任何金融系统的障碍 和高昂的中间费用。Ripple同时能原生的支持各种货币的互换。最重要的是，Ripple系统是开放的，任何人都能在这个系统上来构建金融交易平台。要明白Ripple的工作机制你必须明白货币的本质。今天，钱的本质就是数据。

　　在我们生活的这个时代，传统意义上的金钱已经数字化了。在人类货币的发展史中，从贝壳币到美钞，直至现在的数字货币系统。金钱的支付已经从实体现钞交易转为网络银行帐户的数字记账。

　　传统货币是储存在不同金融系统里的

　　传统的货币，存放在你的银行卡中、VISA/MASTERCARD 信用卡中或者Paypal里面。如果你要在不同的系统里面转账，他们将会收取你高额的手续费，并且不同的金融系统对你的身份会有严格的检查。

　　Ripple是一个去中心化的金融系统

　　Ripple是建立在P2P网络上的，并不同于传统的中心化金融网络。Ripple支付系统分布在全球各个节点上面。这些通过P2P网络相联系的节点构成了整个Ripple金融数据库。所以，金融转账支付只是几秒中的事。Ripple金融系统中流通的货币叫做XRP。

　　你可以在Ripple系统中简单的完成各种金融运作

　　Ripple避免了交易延迟、交易费用，Ripple从来不会询问你的身份，Ripple用信任网络来确认你的交易。

　　这表示，Ripple用户必须严格保护他/她的帐户信息，因为这是他/她对帐户拥有权的唯一证明。

　　货币能在Ripple系统从容的进出

　　用Ripple交易入口系统：一个与外界紧密联系的金融系统，你能在几秒中内很容易的转账你的钞票到世界任何角落。或者你能在任何地方用Ripple入口系统得到当地货币。不像传统的支付系统，Ripple是更加开放的。

　　任何人都可以用Ripple系统创建入口，这使Ripple变得更加平易近人和方便。在网上你能很轻易的找到Ripple交易入口，但是随着Ripple的发展你能在商店、酒店、加油站等任何地方找到入口，这让人们的金融支付变得像呼吸一样自由。

　　核心

　　P2P网络

　　Ripple是建立在P2P分布式网络上的，是去中心化的。全球所有的Ripple 服务其组成了Ripple强大的支付系统。

　　记账系统

　　全球所有的分布式数据库节点记组成了Ripple记账系统。Ripple记账系统记录了交易历史、收支平衡等内容。强大的记账系统让Ripple的交易异常迅速，通常来说几秒中就能完成。

　　一致性

　　分布式记账系统保证了Ripple的每一比交易必须有其它入口节点确认。因此，Ripple分布式数据库在任何时候都能保证系统是正确一致的。

　　虚拟货币

　　XRP

　　在Ripple系统里面流通的货币称为XRP。XRP用来在每笔交易中支付极小的费用，XRP可以在Ripple入口节点之间转账，并可以兑换成任何货币。XRP的发行总数是固定的，在开始就被设定为1000亿个。不会再发行新的。

　　费用

　　Ripple的交易费用非常的低，每次交易只有1/10万个XRP的交易费。这个交易费是用来防止有人通过大量的交易破坏系统的行为。

　　开源代码

　　Ripple是开源的，任何人都可以建立Ripple交易入口系统。代码您能在github中找到。